Изменение процентных ставок по потреб кредитам в Сбербанке в 2017 году

Мы много писали про Сбербанк, раскрыли практически все моменты его деятельности в сфере кредитования, писали и про потребы, но на дворе 2017 год, поэтому настало время проверить, какие изменения по потребительским кредитам физическим лицам в Сбербанке произошли в 2017 году, как изменились условия, процентные ставки, какие продукты добавились, а какие были убраны в архив.

В общем, давайте проведем полный обзор.

Кредитные продукты

Не будем долго рассуждать о том, что Сбер самый крупный банк страны, что большая часть людей получает зарплаты на карты этого банка и так далее.

Просто речь о чем? Если у вас есть карта Сбербанка, то у вас явно должен быть повышенный интерес ко всем продуктам банка, в том числе и к кредитам. А посему информация об изменениях в процентных ставках Сбербанка в 2017 году по потребительским кредитам физическим лицам более чем актуальна.

Однако все прекрасно знают, что в Сбере есть все типы займов:

Сбербанк на 2017 год представляет следующие виды потреб займов для физических лиц:

• кредит без обеспечения
• под поручительство физических лиц
• на личное подсобное хозяйство
• военнослужащим
• под залог недвижимости
• рефинансирование кредитов

Отдельно нужно понимать, что если вы зарплатный клиент Сбербанка, а скорее всего вы зарплатный клиент именно этого банка, то потребительский кредит Сбербанка физическим лицам в 2017 году (как и ранее) получить можно по максимально упрощенной схеме (читайте об этом здесь). Да еще и с «лайтовыми» условиями. Однако лайтовые условия будут выражаться только в незначительных бонусах, приносящих несущественную денежную экономию. Но главное вы экономите время, которое вы могли потратить на сбор бумаг и на путешествия по сотрудникам банка. Так как Сбербанк  в отдельных случаях готов своим зарплатным клиентам выдать кредит даже дистанционным способом через интернет-банкинг.

Ниже в таблице представлены процентные ставки по потребительским кредитам в Сбербанке в 2017 году.

Название продукта	Срок кредита	Max Сумма	Обеспечение	Ставка
Без Обеспечения	до 5 лет	1 500 000 руб	не требуется	от 13,9%
Под поручительство физ лиц	до 5 лет	3 000 000 руб	поручительство	от 12,9%
На Личное подсобное хозяйство	до 5 лет	700 000 руб	поручительство физ лиц	от 20%
Военнослужащим	до 5 лет	1 000 000 руб	не требуется/поручительство физ лиц	от 15,5%
Под залог	до 20 лет	10 000 000 руб	залог недвижимости	от 14%
Рефинансирование	до 5 лет	1 000 000 руб	не требуется	от 14,9%

Далее подробнее рассмотрим условия и процентные ставки по каждому этому виду кредитов.

 

Кредит без обеспечения

Это займ, при процедуре оформления которого не нужно отдавать имущество под залог и искать поручителей. Денежная сумма, выдается банком заемщику максимально до 1 500 000 рублей, что не мало в современной банковской реальности.

Условия выдачи кредита:

• процентная ставка от 13,9% годовых
• оптимальный возрастной ценз гражданина, желающего получить займ, от 21 до 65 лет
• самая маленькая сумма, которую способен выдать банк – 15 000рублей (от 45 000 рублей в столице)
• самая большая сумма, которую способен выдать банк – 1 500 000 рублей
• срок возврата денежных средств – от 3 месяцев до 5 лет
• обеспечение не нужно

Кредиты без обеспечения относятся к кредитам с минимальным пакетом документов, например, только по паспорту. Сумма по таким кредитам небольшая из-за высоких рисков невозврата.

Есть и еще один подводный камень – процентные ставки по займу будут весьма высоки.

Однако, выдавая потребительские кредиты физическим лицам без обеспечения в 2017 году, Сбербанк постарался максимально обезопасить себя от рисков невозврата, поэтому предъявляет дополнительные требования к трудовому стажу заемщиков – по-крайней мере он должен быть, от 3-х месяцев.

Кредит под поручительство физических лиц

При наличии поручителей, банк может выдать потребительский кредит физическому лицу от Сбербанка в 2017 году на сумму до 3 000 000 рублей.

А все почему?

Учитывается не только ваш доход, но и доход созаемщиков, а у поручителей учитывается их юридическая ответственность за вас, то есть будет, кого еще прессовать (что такое поручительство, читайте тут).

Ну и плюс в таком кредите – это пониженная процентная ставка, так как шансов вернуть этот кредит у банка уже больше.

