Как купить телефон в кредит

Крупные корпорации, производящие электронику, не дают расслабиться всему миру – штампуют новые модели техники (особенно телефонов) ежегодно. Естественно новинки стоят во много раз дороже, чем старые трубы. Это хорошая игра на человеческой психологии. Тем же занимается и компания Apple – ценник на новые поколения Iphone в России всегда не дешевле 60 000 рублей (особенно после дефолта). Большинство российских покупателей такую технику могут принять только в качестве подарка, заслужить, или просто мечтать. А можно купить телефон в кредит. Вот об этом и поговорим.

Процесс покупки

На самом деле процедура покупки телефона и прочей техники за заемные деньги происходит достаточно легко и быстро, если у вас хорошая кредитная история и большой официальный доход. Если этого нет, то приходится изворачиваться.

При заданных условиях стандартный порядок действий такой:

• определится с телефоном

На данный момент на рынке представлен широкий ассортимент мобильных устройств от разных производителей, которые отличаются друг от друга размерами экрана, памятью, возможностями камеры и другими функциями, а значит и цена на них может существенно разниться. Естественно большинство выбирает Айфоны, но и «китайцы» начинают привлекать внимание российских потребителей, которые уже оценили качество и достоинства их продукции. Например, Сяоми – быстрый, многофункциональный, не уступает по эффективности работы «яблочной» продукции, и стоит в 5-7 раз дешевле. Если вам не нужны понты – «ю а вэлкам».

• далее ищем место, где купить, на основании ваших предпочтений

То есть, что вам важнее в данном случае – быстрота покупки, близость магазина или же выгода. От этого и будет зависеть ассортимент предложенных вам кредиторов и дальнейший порядок действий.

Например, все знают, что в интернет-магазинах все стоит дешевле (это сомнительное утверждение), но, по-крайней мере, в отношение «Алиэкспресса» оно точно верное. Так вот, единицы из них сотрудничают с банками по кредитной тематике. И что вам делать, если вы нашли в интернете где-то выгодный товар, по сравнению со стандартным салоном сотовой связи? Скорее всего, придется брать предварительно займ наличными без его целевого использования, и далее с этими деньгами заказывать телефон. И так далее. Логика понятна?

• если это будет салон-магазин, находящийся рядом с вашим домом, то его сотрудник сам предоставит вам банки на выбор, с которыми они сотрудничают

И в данном случае, выбор будет очень узкий (2-5 учреждений) и, скорее всего, с достаточно плохими условиями кредитования. Но либо вы выбираете из того, что есть, либо приходите с наличными деньгами, а где вы их возьмете – это ваше дело.

• если вам придется обратиться сначала за наличкой к кредитору, то его сотрудники так же вам во всем помогут
• далее заполняем анкету на займ, в которой указываем точную и достоверную информацию

Среди пунктов, которые нужно заполнить, точно будут стаж и место официального трудоустройства, наличие действующих займов, место проживания, а также ваши контактные данные.

• отдаем ее сотруднику

Если вам нужна небольшая сумма денег в долг, то ответ можно будет получить непосредственно в магазине в течение одного часа. Однако все равно сильно не рассчитывайте совершить покупку сразу на месте, возможно, придется подождать решения 1-2 дня.

• в случае если вас одобрили – соберите необходимые документы и подайте их работнику банка или магазина
• далее читаете и подписываете кредитный договор

Прежде, чем удостоверить его своей подписью, нужно детально ознакомиться с документом, его условиями и требованиями для того, чтобы избежать проблем или сюрпризов в виде скрытых платежей. Также клиент сможет найти в договоре период действия займа, размер ежемесячного платежа и уровень годовой процентной ставки.

Некоторые салоны и торговые центры предоставляют клиенту возможность покупать телефоны в кредит без первоначального взноса, другие же могут потребовать предоплату минимум 10% от цены товара. Так что и этому факту не удивляйтесь.

