В течение 90 дней вступает в силу принятый в конце июня 2018 года закон, подписанный президентом В.В. Путиным и разрешающий блокировать счета физических лиц, а также электронные кошельки и приложения сроком до двух дней, если у кредитного учреждения возникли подозрения в мошенническом, несанкционном списание средств или, если деньги уходят на финансирование терроризма. Для разблокировки принимающей стороне нужно будет доказать обоснованность перевода и его чистоту, в противном случае санкции становятся бессрочными.
Основная цель – снизить количество мошеннических действий с банковскими картами. Только за прошлый год их было зафиксировано более 300 000.
Пока общественность не понимает, но это важнейшее событие лета. Когда постановление вступит в силу на практике начнется повальная блокировка переводов. Сбербанк итак имеет расширенные полномочия в управлении счетами клиента. Поскольку признаков, определяющих его «сомнительность», существует огромная масса. И далеко не все они однозначны. Поэтому большое количество абсолютно белых транзакций станет невозможной. Перевод бабушке, маме, родственникам, оплата косметических услуг частным лицам и прочее. Все это может стать вам недоступно, а риск потерять на ровном месте деньги увеличивается.
Отдельный вопрос, как нужно доказывать правомочность операции? Ведь большинство транзакций на практике невозможно доказать ничем. Нет таких документов у клиента банка на руках. Обычно это происходит так – вы оплатили переводом услуги массажа, которые предоставляет частное лицо на дому без регистрации ИП, без кассы, без печати, у него нет ни накладных, ничего (это по сути самозанятые люди и они обязаны с 2019 года платить налоги). Банк не будет сейчас придираться к такой операции, особенно, если сумма маленькая, но если такое случится, то массажист должен предоставить договор с вами, чеки или накладные. А с осени такая практика сможет стать нормой! Российская действительность сильно расходится с законодательством. Поэтому по факту каждый картхолдер – это мошенник!
Признаки от ЦБ РФ, на основании которых ваш перевод могут признать сомнительным (некоторые очень спорные):
- Транзакция в сторону лица, которое имеет место нахождения или регистрацию в государстве, не участвующим в международном сотрудничестве в сфере противодействия и легализации доходов, а таких стран много, например, Сирия, Турция, и другие
- Операция в сторону принимающей стороны, находящейся в экстремистском списке лиц, которые причастны к терроризму
- Если он не имеет очевидного экономического смысла – например, вы переводите 200 000 рублей частному лицу на территории РФ, банк в большинстве случаев при такой сумме запросит документы, подтверждающие хотя бы родство, поскольку родственники могут свободно переводить денежные средства друг другу, или договор на оказание услуг, товарные накладные, если вы совершаете покупку
- Регулярное перечисление одним и тем же владельцем карты через интернет-банкинг сумм чуть менее 600 000 рублей или ее эквивалента в иностранной валюте с предоставлением поставщику товаров или услуг права списания со счета клиента – вы предоставили свои данные в службу такси, они начали списывать активно деньги в размере указанного лимита, для банка это будет сомнительной операцией, банк заблокирует счет и будет дозваниваться до клиента с целью выяснить обстоятельства
- Необоснованная поспешность, на которую настаивает клиент
- Излишняя озабоченность клиента в отношении конфиденциальности выполняемой операции – вопросы наподобие «не передадите ли вы данные в налоговую»
- И не забываем про недействительный паспорт – если срок действия его истек, кредитное учреждение увидит это в автоматическом порядке и заблокирует карту
Понравилось – расскажи друзьям!
