Большой cashback от ОТП банка – одно из лучших предложений 2018 года

Проводя своё время за просмотром телевизора или сидением за компьютером, мы часто видим порой излишне назойливую рекламу какой-либо кредитной или дебетовой карты. Такой агрессивный маркетинг и слитые бюджеты могут сделать тот или иной продукт очень популярным, хотя при ближайшем рассмотрении частенько обнаруживается целая куча подводных камней (например, Вместо денег от Альфа банка). В тени славы таких карт сложно разглядеть на самом деле хорошие предложения. Сегодня мы говорим именно о таком случае – кредитка Большой cashback от ОТП. Оцените сами!

Условия

Она неэмбоссированная, пайпассная на платёжной системе MasterCard с привязкой к рублёвому счёту:

• Бесплатный выпуск и обслуживание.
• Есть возможность выпуска еще одной за 800 рублей в год
• Блокировка в связи с утерей обойдётся в 500 р.
• Кредитный лимит – от 100 тыс. до 1 млн. рублей.
• Грейс период – 55 дней.
• Ставка на покупки – 24,9% годовых, на снятие 34,9%.
• Лимит на снятие – 100 тыс. в день и 700 тыс. в месяц.
• Бесплатное пополнение карточного счёта с любого другого банка на официальном сайте.
• Услуга смс-инфо предоставляется без комиссии.

Минимальный платёж

Кредитный лимит для каждого конкретного держателя устанавливается индивидуально, но всегда не менее 100 тысяч. Ежемесячный минимальный платёж составляет 5% от суммы задолженности, но не менее 500 рублей. В случае пропуска даты обязательного платежа, придётся заплатить 20% в качестве неустойки. Расчётный период (время на покупки) – один месяц, платёжный (время на погашение) составляет 25 дней. Точную информацию о сумме к оплате можно посмотреть в мобильном или интернет банке. Читайте статью, о том как погасить долги в ОТП.

Беспроцентный период по карте Большой cashback составляет 55 дней – это стандартный показатель для кредитных продуктов. Что это значит? Вы можете бесплатно пользоваться деньгами банка в течении почти 3-х месяцев, главное не забывать ежемесячно вносить минимальный платёж.

Если до конца платёжного периода вы не успеете полностью погасить задолженность за прошлый расчётный период, то грейс аннулируется, и на все покупки будет начислено 24,9%. А в случае непогашения минимального платёжа пойдёт неустойка.

У ОТП банка есть много различных способов внесения денег по кредиту, так что любой найдёт наиболее удобный вариант.

Кэшбэк

Начисляется процент на остаток собственных средств. Для его получения в течении всего месяца на счёту клиента должна находиться определённая сумма.

• до 10 тысяч рублей – 0%
• от 10 до 500 000 – 4%
• от 500 тысяч – 1%

Банк начислит 4%, если минимальный остаток не опускался ниже 10 тысяч рублей в течении всего расчётного периода, но если хотя бы на один день сумма стала ниже установленного порога, то держатель получит 0%. В принципе условие вполне выполнимое, хотя 4% – это показатель ниже среднего по рынку, но тут следует помнить о том, что это кредитка, и она бесплатная.

У ОТП есть своя программа лояльности, которая позволяет получить вознаграждение за покупки:

• 7% в категории повышенного кэшбэка
• 1% во всех остальных

Всего выделено 6 категорий для получения максимального процента возврата средств:

• путешествия (авиа и ж/д билеты, платные дороги, паромы, гостиницы, отели, аренда транспорта, покупки в Duty Free)
• авто (заправки, мойки, сервис, покупка запчастей и аксессуаров, а также транспортных средств)
• всё для дома (строительные материалы, мебель, всё для ремонта, сантехника, оплата ремонтных работ, покупки в магазинах электроники и сотовой связи)
• шоппинг и красота (одежда, обувь, аксессуары, ателье, салоны красоты, фитнес-клубы, массажные салоны)
• рестораны и развлечения (рестораны, кафе, кофейни, фаст-фуд предприятия, фуд-корт, музеи, кинотеатры, театры, галереи, аттракционы)
• семейная (продуктовые гипермаркеты и сети, товары для детей и будущих мам, поликлиники, аптеки, медицинские центры, ЖКХ)

После получения карты Большой cashback от ОТП на руки стоит внимательней отнестись к выбору категории для “каши” в 7%, так как поменять её уже не получится.

Всего в месяц можно получить не более 3000 бонусов.

Держатель получит возврат денежных средств только при отсутствии задолженностей перед банком, т.е. если на дату выплаты вознаграждения у клиента нет просроченных выплат.

