Для чего нужна дебетовая карта: преимущества, обслуживание, использование?

Рад видеть вас на страницах моего блога! Буквально сегодня столкнулся с вопросом, при ответе на который даже слегка растерялся. Как вы знаете, дебетовая карта – это, по сути, тот же кошелек, только в безналичном формате.

И, казалось бы, для чего может быть нужна дебетовая карта, если дополнительных денег на ней не предусмотрено, а наличные деньги всегда ближе?

Вне зависимости от того, дебетовой картой какого банка пользоваться, в ее использовании есть масса преимуществ. Самое очевидное, как я люблю говорить – отсутствие тонны мелочи в кошельке. А о других преимуществах рассказываю в своем материале!

Что значит дебетовая

В переводе с латинского языка «дебет» означает «должен он» (можно это переиначить, как «нам должны»).

То есть ваши деньги лежат на счету в банке и будут использованы по первому вашему запросу для покупки либо снятии наличных в банкомате (банк вам должен, а карта — это инструмент оперативного востребования этого долга).

Словосочетание «дебетовая карта» означает, что с ее помощью вы можете пользоваться остатком средств на своем банковском счете.

Сегодня терминалы, которые их принимают (см. что такое эквайринг), стоят не только в магазинах, но и такси, общественном транспорте, кафе, ресторанах, заправках, есть в наличии у курьеров и служб доставки.

А вот слово «кредит» в переводе с латинского означает «заем» (мы должны). То есть в этом случае вы используете заемные деньги банка, которые потом придется отдать с процентами (это в случае с обычными кредитами).

При пользовании кредитной картой есть льготный период, когда проценты не берут, но это уже тема для отдельной статьи.

Поэтому они предлагают все более выгодные условия для своих клиентов, например, кешбэк сервис, процент на остаток, скидки у магазинов-партнеров и карты рассрочки (что это такое?).

Главная их функция — это замена бумажных денег. От кредитных карт они отличаются тем, что расплачиваться вы можете только своимми деньгами (имеющимися на счету), а не заемными, как в случае кредиток. Вообще, отличие дебета и кредита это тема отдельного разговора.

Чем отличается дебетовая карта от кредитной

Несмотря на то, что обеими картами можно расплачиваться или снимать наличные, между ними есть много принципиальных различий.

Чем отличаются

• Кредитка предполагает наличие лимита, предоставленного банком. Вы можете пользоваться дополнительными средствами и уходить в минусовой баланс. С дебетовой картой так делать нельзя, если к ней не подключена услуга овердрафта (об этом читайте ниже).
• Владелец кредитки обязан ежемесячно вносить по договору плату за использование банковских средств и обслуживание счета.
• Кредитка не может приносить доход в виде процентов на остаток или кешбэк.
• Снятие наличных с дебетовой карты бесплатно. С кредитки за эту операцию взимается дополнительная комиссия.
• Дебетовая и кредитная карта различаются условиями выдачи. Чтобы получить кредитку, необходимо предоставить пакет документов, чтобы подтвердить свои доходы. А дебетовку можно получить по одному лишь паспорту.

Разновидности дебетовых карт

Они бывают двух основных видов:

1. Без разрешенного овердрафта (что это такое?)
2. Карта с разрешенным овердрафтом (краткосрочным кредитованием счета, погашаемым из сумм поступающих на счет). Овердрафт позволяет потратить или снять сумму, превышающую остаток средств на счете, к которому привязана карта. За пользование овердрафтом взимается плата в установленном в договоре порядке.

Из-за овердрафта возникает несколько моментов, которые нужно знать владельцу карты:

• Каков размер доступного овердрафта. Если карта зарплатная, то обычно он не превышает вашу среднюю зарплату.
• Включается ли его сумма в общую сумму, при получении данных о состоянии баланса (по СМС или при получении выписки в банкомате). Если овердрафт включен в доступный остаток, то есть вероятность непреднамеренно уйти в минус (взять деньги в долг). В этом случае придется снимать и тратить деньги так, чтобы оставалась сумма равная доступному вам овердравфту.

Самая популярная среди всех дебетовых карт – это зарплатная. Ее выдают при приеме на работу и аннулируют после увольнения. Ее главный плюс – бесплатное обслуживание.

Есть и другие виды дебетовых карт:

1. Социальная – на нее приходят пособия, пенсия, другие выплаты от государства. Она также является бесплатной.
2. Детская – своего рода вклад, действующий до совершеннолетия ребенка.
3. Доходная – вы получаете процент на остаток на счете или с количества совершенных покупок.
4. Молодежная – расплачиваясь ей в магазинах, кинотеатрах или кафе, являющимися партнерами банка, вы получаете скидку или кешбэк. Ее можно оформить, если вам исполнилось 14 лет.
5. Мгновенная – выдается в день обращения и не имеет платы за обслуживание. Мгновенная дебетовая карта означает, что она не персонифицирована (на ней не будет вашего имени) и имеет слабую степень защиты от мошенников. Ряд операций по ней будет недоступен. К примеру, проведение платежа в интернет-магазине, снятие наличных в другой стране, выставление лимитов по платежам.
6. Карта Аэрофлот – многие банки сотрудничают с этой компанией и предлагают выгодные условия тем, кто часто летает. Расплачиваясь пластиком, вы копите мили, которые потом можно будет обменять на билет.
7. Classic, gold и platinum – это три вида карт, различающиеся по привилегиям, лимитам ежедневных снятий, переводов и плате за обслуживание.
8. Visa или mastercard – обе платежные системы родом из Америки. Главное отличие в том, что visa конвертирует валюту по курсу доллара, а mastercard — евро. Эта разница становится очевидной, когда вы расплачиваетесь пластиком за границей.