Условия:

• процентная ставка от 12,9% годовых
• возрастной ценз должен быть от 18 до 75 лет (в процессе возврата займа)
• самая маленькая сумма -15 000 рублей (45 000 рублей в столице)
• самая большая сумма – 3 000 000 рублей
• срок возврата денежных средств – от 3 месяцев до 5 лет
• кредит должен быть обеспечен поручителями (в числе не более двух)

Кредит на личное подсобное хозяйство

Вся разница этого кредитного продукта в назначение займа и в понятие ЛПХ.

Назначение займа будет – на ведение личного подсобного хозяйства.

А само ЛПХ – это форма непредпринимательской деятельности, однако предполагающая выращивание на собственно участке земли продукции сельского хозяйства, ее личное потребление и возможную продажу излишка. Доходы от продажи никак не учитываются и не декларируются. Поэтому, если говорить о кредитование, то тут самое главное доказать банку, что вы платежеспособны, а доказать это можно только бумагами.

Пока не понятно как Сбербанка будет оценивать доходы заемщиков ЛПХ, но видимо глядя на Россельхозбанк, он тоже решил проверить спрос на этом рынке.

Условия кредита в Сбербанке в 2017 году:

• процентная ставка от 20% (хорошо хоть так, для предпринимателей ставка начинается от 40%)
• возрастной ценз гражданина – от 21 до 75 лет
• самая маленькая сумма – 15 000 рублей на одно хозяйство
• самая большая сумма – 700 000 рублей
• или 300 000 рублей, если берете кредит на срок до 2-х лет
• или до 700 000 рублей, если берете на срок до 5-ти лет
• срок выплаты займа – от 2 до 5 лет
• обязательно наличие поручителей
• можно привлекать созаемщиков
• и доказать официально что ваше хозяйство зарегистрировано как ЛПХ

Этот кредитный продукт не распространяется на Москву.

Как видите, Сбербанк понимает, что это рисковый вид продукта. А почему? Трудно доказать белый доход, его вообще может не быть, поэтому если и одобрят то только 300-700 т.р. – «слезы в море».

Военнослужащим

На это есть веские причины. Военным в России обычно выдают ипотеку, а не потребы, для этого военнослужащий должен быть участником Накопительной ипотечной системы, псевдо-государственной, которая запрещает брать нецелевые займы под свой статус военного.

Хотя военнослужащий может взять в любое время обычный потребительский кредит, не прикрываясь своей специальностью, как гражданин РФ.

Однако Сбер пошел дальше, и разработал программу именно для военных, именно для обладателей военной ипотеки – это собственно и есть основное требование к заемщику, куда вы будете тратить деньги, для банка не имеет значение.

А зачем может понадобиться такой кредит?

Ну, мало ли на что – досрочно погасить ипотеку, купить товары народного потребления, на жизнь. Главное в этом вопросе – воспользовавшись своим статусом можно быстро получить нецелевой займ.

Условия:

• процентная ставка по этому кредиту физическим лицам в Сбербанке в 2017 году составляет от 15,5%
• возрастной ценз – от 21 года до 45 лет
• минимальная сумма займа – от 15000 рублей
• самая большая сумма, если займ не обеспечен – 500 000 рублей
• самая большая сумма с поручительством – 1 000 000 рублей
• срок выплат по займу –  от трех месяцев до пяти лет
• займ может выдаваться на всевозможные цели даже, если он идет как доплата за ипотеку
• обеспечение – без поручительства и с ним
• заемщик должен являться профессиональным военным и обязательно обладателем программы «военная ипотека»

Под залог недвижимости

Это классический вид кредита для любого банка. Недвижимость самый ценный залог в современной реальности, под хороший ценный объект могут выдать займ с «закрытыми» глазами в очень короткие сроки и без лишних вопросов. Однако уйдет достаточное время на проверку юридической чистоты объекта, на его оценку, но к вам точно вопросов не будет (всем все-равно, работаете ли вы или нет, получаете доход или нет).

Такой займ выдается банковской организацией тому, кто имеет собственность в виде квартиры, дома, комнаты и др. и может отдать ее под залог.

Условия:

• процентная ставка по кредиту физическим лицам Сбербанка в 2017 году – от 14%
• предпочтительный возраст гражданина – от 21 до 75 лет (в процессе возврата кредита)
• самая маленькая сумма – 500 000 рублей
• самая большая сумма – 10 000 000 рублей, и оценочная стоимость заложенного имущества в виде 60%
• нет первоначального взноса
• наибольший срок, в течение которого нужно вернуть деньги – 20 лет
• займ требует залога имущества: квартиры либо частных владений с отдельным участком земли, участка земли, гаража на земельном участке
• страховка жизни и здоровья взявшего займ на добровольной основе

Рефинансирование кредита

Тоже уже классический займ для банковской системы в целом, начиная с 2008 года. Особенно актуален после 2014.