На сумму менее 100 рублей кэшбэк не начисляется.

Требования к заёмщику

ОТП предъявляет определённый ряд требований к будущему держателю карты:

• Гражданство РФ.
• Возраст от 21 года до 68 лет.
• Доход не менее 70 тыс. рублей для жителей Москвы и области и не менее 50 тыс. для жителей других регионов (после вычета налогов).
• Трудовой стаж не менее 3-х месяцев на последнем месте работы.
• Заявитель не должен иметь статус Индивидуального предпринимателя.

Несмотря на представленные выше условия, банк не требует от заявителя никаких документов кроме паспорта – такая практика у нас не распространена. Наличие справки 2-НДФЛ и белой зарплаты зачастую является решающим фактором при принятии решения о выпуске кредитной карты.

Вместе с заявлением помимо гражданского паспорта желательно предоставить свидетельство ИНН и обязательного пенсионного страхования (СНИЛС).

В случае получения пластика не в офисе банка, а по почте, не забудьте её активировать по бесплатному номеру 8 800 200-70-02.

Плюсы и минусы

Плюсы:

• Бесплатная услуга смс информирования.
• За карту не нужно платить и нет никаких скрытых условий.
• Начисляется процент на остаток.
• Повышенный кэшбэк – целых 7%
• общий – 1%
• Карту просто получить, нужен только паспорт.
• Хороший кредитный лимит – минимум 100 тысяч рублей.
• статус World, т.е. можно платить за границей.
• Пластик пэйпассный, можно привязать к смартфону.
• Платёжная система MasterCard предлагает дополнительное вознаграждение за использование их продуктов (чаще всего это скидки у партнёров).
• Есть возможность снятия наличных средств за счёт банка (грейс период не распространяется).
• Понятная система лояльности, вознаграждение зачисляется на счёт раз в месяц 10-ого числа в рублях – никакой конвертации или компенсации.

Минусы:

• Нельзя поменять категорию повышенного возврата денег
• Есть обязательные условия для начисления процента на остаток собственных средств, на счёте всегда должно быть минимум 10 тысяч рублей.
• и он ниже среднего по рынку, всего 4%.
• В месяц можно получить не больше 3000 бонусов.
• Индивидуальным предпринимателям карту не одобрят.
• Установлено жесткое требование к заработной плате – 70 тысяч для Москвы и области уже с вычетом налогов, но банк не требует подтверждения з/п, так что можно и преувеличить.

Аналитика

Ну что сказать, завести Большой cashback от ОТП банка можно даже, если вам не нужна кредитка, достаточно просто не пользоваться банковскими деньгами, хотя и в качестве кредитного продукта она тоже неплоха – честный грейс период и хороший минимальный лимит. Но если рассматривать этот пластик в качестве дебетовки, то определённо стоит обратить внимание. Смотрите сами!

• Бесплатное обслуживание, которое кстати можно объяснить тем, что эта карта категории Unembossed, т.е. неэмбосированная

Другими словами на пластике указано имя держателя и номер, но эти данные просто нанесены, а не вытеснены. Такие продукты обычно стоят значительно дешевле, но по функционалу почти ничем не отличаются от своих коллег с тиснением.

• Очень хорошие категории для кэшбэка в 7% – выбрать правда можно только одну и нельзя менять, зато ассортимент огромный

Достаточно проанализировать, на что у вас в основном уходят деньги, может быть вы посещаете много баров и ресторанов и часто ходите в кино, или же вы постоянно за рулём, а может вы ведёте домашнее хозяйство и сидите с детьми. Одна категория включает в себя много MCC-кодов, представьте себе, что вы выбрали Семейную, будете получить “кашу” за все покупки в продуктовых магазинах, за оплату ЖКХ и посещение медицинских учреждений. И пусть максимальная выплата ограничена 3000 рублей, но это всё равно шоколадные условия.

• На все остальные покупки начисляется кэшбэк 1%, что тоже неплохо
• На остаток собственных средств можно получить процент, правда только если постоянно держать на счёте не менее 10 тысяч рублей, и пусть всего 4%, но тоже лишним не будет.
• Карту просто получить, достаточно немного приукрасить свой оклад, банк обычно не придирается и не требует подтверждения в виде справки 2-НДФЛ.
• хорошо организована система лояльности, никаких баллов, всё зачисляется в рублях – такая продуманность всегда радует

У кредитки Большой cashback есть свои недостатки, но на фоне её достоинств они меркнут. Продукт не популярен в массах, так как слабо рекламируется, но напичкан лучше многих модных современных карт. Определённо одно из топовых предложений этого года!