Некоторые из разновидностей можно заказать с индивидуальным дизайном или выбрать один из нескольких имеющихся вариантов.

Лимиты по дебетовым картам

О том, что есть лимиты платежных карт, знают не все. Поэтому удивляются, когда сталкиваются с ограничениями по снятию наличных или переводам. Есть 2 вида лимитов: предусмотренные банком и установленные пользователем.

Первые необходимы, чтобы обезопасить ваш счет от мошеннических действий, они фиксированы и на них нельзя повлиять. Вторые вы можете регулировать самостоятельно в личном кабинете.

У классического пластика – это 100-150 тыс. рублей в день, у золотого – 300-350 тыс. рублей. С платиновой карты можно снять до 500 тыс. рублей в сутки.

Сколько стоит обслуживание

Стоимость обслуживания зависит от надежности банка. Мелкие финансовые организации предлагают более выгодные условия или привлекают клиентов бесплатным сервисом. Но стоит им доверять свои деньги или нет решать вам.

В среднем, обслуживание классической карты обойдется в 600-750 рублей в год. Золотой пластик будет стоить около 1.5 тыс. рублей, а платиновый от 2 тыс. и выше.

Некоторые банки предлагают клиентам не платить за годовое обслуживание. Для этого у них на счету должна оставаться определенная сумма денег. Такой подход очень выгоден для банков, так как у них повышается денежный оборот.

Одни банки снимают комиссию за ежегодное обслуживание 1 раз в год, другие делят эту сумму по месяцам. Обязательно уточните у консультанта, когда будет списана комиссия, чтобы вовремя пополнить счет и не уйти в минус, за который банк может брать дополнительные проценты (это так называемый технический овердрафт).

Кроме годового обслуживания, вам обязательно предложат дополнительные услуги: смс-чек, онлайн-банк, автоплатежи и другие. За них также может взиматься ежемесячная плата.

Как заказать дебетовую карту

Вы узнали, что такое дебетовая карта, выбрали выгодную для вас и решили ее заказать. Сделать это можно 2 способами: в отделении или на сайте банка. Для оформления вам необходим только паспорт. Средний срок изготовления 2-3 недели.

У каждого способа есть свои преимущества и недостатки. В отделении банка вам обязательно начнут навязывать дополнительные услуги. Поэтому заранее подумайте, какие из них вам действительно необходимы.

На сайтах многих банков есть подбор лучшей дебетовой карты. Вам нужно будет ответить на несколько вопросов, например, сколько средств вы тратите в месяц, где чаще всего расплачиваетесь, любите ли путешествовать и другие. На основе ваших ответов банк предложит самый выгодный для вас вариант.

Как узнать номер счета и остаток средств

При получении карты выдаются ее реквизиты. Там вы и найдете номер счета, к которому она прикреплена. К одному счету может быть привязано много разных карт (обычные, с кэшбеком, золотые и т.п.).

Баланс карты можно узнать несколькими способами: в банкомате, личном кабинете, позвонив на горячую линию, отправив смс на сервисный номер или набрав USSD-команду. У ВТБ это *124#, у Сбербанка номер для смс 900, у Альфа-Банка *142#.

Что нужно знать пользуясь картой

Теперь вы знаете, что такое дебетовая карта банка и что на ней можно хранить свои деньги. Но мошенники тоже об этом знают, поэтому придумывают новые способы незаконного списания средств.

Для этого достаточно знать номер карты, имя владельца, срок службы и код на обратной стороне. Подтверждение по смс требуется далеко не всегда.

Например, на площадке Алиэкспресс, платежная система не запрашивает код.

Если у вас есть мобильный интернет, приложение будет оповещать о каждом движении на счете в онлайн-режиме. Чтобы мошенники не взломали ваш личный кабинет, установите антивирус на смартфон.

Чаще всего мошенники считывают данные о карте и узнают пин-код с помощью фальшивых банкоматов. Поэтому пользуйтесь терминалами только в проверенных местах: офисах обслуживания, торговых центрах. Адреса всех банкоматов есть на сайте организации.

источник: https://ktonanovenkogo.ru/voprosy-i-otvety/debetovaya-karta-chto-ehto-takoe.html

Для чего нужна дебетовая карта

Иногда в повседневной жизни мы используем предметы, правильное название которых мы не всегда знаем точно. К примеру, многие клиенты банков не знают, что такое дебетовая карта, хотя могут пользоваться ей практически каждый день.

