По версии журнала Forbes в 2018 году Росбанк, входящий в международную финансовую группу Societe Generale, занял почётное первое место, и признан самым надёжным банком в нашей стране. Но мы все знаем “продажность” российской версии (размещение платных статей). Новый рейтинг очередной раз подогрел интерес публики, на этой почве наша редакция решила пройтись по самым популярным продуктам от Росбанка. Сегодня мы говорим о дебетовой карте #МожноВСЁ. Модный хэштэг в названии и презентация, обещающая хорошую “кашу” и сладкие проценты – посмотрим, чего стоит эта крошка.
Условия
Она дебетовая и пейпассная на платёжной системе Visa. Клиенту доступна обычная Visa с пакетами Классический и Золотой и Visa Signature с пакетом Премиальный.
| Пакет | Классический | Золотой | Премиальный |
|---|---|---|---|
| Категории повышенного кэшбэка | 1 | 2 | 3 |
| Процент на остаток, % | 4 | 5 | до 6 |
| Доступные валюты | ₽, $, €, ¥ | ₽, $, €, ¥ | ₽, $, €, ¥, £, ₣, ¥ |
| Дополнительные карты | 2 | 3 | 4 |
| Стоимость пакета, руб. | 199 | 499 | 3000 |
| Обслуживание карты с подключенной программой лояльности | 599 руб./год | 1999 руб./год | не взимается |
| Ежедневный лимит на снятие наличных, руб. | 200000 | 200000 | 500000 |
| Ежемесячный лимит на снятие наличных, руб. | 800000 | 800000 | 1500000 |
| Ежемесячный лимит на операции в интернете, руб. | 1000000 | 1000000 | 3000000 |
| СМС-информирование | 60 руб./месяц | бесплатно | бесплатно |
| Комиссия за выдачу наличных в кассах банка | 0,7%, но минимум 29 руб. (не более 1 млн. руб. в месяц) | 0,5%, но минимум 29 руб. (не более 3 млн. руб. в месяц) | 0,5%, но минимум 29 руб. (не более 5 млн. руб. в месяц) |
| Комиссия за выдачу наличных в чужих банкоматах | 1%, минимум 200 руб. | 1%, минимум 200 руб. | не взимается |
| Комиссия за выдачу наличных в кассах других банков | 1%, минимум 200 руб. | 1%, минимум 200 руб. | 1%, минимум 200 руб. |
| Внешние переводы в отделении банка | 1,5% (мин. 100 руб., макс. 1500 руб.) | 1,25% (мин. 100 руб., макс. 1000 руб.) | 1,25% (мин. 100 руб., макс. 1000 руб.) |
| Внешние переводы в Росбанк Онлайн | 0,5% (мин. 20 руб., макс. 750 руб.) | 0,4% (мин. 20 руб., макс. 750 руб.) | не взимается |
У Росбанка есть вполне конкретные расценки касательно обслуживания счёта, чем лучше укомплектован ваш пакет, тем дороже цена. Но банк предоставляет держателям возможность бесплатного обслуживания при соблюдении ряда условий, с которыми можно ознакомиться в таблице, расположенной ниже.
| Пакет | Классический | Золотой | Премиальный |
|---|---|---|---|
| Сумма трат за месяц, руб. | От 15000 | От 40000 | От 75000 |
| Среднемесячный остаток по всем счетам и вкладам, руб. | От 100000 | От 500000 | От 1500000 |
| Комиссия в остальных случаях, руб. | 199 | 499 | 3000 |
Классический и Золотой пакет имеют одну и ту же начинку, но отличаются количеством этой начинки, в то время как Премиальный пакет предоставляет ряд дополнительных возможностей.
- Priority Pass
- Консьерж-Сервис
- Бесплатное снятие наличных во всех банкоматах мира
- Страхование в путешествиях
Cashback и Travel-бонусы
У Росбанка есть своя программа лояльности под названием #МожноВСЁ. В рамках этой программы держатель карты любого типа может выбрать одну конкретную опцию, по которой будет происходить начисление бонусов за покупки – это cashback и travel-бонусы. Другими словами вы сами можете выбрать, какое вознаграждение хотите получать за покупки – рубли или бонусы. Клиент имеет право по заявлению в банк менять опцию раз в месяц.
Чтобы начать получать вознаграждение, необходимо присоединиться к программе лояльности #МожноВСЁ. В момент оформления карты сотрудник уточняет нужна ли вам эта опция. К программе лояльности можно присоединиться в любое время. Обратите внимание на то, что опция платная для пакетов Классический и Золотой.