Основная фишка – всем тянуть свой кредит стало долго, все стали искать максимально минимальный ежемесячный платеж на рынке (хотя срок кредита пропорционально увеличивается и соответственно увеличивается общая переплата). Но уменьшение текущих затрат настолько стало принципиально населению, что все готовы переплатить, но в будущем.

Это и есть основная фишка рефинансирования – переписать текущий кредитный договор на другой, с другими условиями, где снижен размер ежемесячного платежа, но долг растянут по времени.

Банки предлагают рефинансировать и чужие кредиты и свои – главное, чтобы не было просрочки, таким образом, пока такой заемщик считается благонадежным. А перетягивание благонадежных заемщиков – это уже давно основная политика любого банка в привлечение новых клиентов.

Условия:

• процентная ставка от 14,9% годовых
• возрастной ценз гражданина – с 21 до 65 лет (в процессе возврата займа)
• самая маленькая сумма – 15 000 рублей
• самая большая сумма – 1 000 000 рублей
• срок, на который выдается займ –  от трех месяцев до пяти лет
• не должно быть просрочек

Отдельно про процесс рефинансирования потребительских кредитов в Сбербанке можно почитать здесь, а ипотеки здесь.

Требования к заемщику

При оформлении займа к клиенту обязательно предъявляются требования в виде возрастного ценза, рабочего стажа, благонадежности на основе анализа предыдущих пяти лет, уровне дохода и дохода.

Поэтому сказать, что Сбербанк «безалаберно» относится к одобрению заемщиков, нельзя. Нет. Все достаточно серьезно. Довольно часто клиентам вообще отказываю, даже зарплатным.

А если у вас даже чуть-чуть испорчена кредитная история, хотя есть белый доход и трудовой стаж, то вам сразу «покажут на дверь». Ну, а как получить кредит безработному, читайте здесь.

Для отдельных видов потребительских кредитов физическим лицам Сбербанк в 2017 году предъявляет особые требования (хотя они и не новы). Это касается кредитов под залог недвижимости, рефинансирования, кредитов на подсобное хозяйство и для военных.

Общие требования к заемщику:

• по возрасту – от 21 до 65 лет, при наличии поручителей этот возраст может измениться от 18 до 75 лет (читайте, где еще взять кредит в 18 лет и в 75)
• по рабочему стажу – заемщик должен иметь постоянное место работы и проработать там не менее полугода, для зарплатных клиентов от 3-х месяцев
• по благонадежности – анализируется финансовая жизнь заемщика, имел ли он до этого кредиты, все ли они были выплачены, качество кредитной истории
• по состоянию финансов – рассматривается доход заемщика, если он белый и достаточный, то можно получить одобрение на кредит

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке предъявляет требования не только к заемщику, но и к самой недвижимости:

• недвижимость должна быть в хорошем состоянии и иметь стоимость не меньше суммы кредита
• недвижимость должна быть устойчива к стихийным бедствиям
• не всегда подходят под залог квартиры с перепланировкой
• у недвижимости не должно быть несовершеннолетних собственников
• и еще масса требований на несколько листов А4, подробнее читайте тут

Многие клиенты задают часто вопрос – почему же Сбербанк после подачи заявки ничего не ответил или не дал потребительский кредит? Для этого есть очень много причин, подробно об этом здесь.

Но если коротко, потребительские кредиты Сбербанка могут быть НЕ выданы если:

• заемщик или созаемщик занимается предпринимательством
• заемщик или созаемщик занимает руководящие должности, связанные с финансовой деятельностью или является бухгалтером предприятия численностью 30 человек
• заемщик и созаемщик является владельцем или участником небольшого предприятия, у которого доля владения более 5%
• заемщик и созаемщик занимается фермерским хозяйством

Требования по рефинансированию

Помимо обычных требований к заемщику, предъявляются требования и к займу, который он хочет рефинансировать:

• у заемщика не должно быть задолженности по рефинансируемому займу (узнать долг можно здесь)
• займ должен иметь определенную направленность – на нужды потребителя, автокредит, пополнение дебетовой карты для овердрафта, взносы на кредитную карту
• дата, когда был заключен договор по рефинансируемому займу – от 6 месяцев назад
• время, когда должен выйти срок по займу – до трех месяцев
• платежи должны вноситься своевременно за 365 дней или за весь срок займа, если прошло времени меньше
• не должно быть просрочек

Для рефинансирования займа, помимо обычных документов, нужен еще и дополнительный пакет.