Поэтому стоит напомнить, что дебетовая карта – это банковская карта, которая может быть использована для оплаты товаров или услуг или получения наличных в банкомате, но эта карта привязана к банковскому счету, на котором хранятся ваши собственные, а не заемные средства.

А по этой причине лимит ее возможностей равен сумме средств, внесенных вами на ваш текущий счет (или несколько текущих счетов если у вас их открыто несколько).

Дебетовые платежные карты находятся весьма полезное применение в повседневной жизни человека:

• Первое для чего, собственно, нужна дебетовая карта обычному человеку – упростить расчеты при совершении покупок. Допустим, вы приходите в магазин, набираете необходимые товары, а на кассе расплачиваетесь не наличными, а карточкой (в нашем случае это дебетовая карточка, хотя для этой роли подходит и «кредитка»). В итоге – одни плюсы – не приходится собирать мелочь, укладывать купюры в кошелек, пересчитывать их и т.д. Хотя, в таком случае стоит оговориться – в России расчеты банковскими картами принимают в первую очередь крупные торговые сети, а если вы загляните, к примеру, в минимаркет, то вам, возможно, будет проблематично оплатить покупки карточкой, поскольку такая система расчетов там будет не предусмотрена.
• Оплата покупок через Интернет – как правило, процедура оплаты банковской карточкой расписана на самом сайте принимающей стороны. Однако, стоит заметить, что оставляя данные о карте и ее владельце, вы подвергаете себя дополнительным рискам со стороны взломщиков, которые могут получить конфиденциальную информацию. Более безопасными способами является оплата через платежные системы (счета в которых можно пополнять с тех же карточек), либо защищенные платежные шлюзы, например, при использовании платежной системы PayPal.
• На дебетовой карточке удобно хранить деньги. Вам, к примеру, будет незачем беспокоиться, если вам в дорогу необходимо взять крупную сумму денег – на карте они вполне будут в безопасности. Это связано с достаточно высокой степенью безопасности хранения средств на пластиковых банковских карточках. Во-первых, благодаря тому, что для проведения любых операций по карте (снятие, пополнение счета, переводы и т.д.) необходимо знание ПИН-кода, а, во-вторых, из-за того, что утерянную (или украденную) карточку можно достаточно легко заблокировать, позвонив в банк по телефону горячей линии или иному номеру (предусмотренному для звонков в подобных случаях).
• Обналичивание средств с банковского счета – это очень частая операция, совершаемая российскими клиентами банков. Во многом это объясняется неразвитостью безналичного денежного оборота на территории страны, особенно в небольших по численности городах. Обналичивать приходится, к примеру, заработную плату, перечисляемую на карту.
• Как правило, классические дебет-е карты не предполагают возможности кредитования за счет средств банка в отличие от кредитных карт или дебет-х карт с возможностью овердрафта (подробнее о последнем виде кредитования мы поговорим в отдельной статье).

История происхождения

Первые платежные карты появились в США в 1950-х годах (период «торгового бума»).

Что интересно, в западных странах процесс развития и распространения безналичных расчетов происходил от использования кредитных карточек к дебетовым, а в России все наоборот – совершенно обратный путь.

История применения в России

По некоторым источникам до середины 2000-х годов в России 99% всех выпускаемых банками платежных карточек были дебетовыми.

Связано это было как со спецификой использования дебетовых карт в предпринимательской деятельности, так и высокой степенью недоверия граждан России к банковским услугам в то время.

Эти требования были актуальны по причине наличия инцидентов совершения несанкционированного овердрафта и иного рода мошенничеств со стороны клиентов.

Естественно, по мере увеличения объемов кредитования гражданами России и с развитием системы банковского кредитования в целом, доля дебетовых карт в общей массе банковских платежных карточек начала снижаться.

Обслуживание

Чтобы понять, что такое дебетовая карта в плане своей стоимости, стоит обратиться к тарифным планам самих банков. Как правило, в сравнении с «кредитками», дебетовые карточки обходятся для своего владельца сравнительно недорого.

В России ежегодные банковские комиссии на содержание и обслуживание карточек может вообще не взиматься, либо составлять порядка нескольких сотен рублей за год.

Значительную роль на стоимость годового обслуживания оказывает тип карты. Visa Electron, к примеру, дешевле в обслуживании, чем Visa Gold.

При этом стоит учитывать, что иногда небольшая комиссия может взиматься и за изготовление карты. Стоит отметить, что процесс изготовления пластиковой карточки занимает сравнительно мало времени и с момента подачи заявления от клиента до вручения карты ее новому владельцу проходит несколько суток (приблизительно от одних до 10).

Мировые платежные системы

По большей части в России предусмотрен выпуск банковских карточек, которые можно использовать при оплате покупок или услуг в любой стране мира.

Однако стоит заметить, что такие наиболее распространенные типы, как Visa Electron, Maestro или Cirrus не предоставляют возможности оплачивать покупки через Интернет, в отличии от своих более «статусных» аналогов, таких как Visa Classic или Mastercard Standart.

Стоит отметить, что вышеперечисленные платежные системы контролируют 80% российского рынка банковских карт .

