Автозаймы от Россельхозбанка – обзор условий

Автокредиты в Россельхозбанке обладают определенными особенностями, отличными от других банков. Он предлагает своим клиентам получить автозаймы на новые и подержанные авто (но это довольно стандартно для рынка). А вот по состоянию на 2017 год Россельхозбанк перестал предоставлять автокредиты с господдержкой. Да и вообще отсутствуют акции от крупных автоконцернов и прочие маркетинговые продукты (как, например, в Сетелем банке). Сейчас все просто – две программы, выбирай любую.

Плюсы и минусы

Сразу же стоит отметить, какие есть плюсы по данному типу кредитования в РС банке:

• относительно низкие процентные ставки, от 15,5% годовых
• займы на новые и бу автомобили
• линейка скидок для зарплатных клиентов
• ориентация, в том числе и на лиц, ведущих личное подсобное хозяйство
• можно приобрести даже авто Прицеп
• существует возможность взять в кредит и страховой полис КАСКО
• можно передумать брать кредит без каких либо санкций в течение ближайших дней после оформления
• в качестве доходов учитываются разные источники

Минусы:

• отсутствие программы господдержки
• нет специализированных акций, проводимых совместно с автопроизводителями
• наличие первоначального взноса от 15%
• есть штрафы за просрочку платежей

Условия

Кроме обычных займов Россельхозбанк выдает автокредит на следующих условиях:

• приобрести авто можно категорий: «В», «С», «D» и «Прицеп»
• сумма кредита не должна превышать 3 000 000 рублей
• выдается кредит только в рублях
• первый взнос составляет не меньше 15% от стоимости приобретаемого авто
• выдается максимум на 5 лет
• за то что предоставляется займ, банк не берет дополнительной комиссии
• клиент может выбрать как аннуитентный, так и дифференцированный ежемесячный платеж
• в качестве залога в обязательном порядке оформляется приобретаемое авто
• кредит может выдаваться не только на покупку автомобиля, но и на приобретение страховки (КАСКО)
• максимальный срок рассмотрения заявки составляет 4 рабочих дня, однако, банк оставляет за собой право изменять его
• какие-либо другие выплаты помимо кредита отсутствуют
• существуют дополнительные договоры, которые клиент обязан заключить с банком в связи с получением автокредита в Россельхозбанке:
• кредит предоставляется безналичным перечислением нужной суммы на банковский расчетный счет заемщика
• если заемщик передумал брать займ после того, как банк одобрил заявку, он должен оповестить об этом кредитное учреждение в письменном виде
• клиент вправе погасить кредит раньше срока без дополнительной платы (сумма досрочного погашения может быть любой)

Дополнительные договора:

• если у заемщика отсутствует договор банковского счета в той валюте, в которой он берет займ, то в его обязанности входит заключение данного соглашения
• страховой договор на случай повреждения автомобиля или кражи
• договор, страхующий жизнь и здоровье владельца автомобиля (при этом выплаты производятся в соответствии с тарифами компании, с которой заключены обязательства)

Процентные ставки и надбавки

Если банк одобрил заявку клиента на автокредит от Россельхозбанка, заемщик обязан внести минимальный первоначальный взнос в размере не менее 15% от суммы покупки. Займ предоставляется максимум на 5 лет под минимальную процентную ставку 17,5% в год.

Надбавки и скидки к процентной ставке допускаются в следующих случаях:

• + 6% в случае, если ни заемщик, ни созаемщик не соглашаются оформить страхования жизни или здоровья (а также в случае нарушения договора на протяжении срока действия долговых обязательств)
• – 2% для клиентов с положительной кредитной историей
• – 1% для клиентов, получающих зарплату на счет Россельхозбанка

Если заемщик получает зарплату на счет Россельхозбанка, а также имеет положительную кредитную историю, то кредитная скидка суммируется.