Cashback-бонусы
Если вы выбрали эту опцию, то в текущем и последующем расчётных периодах вы будете получать вознаграждение в виде “каши”. Стандартный кэшбэк, распространяющийся на траты во всех категориях – 1%, но у держателя есть возможность получать повышенный кэшбэк за покупки в определённых категориях. Количество доступных категорий зависит от выбранного пакета.
Раз в три месяца банк предоставляет 7 новых категорий, из которых можно выбрать одну, две или три в зависимости от пакета. Раз в месяц выбранную категорию можно поменять, но не более. Например, у вас классического пакета вам доступна одна категория с повышенной “кашей”, выбираем “Аптеки”, активно расплачиваемся картой за медицинские препараты, в следующем месяце выбираем “Кафе и рестораны” и начинаем посещать различные заведения. Но помните о том, что далеко не всегда банк предоставляет те категории, по которым вы больше всего тратите денег.
За все покупки начисляется кэшбэк 1%.
| Сумма покупок в месяц, руб. | 5000 – 30000 | 30000 – 80000 | 80000 – 300000 | от 300000 |
|---|---|---|---|---|
| Повышенный кэшбэк, % | 2 | 5 | 10 | 1 |
| Travel-бонусы за каждые 100 рублей | 1 | 2 | 5 | 1 |
У карты МожноВсё от Росбанка нет строго установленного процента повышенного кэшбэка, он меняется в зависимости от ваших трат за текущий месяц. Для примера, начался новый расчётный период и вы стали тратить деньги. Пока ваши траты не превысят 30 тысяч рублей, вы будете получать всего 2% за покупки в повышенной категории, дальше это будет 5%, а потом 10%. Так что прежде чем оформлять карту прикиньте, сколько обычно у вас в месяц уходит на покупки. Если вы не тратите больше 30 тысяч, то вас ждёт стандартный 1% и скромные 2% на повышенную категорию. А вот если траты превышают 30 тысяч, то тогда можете получить целых 5% и т.д.
Travel-бонусы
Эта опция пересекается с программой лояльности сайта OneTwoTrip. Полученные бонусы можно потратить именно на этом ресурсе, т.е. оплатить отель, авиа или ж/д билет, номер в гостинице и т.д.
Кэшбэк начисляется в конце месяца, следующего за текущем, а вот travel-бонусы начисляются каждый день. За один месяц может быть начислено не более 5000 рублей и не более соответственно.
Аналитика
Итак, дебетовку МожноВсё есть смысл рассматривать только в том случае, если в месяц по карте вы тратите не меньше 15 тысяч рублей, тогда обслуживание будет бесплатным, в противном случае комиссия составит 199 рублей, а это неплохая такая сумма. Можно найти и другие варианты с такой начинкой причём за меньшую сумму.
Если тратите больше 15 тысяч, но меньше 40 тысяч, тогда можно рассматривать Классический пакет. Это всего одна категория с повышенной “кашей”, по которой в зависимости от своих расходов вы сможете получить 2% или 5%, за все остальные покупки будет начислять скромный 1%. Помимо этого вы можете рассчитывать на 4% на остаток по счёту – так себе показатель.
Тратите больше 40 тысяч в месяц? Смотрим Золотой пакет! Это две категории с повышенным кэшбэком в 5% на остаток по счёту. С этим тарифом лучше следить за расходами, если в каком-то месяце вы не добрали до 40 штук, то с вас снимут 499 рублей в качестве комиссии за обслуживание.
Премиальный пакет стоит рассматривать гражданам с определённым уровнем трат и потребностей, так как в случае не соблюдения условий придётся отдавать по 3 тысячи в месяц за обслуживание.
Обязательно стоит упомянуть о том, что при подключенной программе лояльности обслуживание карты в пакетах Классический и Золотой становится платным независимо от соблюдения условий. С классических пакетом придётся платить по 50 рублей в месяц, с Золотым 170 рублей. Другими словами, если хотите получать кэшбэк, то придётся платить. Это очень важный пункт, о котором банк не особо распространяется.
Если говорить о Travel-бонусах, то пожалуй заводить Можно Всё от Росбанка только ради этой опции не стоит. У сайта OneTwoTrip есть свои дебетовые и кредитные карты, выпускаемые в партнёрстве с другими банками. Если вы часто пользуетесь этим сервисом, то лучше обратить внимание именно на их продукты и программу лояльности.
Если в двух словах, то лично мне карта показалась очень тяжёлой, много условий и скрытых наценок, сложная программа лояльности, к тому же информацию по обслуживанию приходится собирать по всему официальному сайту, презентация кары составлена крайне неудобно для возможного будущего держателя, а сотрудники банка неохотно консультируют по условиям. И все эти сложности ради стандартного по рынку кэшбэка и процента на остаток. Пожалуй можно найти предложение получше.
Понравилось – расскажи друзьям!