Узнать, какие из принадлежащих вам карточек будут работать за границей, можно на официальных сайтах банков или при общении с сотрудниками банка в офисе.

К примеру, на официальном сайте Сбербанка указано, что за границей удастся обналичить средства с большинства видов карт за исключением таких видов карт, как Сбербанк – Maestro «Социальная», Сбербанк – Maestro «Momentum» или Сбербанк – Maestro «Студенческая».

источник: http://finansiko.ru/chto_takoe_debetovaya_karta/

Как выбрать дебетовую карту

Главное отличие дебетовой карты от кредитной в том, что с ее помощью вы можете управлять деньгами, которые уже есть на вашем счете. Можно переводить деньги, платить за товары и услуги, снимать наличные в банкоматах — но только в пределах суммы на счете.

Карту вы получите после того, как откроете в банке счет, а не наоборот. Поэтому нужно максимально тщательно подойти к выбору как банка, так и карты, ведь, по сути, вы доверите банку свои деньги.

И очень важно внимательно прочитать все условия договора и не подписывать его не глядя. Поскольку вы заключаете с банком договор банковского счета, ваши деньги на дебетовой карте будут застрахованы — по закону о страховании вкладов.

Как выбрать банк

Оцените надежность банка. Прежде чем выбрать карту, проверьте, входит ли банк в систему страхования вкладов (ССВ). Сделать это можно по телефону горячей линии Агентства по страхованию вкладов или же на официальном сайте АСВ.

Оцените удобство банка. Удобство банка — субъективный критерий, главное — чтобы его услуги отвечали вашим потребностям. На что обратить внимание:

1. Интернет-банк и мобильный банк. Скорее всего, вам пригодятся эти услуги. Лучше заранее собрать информацию о том, как они работают, насколько удобно они реализованы в выбранном вами банке.
2. Количество и расположение банкоматов и отделений банка. Посмотрите на карте, банкоматы и отделения каких банков есть рядом с вашим домом или офисом, проверьте график работы отделений. Логично, что чем больше банкоматов и отделений, тем удобнее клиенту банка.
3. Перспективы сотрудничества. Зачастую у постоянных и надежных клиентов банков появляются льготы. Возможно, в будущем вы воспользуетесь другими продуктами и услугами банка: возьмете кредит, сделаете вклад. Поэтому лучше заранее изучить, есть ли у банка предложения, которые в перспективе вам подойдут.

Изучите отзывы о банке. Не бойтесь задавать специалистам банка вопросы о картах и их обслуживании. Спросите друзей и знакомых, в каком банке они открыли счет и получили карту, довольны ли они условиями — так вы получите реальный опыт.

Изучите отзывы о банке в интернете, обратите внимание, насколько оперативно и корректно решает проблемы пользователей тот или иной банк. Это тоже важно: одни банки славятся заботливой и качественной клиентской поддержкой, другие — умением мастерски игнорировать жалобы клиентов.

Как выбрать карту

Определитесь, для чего вам карта. Нужна ли вам карта срочно или вы готовы подождать ее выпуска? Собираетесь ли вы рассчитываться ею в интернете? Хотите ли использовать ее за границей?

Сравните программы лояльностей разных банков

• Кешбэк. Кешбэк работает так: вы тратите при помощи карты деньги на покупки и услуги, и небольшой процент с этих покупок вам возвращают. Проверьте, за какие услуги и покупки вам будут возвращать деньги — во многих программах лояльности есть ограничения и дополнительные бонусы по местам и типам покупок.
• Бонусы. Путешественники могут копить мили на новый полет, любители шопинга — получать скидки на покупки в выбранных магазинах. Помимо программы лояльности от банка, можно дополнительно участвовать в программе лояльности от платежной системы, к которой принадлежит ваша карта.

Сравните оплату за обслуживание карты:

1. Оплата за годовое обслуживание. Обычно чем больше у карты функций и возможностей, тем выше плата за обслуживание. При выборе карты не стоит ориентироваться только на рекламные предложения — в них делают акцент на плюсах карты и молчат об ограничениях. Сравнивайте предложения банков, задавайте вопросы, выбирайте оптимальный для себя тариф. Если вы выбрали карту с ежегодной оплатой, при этом среди услуг есть кешбэк и проценты на остаток по счету, возможно, карта будет для вас бесплатной, если проценты или кешбэк компенсируют плату за обслуживание. Такие моменты тоже уточните в банке, попросите подобрать для вас удачное предложение.
2. Комиссия за переводы. Чаще всего внутри одного банка переводы бесплатные, а вот при переводе в другой банк придется заплатить. Заранее подумайте, кому чаще всего вы будете переводить деньги (или от кого получать). Скорее всего, вам будет выгоднее открыть счет в том же банке, что у большинства ваших «финансовых контактов», большинство банков не берет комиссию за переводы между своими клиентами. Обратите внимание на такой нюанс: некоторые банки берут комиссию за перевод между счетами, открытыми в разных филиалах. То есть если у вас и у вашей бабушки счет в одном и том же банке, но у нее он открыт в пермском филиале, а у вас — в московском, то, возможно, вам придется платить комиссию, отправляя ей деньги. При этом есть банки, которые позволяют переводить без процентов и в другие банки. Заранее уточните условия переводов и внутри банка, и в другие банки.
3. Комиссия за снятие наличных в банкомате. Если вы снимаете наличные в банкомате своего банка (то есть банка, в котором вы открыли счет и который выдал вам карту), то, как правило, вы не платите за это комиссию. Если же вы снимаете наличные в банкоматах другого банка, вам придется заплатить. Размер комиссии определяет банк. Впрочем, бывает, что несколько банков заключают партнерское соглашение, по которому их клиенты могут снимать деньги бесплатно. Тогда вы можете снять наличные в банкомате партнера вашего банка и не заплатить за это лишних денег. Заранее изучите условия снятия наличных денег: есть ли банки-партнеры у вашего банка, сколько комиссия за снятие в других банках. Но по возможности снимайте наличные в банкоматах своего банка.