Подробнее о процентных ставках можно уточнить в ближайшем отделении АО «Россельхозбанк»

Требования к заемщику и авто

Автокредиты в Россельхозбанке предоставляются клиентам, соответствующим следующим требованиям:

• на момент оформления займа заемщику исполнилось 18 лет
• кредит может получить и пенсионер, но он должен быть погашен до того, как клиенту исполнится 65 лет (а рекордсмен в данном случае Меткомбанк, там дают до 85 лет)
• заемщик является гражданином РФ
• имеется постоянная регистрация в области, в которой располагается отделение банка

Требования к доходам, не связанным с ведением личного подсобного хозяйства (ЛПХ):

• если заемщик является физическим лицом, его стаж работы должен составлять не менее 1 года за последние 5 лет и не меньше полугода на текущем месте работы
• если заемщик уже является клиентом Россельхозбанка, то есть уже брал кредит в данном банке и имеет положительную кредитную историю или получает заработную плату на банковский счет, общий стаж за последние 5 лет должен быть не меньше полугода, а на текущем месте работы не менее 3 месяцев
• на заемщиков в возрасте 18-20 лет, а также на пенсионеров, получающих пенсию на банковский счет Россельхозбанк, требование об общем стаже работы не менее 1 года за последние 5 лет не распространяется (читайте, где еще взять кредит в 20 лет)

А если речь вести о физических лицах, ведущих ЛПХ, они обязаны предоставить справку из похозяйственной книги местного самоуправления о том, что у заемщика имеется личное подсобное хозяйство. Причем сделать это он должен минимум за 12 месяцев до подачи заявки на автокредит в Россельхозбанк.

При рассмотрении заявки учитываются следующие доходы:

• доходы, получаемые с основного или дополнительного места работы
• доходы, полученные в результате частного предпринимательства
• пенсионные выплаты по старости или по инвалидности
• доход от ведения ЛПХ
• другие доходы, подтвержденные документально, разрешенные законодательством

Виды других доходов лиц, ведущих ЛПХ:

• сдача жилого или нежилого помещения, находящегося в собственности заемщика, оформленного по договору найма
• различные вознаграждения за интеллектуальные способности, например, вознаграждения или авторские гонорары
• вознаграждения, полученные от гражданско-правового договора

При принятии решения учитываются все виды доходов, если по ним предоставлены официальные документы.

Документы

Банк вправе запросить дополнительную информацию, которая подтверждает финансовое положение клиента, желающего получить автокредит.

Процесс оформления и заключения договора

Сам процесс выглядит очень просто, и довольно стандартно.

Если речь вести о приобретение нового авто, то тут вообще нет никаких проблем – банк вам сам покажет, место, где желательней его купить.

А если говорить о бу технике, то взять ее можно тоже в разрешенных банком местах, а не у частных лиц. Для реализации последнего варианта вам могут помочь только обыкновенные потреб кредиты, например, от Сбербанка.

Для получения автокредита в Россельхозбанке нужно провести ряд действий:

• определиться с маркой приобретаемого автомобиля
• заполнить заявку в одном из филиалов банка или на официальном сайте (если заявка была заполнена на сайте, при положительном ответе с вами свяжется сотрудник кредитного учреждения и сообщит об этом)
• далее вам нужно будет явиться в отделение РСБ в согласованное время для подписания договора
• после подписания договора следует получить денежные средства (чаще всего их сразу же получает продавец техники на свой расчетный счет)

Чтобы избежать каких-либо недоразумений, необходимо внимательно ознакомиться с оформленным договором по автокредиту:

• первое, что нужно проверить, это правильно заполненные данные о заемщике (ФИО, банковские реквизиты, паспортные данные)
• не менее важная информация – точная сумма прописью и наименование валюты, а также условия, по которым предоставляется автокредит и цель его расхода
• далее указываются правила займа (срок, за который заемщик обязан погасить кредит, годовая процентная ставка, возможные дополнительные комиссии)
• также в договоре прописываются различные штрафы и неустойки за несвоевременную выплату займа (например, банк может оставлять за собой право снять денежные средства со счетов заемщика, если тот вовремя не выполнил обещанный платеж)
• в случае если клиент нарушает какое-то из условий договора, банк имеет право забрать оформленный объект, который находится до момента погашения долга под залогом в банке
• в договоре обязательно прописывается пункт, в котором оговорены непредвиденные обстоятельства, в результате которых банк может расторгнуть договор с заемщиком

Многие финансовые организации указывают важную информацию маленьким шрифтом в конце текста или в незаметном примечании. Такая информация считается грамотно написанной с юридической точки зрения, но человек может не обратить на нее внимания, в результате чего со стороны клиента может возникнуть недопонимание ситуации, благодаря этому банк окажется в большем выигрыше.