Документы для рефинансирования кредита

Непосредственно для рефинансирования потребительских кредитов в Сбербанке физическим лицам в 2017 году нужны такие документы:

• заполнение заявления-анкеты
• документ, доказывающий личность
• документы о должности заемщика и трудовой занятости (справка по стандартной форме предприятия, справка с места работе о рабочем стаже)
• документы, представляющие информацию о рефинансированном займе в виде справки или выписки о задолженности по рефинансированному займу
• платежные реквизиты того банка, который выдал кредит
• номер договора по займу
• дата заключения договора по займу
• срок действия или окончания договора по займу
• сумма и валюта выданного займа
• действующая процентная ставки

Если в справке не указан остаток по задолженности, то тогда потребуются такие документы в виде:

• договор по займу или информация об индивидуальных условиях кредитования
• график платежей
• выписки, подготовленная через систему интернет-банк кредитора, из банка, где оформлен рефинансируемый кредит
• документ, подтверждающий достоверность реквизитов кредитора, изначально предоставившего кредит

Документы

Для получения потребительского кредита физическому лицу в Сбербанке в 2017 году нужно предоставить следующие документы (обобщенный список):

• заемщик должен написать заявление или заполнить анкету
• заемщик должен предъявить документ для удостоверения личности с отметкой регистрации
• если регистрация у заемщика временная, то он должен предоставить документ об этом
• заемщик должен предоставить документы, подтверждающие то, что у него есть соответствующие доходы и трудовая деятельность в виде справки с того места, где работает заемщик по стандартной форме предприятия
• трудовую книжку в виде копии или выписки из нее
• справку, свидетельствующую о занимаемой должности, стаже работы заемщика или созаемщика

Дополнительные документы для некоторых потребительских продуктов:

• документы по закладываемой недвижимости
• свидетельство участника НИС по кредитам для военных
• свидетельство зарегистрированной земли в качестве ЛПХ
• прочее

Как подать заявку

После предъявления всех документов заемщиком на потребительский кредит физическим лицам от Сбербанка на условиях 2017 года, банковская организация занимается рассматриванием его заявки, одобряет или не одобряет займ, затем заключается договор между банковской организацией и заемщиком, где прописана сумма займа и назначается график, по которому будут происходить выплаты.

На финальной стадии заемщик получает на руки либо на свой счет (чаще на счет) нужную сумму, которую он занял у банка. В любом случае вам придется открыть Счет в Сбербанке, если у вас его нет, чтобы обслуживать кредит.

С помощью чего можно подать заявку:

• интернет банкинг Сбербанка
• мобильный банк
• на сайте банка, не входя в интернет банкинг
• в отделении банковской организации

Далее пробежимся по всем способам, сделав небольшой обзор.

Интернет-банкинг

Этот способ хорош тем, что не нужно никуда выходить из дома, а достаточно зайти в свой кабинет при помощи логина и пароля, найти вкладку “Кредиты”, нажать на “Взять кредит в банке», заполнить параметры кредита, затем нажать на пункт «получаю зарплату или пенсионные начисления на карточку Сбербанка», заполнить нужные таблицы про семейное положение, основной доход, недвижимость и автотранспорт, если они есть.

На финальной стадии указывается карта, на которую должны поступить средства. После того как смс будет подтверждена, заявка поступит в банк, где по ней будет принято решение, и средства будут перечислены заемщику на счету. Подписание договора происходит электронной подписью.

Мобильный банк

Для этого способа не нужно ничего, кроме телефона. Если услуга не подключена, то сделать это можно через отделение банковского учреждения. При этом мобильный банк имеет два пакета – “Экономный” и “Платный”, который стоит около 30 рублей.

А по самой сути «Мобильный банк» это то же самое, что интернет-банкинг, только в вашем личном телефоне. Установить его можно, скачав официальное приложение Сбербанка с Google Play если у вас Androide или с AppStore, если у вас «Яблочный гаджет».

Через сайт не входя в интернет банкинг

Еще один довольно удобный способ оформления кредита – это через официальный сайт банка. Для этого заемщику достаточно зайти на сайт, выбрать наиболее подходящий вариант, нажать на оранжевую форму с надписью “оформить онлайн-заявку на получение кредита”, заполнить форму и отправить ее. Вся процедура довольно проста и не занимает много времени.