источник: https://fincult.info/article/vybrat-debetovuyu-kartu/

Что значит дебетовая карта и чем она отличается от кредитной

Дебетовая карта – это электронное платежное средство для оплаты товаров, работ и услуг. Сумма платежа не может превышать объем денег на нашем счете, к которому она привязана. Не хватает средств? Пополните депозитный счет в банке.

В переводе с латыни слово «дебет» означает «нам должны». Таким образом, банк по первому требованию обязан предоставить необходимую сумму, которая хранится на нашем счете. Сделать запрос денег можно со своего компьютера, смартфона или через банкомат.

Исключение составляет услуга овердрафт.

Овердрафт: реальная выгода или неприятный сюрприз

Банк может разрешить пользоваться его деньгами (овердрафт). Различают разрешенный и неразрешенный (технический) овердрафт.

Разрешенный овердрафт. Как правило, эта услуга предлагается банком после изучения платежеспособности клиента на протяжении нескольких месяцев. Представляет собой мини-кредит на короткий срок.

Если вам не хватает собственных денег на счете для проведения оплаты, овердрафт дает право погасить недостающую сумму за счет средств банка. Конечно, не бесплатно.

Другой случай – неразрешенный (технический) овердрафт. Чтобы неожиданно для себя не оказаться в долгах, давайте разберемся с этим понятием. Случаи возникновения технического овердрафта:

• При снятии наличных в банкомате «чужого» банка может взиматься комиссия, которая спишется с вашего расчетного счета. При недостатке средств вы уйдете в «минус».
• При расчетах за границей рублевой картой образуется курсовая разница, которая тоже должна быть оплачена.
• Периодическое годовое обслуживание банком снимается автоматически.
• При некоторых типовых платежах отсутствует обязательная авторизация. В этом случае сумма списывается без запроса информации о балансе счета.

Таким образом, есть возможность уйти в «минус» и с дебетовой картой. Поэтому стоит всегда иметь на ней небольшой остаток (в пределах 500 руб.), чтобы своевременно погасить задолженность.

Если приходится часто прибегать к заемным средствам, то лучше завести кредитку, на которой предусмотрен льготный беспроцентный период пользования «чужими» деньгами.

Как пользоваться дебетовой картой

До снятия наличных денег убедитесь, что вы выбрали банкомат «родного» банка. Снятие в «чужих» банкоматах часто сопровождается комиссией.

При оплате товаров или оказанных услуг передайте карточку кассиру или самостоятельно вставьте ее в терминал. Если она оснащена технологией PayPass, то просто приложите ее к терминалу для считывания информации. Введите пин-код при необходимости. Иногда требуется поставить подпись на чеке или в окошке терминала.

При совершении операций онлайн достаточно авторизоваться в личном кабинете на сайте банка или войти в мобильное приложение на смартфоне.

Будьте готовы к дополнительной проверке при перечислении крупной суммы денег. Может последовать звонок из банка и ряд вопросов, которые помогут вас идентифицировать и доказать добровольность операции.

Некоторые из них заставили реально напрячься и вспомнить нужную информацию. Например, по какому адресу я последний раз снимала деньги в банкомате.

Если вы больше не нуждаетесь в дебетовой карте и хотите ее закрыть, то сделать это необходимо в отделении банка. Просто забыть о ней не получится, потому что банк будет продолжать списывать годовое обслуживание. А это грозит вам уходом в «минус».

Для чего нужна дебетовая карта

Дебетовая карта используется не только для оплаты товаров и услуг, но и для:

1. получения заработной платы, пенсий, пособий, стипендий;
2. снятия наличных денег;
3. перевода средств с одного счета на другой;
4. хранения и накопления денежных средств.