Если вам что-то не ясно в договоре, не нужно стесняться, переспросите сотрудника организации о непонятной для вас информации. Предупрежден, значит вооружен. Только имея достоверные сведения, можно избежать всевозможных проблем, особенно, если они связаны с финансами.

Ситуация со страхованием

В основном все банки обязывают страховать заемщиков приобретаемые в кредит автомобили по системе КАСКО, то есть именно имущество, а не гражданскую ответственность (ОСАГО). Это связано с тем, что авто – это источник повышенной опасности, которое не только может причинить вред окружающим и водителю, но и получить в любой момент ущерб.

Россельхозбанк же включил стоимость страхования в общую кредитную сумму.

Заемщик вправе выбирать, каким образом он будет оформлять страховой договор КАСКО, напрямую через страховую компанию или же через банк.

Для оформления КАСКО необходимы следующие документы:

• паспорт лица, на кого будет оформляться страховка
• технический документ на транспортное средство
• документ, подтверждающий регистрацию автомобиля в соответствующих организациях
• документ о прохождении технического осмотра транспортного средства

Стоимость страховки по КАСКО зависит от стажа и возраста водителя. Чем эти показатели выше, тем менее затратной будет оформление страхования.

При покупке страхового договора необходимо изучить все прописанные случаи, при которых пострадавшему полагаются компенсации. Это могут быть различного рода аварии или кража транспортного средства.

Как оплачивать

Заемщик имеет право совершать ежемесячные платежи по автокредиту в Россельхозбанке различными способами (благо банк дает такую возможность). Например, с помощью пополнения открытого при оформлении договора банковского счета наличным или безналичным путем. Платеж также может быть совершен пополнением пластиковой карты, привязанной к расчетному банковскому счету или просто по реквизитам платежной карты.

Без дополнительной комиссии заемщик может осуществить платеж следующими способами:

• пополнив счет наличными через кассу Россельхозбанка
• внеся наличные на пластиковую карту, привязанную к расчетному счету клиента в любом отделении Банка или в банкомате
• внеся средства по реквизитам карты в любом отделении Россельхозбанка
• путем перевода денежных средств с другого счета в Россельхозбанке
• с помощью перевода с любого счета клиента, привязанного к банковской пластиковой карте

И плюс множество других безкомиссионных способов.

Если возникла ситуация, при которой заемщику нужно совершить платеж по кредиту в валюте, отличающейся от валюты займа, Россельхозбанк автоматически конвертирует внесенную сумму на счет по курсу, установленному банком. Если курс иностранной валюты по отношению к рублю изменился, то есть вероятность возрастания процента по кредиту за один платеж.

Если заемщик не выполняет или не в полной мере выполняет свои обязанности по кредиту, например, несвоевременно выплачивает долг, Банк оставляет за собой право начислить дополнительную комиссию за неустойку на сумму просроченного платежа.

При этом процент начисляется за каждый календарный день отсроченного платежа по установленному Банком графику:

• в период с начала действия кредитного договора по окончании срока оплаты по процентам установлена 20% штрафная санкция в год
• если платеж по возврату кредита просрочен на несколько дней, штрафная санкция составляет 0,1% за каждый день просрочки

Если заемщик или созаемщик нарушают обязательства, предусмотренные договором, например, не предоставляют вовремя документацию или нарушают иные условия, Россельхозбанком предусматривается штраф в размере 10 минимальных окладов, установленных законом Российской Федерации на момент наложения штрафа.

Начисляется неустойка за каждое конкретное нарушение по договору единоразово.

Если возникают споры касательно кредитного договора или вопросов, связанных с неисполнением обязательств одной из сторон и не получается мирным путем разрешить спорную ситуацию, вопрос можно передать на рассмотрение в суд. Данная мера предусмотрена законодательством Российской Федерацией.

Если заемщик передумал брать кредит уже после того, как одобрили заявку, он обязан оповестить об этом финансовую организацию в письменном виде, и имеет возможность расторгнуть договор без финансовых потерь.