Однако, это только первоначальная заявка, которая является для Сбербанка как бы сигналом, что вы изъявляете желание получить у него займ. Если вам ее одобрят, то вам все-равно придется заполнять другую более полную анкету. А уж, как и где вы это будете делать – выбирайте!

Через отделение банковской организации

Этот способ довольно прост, но трудозатратен. Нужно прийти в отделение банковской организации с документами и оформить заявку у банковского служащего.

Но он и весьма «железобетонный».

Во-первых, вы можете тут же задать все интересующие вас вопросы, что нельзя сделать, оформляя кредит другими способами.

Во-вторых, вам укажут на ваши ошибки в документах, и в данных в подаваемой заявки.

Ну, и, в-третьих, большая часть дистанционных способов все-равно предполагает на конечной стадии обращаться в отделение банка.

Как получить кредит

После того, как вы выбрали способ подачи заявки, и подали ее, настало время поговорить о том, как получить потребительский кредит физическим лицам в Сбербанке в 2017 году, правда, конечно, если вам его одобрили.

Для этого нужно прийти в банковскую организацию с оформленной заявкой и документами, которые обязательны при оформлении займа. После подачи заявки, если заемщик является клиентом банка, например, получает зарплату через него, то срок ее рассмотрения занимает два часа, если же нет, то два дня.

После этой процедуры, если кредит одобрен банком, нужная сумма придет на карту в течение месяца с даты подачи заявки (а как вы хотели!!), заключив при этом с банком договор, где будет прописана сумма займа, порядок его выплат и сроки.

Если клиент хочет вновь получить кредит, то он должен помнить, что:

• внесение платежей по кредиту должно происходить каждый месяц, и должна быть внесена та сумма, которая назначена как ежемесячный платеж
• возможно частичное или досрочное погашение займа через интернет банкинг, но нужно будет предварительно подать заявление на ДП
• за несвоевременные выплаты по кредиту грозит неустойка 20 % годовых с суммы платежа, который просрочен

Как погасить кредит

Когда заемщик наконец-то оформил и получил потребительский кредит Сбербанка как физическое лицо в 2017 году, у него сразу возникает вопрос – как его погасить?

Для этого существует множество способов, которыми можно воспользоваться. Некоторые из них достаточно удобные, некоторые не очень, но заемщик может выбрать для себя наиболее предпочтительный.

Способы выплат по кредиту:

• автоплатеж
• интернет банкинг
• мобильные приложения
• терминалы и банкоматы
• касса в отделении банковской организации
• с помощью карты другой банковской организации

Быстро по ним пробежимся! Если вам нужна более подробная информация по каждому способу оплаты, читайте ее по ссылке.

Автоплатеж

Является самым простым и удобным способом.  Кроме телефона и «Мобильного банка», а также подключенной услуги автоплатеж, ничего больше не потребуется. Каждый месяц с карты клиента будет списываться сумма, нужная для погашения долга, при наличии денежных средств.

Интернет банкинг

Погашение долга может производиться и через интернет банкинг. Это, пожалуй, самый удобный способ.

Для этого клиенту нужно войти на сайт Сбера, в Сбербанк Онлайн (ваш личный кабинет) и перечислить на нужный счет сумму ежемесячного платежа. Это всегда происходит с помощью банковской карты любого банка, не обязательно Сбербанка. Но для таких карт будет сниматься комиссия. А для карт Сбербанка НЕТ!

Мобильные приложения

Банковскими организациями разработаны специальные мобильные приложения, при помощи которых можно выплачивать кредит. Достаточно установить такие приложения на телефон и планшет, зарегистрироваться в нем и можно совершать платежи по кредиту без проблем.

Все это происходит по схеме «Интернет-банкинг», поскольку это и есть ИБ, но только для мобильных гаджетов.

Терминалы и банкоматы

Можно выплачивать кредит через терминалы и банкоматы. Для этого достаточно до них добраться, а затем зайти в систему и внести необходимую сумму. Но нужно помнить, что при оплате через такие устройства на чеке нет имени плательщика, поэтому этот способом можно пользоваться в крайних случаях.

Касса в отделении банка

Является одним из самых надежных, но также самый трудозатратный способ. Ведь нужно сначала прийти в отделение, дождаться своей очереди и окончания процедуры внесения платежа по кредиту.

Плюсом этого способа, кроме надежности, является то, что он БЕСКОМИССИОННЫЙ.

Карта другого банка

Если ни один из способов не подходит, или нет времени ими воспользоваться, то можно оплатить кредит и банковской картой другого банка через их интернет банкинг. Но нужно помнить, что при таком способе комиссия будет довольно высока.