Преимущества:

• Компактность. Нет необходимости иметь при себе наличные деньги, которые занимают много места в кошельке или карманах.
• Экономия времени. При оплате товаров и услуг вы не тратите минуты на поиск необходимой суммы и ожидание сдачи.
• Оперативность. Возможность получить деньги в любое время и там, где удобно.
• Круглосуточное обслуживание. Доступ к деньгам 24 часа и 7 дней в неделю.
• Надежность и безопасность. Можно не беспокоиться о сохранности крупной суммы. Если потеряли или украли карту, один звонок на горячую линию банка ее заблокирует.
• Страхование. Каждый владелец является участником государственной системы страхования. Это означает, что в случае отзыва у банка лицензии все деньги (до 1,4 млн. рублей) будут возвращены в полном объеме.
• Многофункциональность. Не выходя из дома, вы оплачиваете товары и услуги, покупаете валюту, переводите деньги с одного счета на другой.
• Возможность накопления. Банки часто предлагают начисление процентов на остаток счета. Это очень удобно, если вы хотите накопить определенную сумму на счете и защититься от инфляции.
• Приятные бонусы. Банки разрабатывают различные программы лояльности. Среди них онлайн-обслуживание, пакеты услуг, бесплатный доступ к СМС-банкингу, беспроцентный льготный период при пользовании овердрафтом. Одним из инструментов повышения лояльности является кэшбэк – это возмещение части затраченных на покупку средств.

Виды дебетовых карт

Дебетовые карты классифицируют по ряду признаков:

1. По платежным системам — Visa, MasterCard, Мир и др.
2. По техническим параметрам защиты — с магнитной лентой, с чипом, комбинированные.
3. По объему дополнительных услуг — электронные, стандартные, золотые, платиновые и др.
4. По персонализации: именные и неименные (обезличенные).

Отличие состоит в стоимости годового обслуживания, комиссиях, объеме предоставляемых услуг, степени защищенности и бонусах.

Если вы планируете использовать карту за границей, то стоит позаботиться о том, чтобы она принадлежала к одной из международных платежных систем. Например, Visa или MasterCard.

Базовой валютой Visa является доллар, а MasterCard – евро. Заказывая себе пластиковую карту, подумайте, в какой стране мира вы будете ею расплачиваться, чтобы избежать списания курсовой разницы.

В современные карточки вставляется специальный чип, который содержит полную информацию о владельце и состоянии его счета. Его сложнее подделать или скопировать, а скорость считывания данных платежными терминалами выше.

Именные карты выпускаются с рельефной надписью имени и фамилии владельца. Широкое распространение получили неименные (без имени владельца на пластике). Главное их преимущество – это быстрое оформление (несколько минут).

По степени защиты они ни в чем не уступают именным. Но имеют ограниченный функционал: введение пин-кода, сложности при онлайн-покупках, нельзя расплачиваться за границей.

Некоторые карточки оснащены технологией бесконтактного платежа PayPass. Она создана для ускорения и упрощения расчетов. Не требуется подписи владельца и ввода пин-кода (при покупке до 1 000 руб.). Достаточно поднести карту к устройству, считывание происходит мгновенно.

Также карты могут быть с дополнительными привилегиями для владельца. Например, бесплатный медицинский полис, дополнительная страховка от мошенников, бесплатный СМС-банкинг, скидки и бонусы при покупках. Годовое обслуживание их значительно дороже, чем стандартных карт.

На что обратить внимание при оформлении карты

На официальных сайтах банков есть вся необходимая информация о видах дебетовых карт и условиях их обслуживания. Все нюансы рассмотрены в моей статье про выбор дебетовой карты.

Перед окончательным решением советуем еще раз обратить внимание на следующее:

• Какая степень защиты используется? Магнитная лента менее надежна по сравнению с микрочипом.
• Тариф на ежегодное обслуживание. Его величина зависит от вида карты, платежной системы и ценовой политики банка. Стандартные обходятся дешевле, чем привилегированные.
• Начисление процентов на остаток счета. Обратите внимание на его величину, цифра может существенно отличаться в разных банках.
• Овердрафт. Некоторые банки включают в договор банковского счета услугу овердрафта. Внимательно изучите условия ее предоставления, чтобы не получить неприятный сюрприз в виде суммы начисленных процентов по непогашенному кредиту.
• Возможность отслеживания своих действий в режиме реального времени. Например, в личном кабинете, мобильном приложении на смартфоне, путем СМС-оповещения. Обратите внимание на стоимость этих дополнительных услуг.

Дебетовая или кредитная карта: как проверить

У современного человека может быть несколько карт разных банков, предназначенных для разных целей. Например, зарплатная, накопительная или валютная.

Дебетовая карта – это ключ к вашим личным деньгам, которые есть на банковском счете. Чтобы “что-то” снять, надо это “что-то” положить. Кредитная карта – ключ к «чужим» средствам, которые банк вам дает и не просто хочет получить их назад, но и заработать на этом.

Но чем в таком случае отличается дебетовая карта от кредитной? Как проверить? К сожалению, визуально это сделать практически невозможно. Очень редко на лицевой стороне может быть написано Debet или Credit.

Все остальные признаки, активно обсуждаемые в интернете, не применимы ко всем без исключения картам. Поэтому предлагаю воспользоваться простыми, но проверенными способами:

1. посмотреть информацию в договоре, который вы заключали при оформлении карты;
2. зайти в отделение банка, где была получена карта, и выяснить для себя ее вид;
3. позвонить на «горячую линию» и задать интересующий вопрос;
4. на официальном сайте банка просмотреть все выпускаемые им карты и сравнить со своей.

источник: https://iklife.ru/finansy/chto-takoe-debetovaya-karta.html

Что такое дебетовая карта

Пластиковая карта – это удобный платежный инструмент, которым пользуется практически каждый житель нашей страны. Но многие привыкли называть все их «кредитками», хотя это большая ошибка, потому что карты могут быть дебетовыми, то есть без возможности использования заемных средств банка.

Дебетовая карта – это платежный инструмент, предназначенный для оплаты товаров и услуг в магазинах и на интернет-ресурсах, а также снятия наличных в банкоматах.

По сути, это электронный кошелек, заменяющий привычные нам купюры и монеты. Их особенность в том, что ее владелец распоряжается исключительно собственными средствами, то есть без привлечения кредитных средств банка. Соответственно, по ней не нужно вносить обязательные ежемесячные платежи, переплачивать проценты.

Данный банковский продукт доступен для любой возрастной категории, то есть стать обладателем дебетовой карты может даже подросток с 14 лет (услугу предоставляет Сбербанк России).

Она проста в оформлении, потенциальному держателю не нужно собирать справки и подтверждать свой доход, достаточно только предъявить паспорт и заполнить заявление анкету в выбранном банке.

Оформить данный продукт можно в абсолютно любом банке нашей страны, но каждый из них предоставляет разные условия обслуживания.

Зачем она нужна

Не все до конца понимают, что значит дебетовая карта и тем более не видят смысла ее оформлять. На самом деле, это полезный продукт, с его помощью можно надежно защитить свои сбережения , потому что заполучить средства третьим лицам практически невозможно. К тому же с их появлением пропала необходимость брать с собой крупные суммы.

И последнее, для чего нужна дебетовая карта – это получение заработной платы, социальных пособий и пенсии, стипендии . Те клиенты, которые участвуют в зарплатных проектах банков, имеют возможность получать выплаты на пластиковую карту.

Как правильно выбрать

Прежде чем обратиться в тот или иной банк для подачи заявление, нужно внимательно изучить все предложения. Сделать это можно в режиме онлайн на официальных сайтах, затем отправить заявку не выходя из дома.

На какие условия обратить внимание:

• Пластиковые карты выпускают двух типов с микрочипом или магнитной лентой. Разумнее выбрать первый вариант, потому что магнитная лента быстро стирается, после чего карта подлежит замене, а это платная услуга. К тому же карта с микрочипом имеет высокую степень защиты, воспользоваться ей третьим лицам невозможно.
• Стоимость годового обслуживания, она напрямую зависит от вида карты и выбора международной платежной системы. Например, классический вариант обойдется владельцу в пределах одной тысячи рублей в год, а карта со статусом Gold будет стоить в несколько раз дороже, зато она дает множество возможностей в виде скидок и бонусов в разных странах.
• Овердрафт. Несомненно, это полезный сервис, он избавляет держателя от необходимости оформления дополнительной кредитной карты, но обращайте внимание на условия предоставления перерасхода, потому что проценты за пользование заемными средствами могут начисляться ежедневно.
• Возможность начисления процентов на остаток по счету. Нужно отметить, что процентная ставка невысокая, но для тех, кто намерен хранить средства длительный срок она поможет «покрыть» инфляцию.
• Снятие наличных, по кредиткам – это платный сервис, а по дебетовым за обналичивание собственных средств комиссия взиматься не должна. Это должно быть указано в договоре. Кроме того, обращайте внимание на то в каких банкоматах можно снимать деньги без дополнительной переплаты.
• Наличие дистанционных сервисов, личного кабинета на сайтах или мобильного приложения помогают контролировать расходы, что делает использование банковского продукта более удобным.

Все условия обслуживания нужно выяснить в отделении банков или по телефону горячей линии, в интернете, особенно на сторонних ресурсах информация может быть неактуальной.

Сколько стоит обслуживание карты

Стоимость обслуживания дебетовых карт зависит от тарифа и платежной системы.

Если вам нужна дебетовая карта, чтобы пару раз в месяц снимать зарплату и оплачивать коммуналку, то подойдут «Виза Электрон» и «Мастеркард Маэстро». Эти карты чаще всего открывают бесплатно, а обслуживание стоит не больше 500 рублей в год. Скорее всего, ваша зарплатная карта именно такая.

Зарплатная карта — это дебетовая карта, на которую организация перечисляет вам зарплату. Организация договаривается об обслуживании и выпускает их вместе с банком. В некоторых банках у зарплатных карт бывает овердрафт — кредитный лимит размером в одну или две зарплаты.

Если вы хотите получать проценты на остаток по счету и кэшбэк за каждую покупку, то открывайте «Визу Классик» и «Мастеркард Стандарт» с соответствующими услугами банка.

Обслуживание стоит в среднем 700-2000 рублей в год. С такими картами можно оплачивать покупки в интернете, летать в отпуск в Европу, получать повышенный кэшбэк от партнеров банка. Это стандартный уровень карт.

Сумма кэшбэка или процент на остаток часто покрывают сумму за обслуживание. Например, у вас каждый месяц списывают 290 рублей за обслуживание, а начисляют 310 рублей на остаток по счету и 270 рублей за кэшбэк.

Годовое обслуживание стоит от 3000 рублей. По картам доступны проценты на остаток по счету, дополнительные бонусы на перелеты и бронирование отелей.

Как работает кэшбэк для дебетовых карт

Если банк начисляет кэшбэк рублями, то эти деньги можно потратить куда угодно: на обслуживание карты, на кофе с другом или отложить на крупную покупку. Если кэшбэк возвращают в бонусах, то потратить их можно на те товары и услуги, которые определяет банк.

За все покупки банки возвращают 0,5-3 процента кэшбэка на счет карты. По определенным категориям трат кэшбэк может быть повышенным — до 30 процентов. Такие повышенные категории кэшбэка банк делает совместно с магазинами-партнерами.

В какой валюте открыть дебетовую карту

Дебетовые карты бывают не только в рублях, но и в валюте: долларах и евро. Открыть валютную карту в Тинькофф-банке не сложнее, чем рублевую. Перед тем, как выбрать, подумайте, как будете ей пользоваться.

Можно просто копить валюту на дебетовой карте, чтобы время от времени ею пользоваться. Удобно, если валютную карту открыли в том же банке, где и рублевую. Переводите рубли на карту, они будут конвертироваться по курсу вашего банка.

Как защитить карту от мошенников

Защитить деньги на дебетовой карте можно тремя способами: пользоваться банкоматами в отделениях банков, не давать карту в руки незнакомым людям и открыть дополнительную карту.

Опасный банкомат может быть и в шумном торговом центре, и в отдаленном районе города. Опознать такой сложно, но можно. Потрогайте панели банкомата, изучите клавиатуру, накладку на считыватель карт.

Не давайте карту в руки незнакомым людям. Они могут её сфотографировать, переписать номер, срок действия и код безопасности. Для покупки в некоторых интернет-магазинах достаточно знать номер карты и срок действия. Если на телефон придет смс-код с подтверждением покупки, которую вы не делали, значит ваши данные есть у мошенников.

По внешнему виду карточки практически различаются. Обычные пластиковые и только. Этими картами легко оплачивать товары в торговых точках, осуществлять онлайн-покупки и снимать наличные в банкоматах.

Путаницы прибавляет то, что во многих государствах кредитными именуют вообще все карты, коими возможно расплатиться. К тому же в РФ нередко увидишь надпись в кафе, ресторанах, барах: «Принимаем к оплате кредитки», хотя имеется в виду при этом, что без разницы, какая банковская карта.

Но желательно понимать что, на самом деле кредитная и дебетовая карты – это 2 разных продукта. Конечно же, удобные и нужные, хотя имеющие ряд важных отличий.

Плюсы дебетовой карты

1. Наличные средства на счете карты ваши, и вы свободны распоряжаться ими, как желаете;
2. Нет практически никаких ограничений по применению карты: возможно переводить наличные средства через , можно заплатить в торговом центре, салоне, на вокзале, а возможно снять в банкомате – лишнего с вас не возьмут (когда, естественно, банкомат «родной» либо партнерский);
3. Вы никому ничего не должны: есть средства на карте – превосходно, нет денег – не очень хорошо, понадобится затянуть потуже пояс. Хотя затянуть потуже пояса лучше, нежели каждый день иметь в виду о каждомесячных платежах и ожидать, когда задолженность будет погашена, чтоб жить тихо-мирно.

Минусы дебетовой карты

• Израсходовать возможно лишь ту сумму, которая есть на карте: когда незапланированная покупка стоит подороже, за ней понадобится приезжать в магазин повторно, когда появятся деньги;
• Актуальна для путешественников. Получить авто в аренду по дебетовой карте не удастся – исключительно по кредитной. В случае если кредитной нет, понадобится внести депозит за автомашину наличными (от 500 евро), хотя данные средства вам, наверное, необходимо снимать в аэропортовском банкомате, выдающем максимум сто евро за одно снятие (и не забывайте, что с вас возьмут комиссию за любое снятие наличных);
• В первую очередь дебетовые карты – зарплатные. Какой у вас станет банк и какая карта – решает ваш наниматель, но не вы. Зарплатные карты традиционно без дополнительных скидок, миль и других радостей кобрендовых карточек, хотя имеют все шансы, конечно, быть изящными и в корпоративном стиле.

Все карты выглядят примерно схоже, но, собственно, у каждой есть как плюсы так и минусы, о которых нужно знать и помнить и верно понимать, какой из карт дешевле пользоваться непосредственно на данный момент.

Естественно, ужасного ничего не произойдет, в случае если вы будете оплачивать покупки не той картой. Просто полезно быть финансово квалифицированным человеком и понимать, что для вас выгоднее и в какой ситуации.

источник: https://opsar.ru/buhgalteriya-i-kadry/dlya-chego-nuzhna-debetovaya-karta-debetovye-karty-osnovnye-deistviya.html