• одновременно с подписанием, вам наверняка будут навязывать два типа страховки

Первый – страхование вашей жизни по кредиту за ваш счет. С учетом стоимости телефона для вас это обойдется дешево, вопрос ее необходимости спорный, однако за факт приобретения полиса кредитор сделает скидку с процентной ставки 1-2 пункта.

Второй – страхование телефона. Это хитрая услуга, предоставляемая самим продавцом, она позволяет вам вернуть товар в течение года, как в случае выявления брака, так и в случае, если вам он со временем разонравился.

Вы спросите – а как же закон о защите прав потребителей? На основании него это же можно сделать бесплатно в течение определенного срока. Да, вы правы, но не совсем. Он настолько противоречив касательно технически сложных товаров, что с возвратом телефона вы набегаетесь, и не факт, что все получится. Поэтому, учитывая качество современной продукции, мы бы советовали вам приобрести страховку, стоить она будет от 1000 рублей, в зависимости от цены продукции.

• в итоге, после прохождения всех формальностей, принимаем на руки мобильный телефона и проверяем его на дефекты.

Собственно все – вы счастливый обладатель желанного гаджета, можете начинать делать «себяшки». Однако эйфория сразу пройдет, как только подступит срок внесения первого платежа, а далее, если вы повесили на себя долговые обязательства на год-два, настроение ваше вообще может испортиться. Но не будем о грустном!

Покупка в интернет-магазине

Не секрет, что все крупные сотовые операторы,  магазины электроники имеют торговые витрины в интернете. Они первые начали предлагать продажу телефонов в кредит не только в розничных сетях, но и виртуально. На первый взгляд, это трудно себе представить, но что им остается делать?!

Посмотрите на структуру продаж! Каждый первый покупатель расплачивается банковской картой, в половине случаев это кредитка. Как в таких условиях можно торговать за наличку? Естественно торговые сети придумали, как организовать и автоматизировать выдачу займов прямо в процессе оформления заказа в интернет магазине.

Однако не все так прогрессивно и быстро, как заявляется!

Есть несколько схем, по которым работают ИМ в плане реализации товара за заемные деньги:

• либо вы оформляете заказ и приезжаете в пункт самовывоза, где сидят представители банков (и у них уже проходите одобрение)
• либо вам отзванивается агент и помогает получить кредит от банков-партнеров, затем он приезжает к вам с договором, но без телефона
• либо он приезжает, и с договором, и с телефоном

Какую схему применяет тот или иной ИМ зависит от того, с кем у него подписана партнерка. Если по отдельности с каждым кредитным учреждением, то ожидайте развития событий по первому или второму варианту (если вообще не придется ехать в банковский офис). Если с сервисами-агрегаторами, занимающимися предоставлением программных решений, типа, как «Вкредит24», то возможен и третий вариант. И он самый прогрессивный и удобный для покупателя на данный момент.

Как выглядит процесс покупки:

• выбираете товар на сайте
• оформляете заказ
• отмечаете способ оплаты «кредит»

• ждете звонка от менеджера
• и далее, либо он вам предложит подъехать
• либо будет вести процесс оформления займа с вами по телефону
• либо курьер приедет в назначенное время с товаром и кредитным договором
• после одобрения вашей кандидатуры предоставляете необходимые документы (чаще только паспорт)
• подписываете КД
• на свое усмотрение приобретаете два вида страховки, о которых говорилось выше
• получаете телефон

Стоит заметить, что это все разновидность товарного кредитования. То есть вам дают на руки только продукцию, денег не дают, однако после подписания документов вы уже обязаны ежемесячно платить банку определенную сумму денег за нее.

И не стоит рассчитывать, что в магазинах вам будут предлагать +100500 учреждений на выбор. Это всегда 5-7 организаций, которые во всех ИМ одинаковые, например, Хоум Кредит, ОТП, Сетелем, Тинькофф, Ренессанс. А больше в России просто нет товарных банков. Сбербанк или ВТБ, допустим, этим не занимаются!

Какие нужны документы

Прежде, чем обращаться к сотруднику магазина или банка можно сразу подготовить пакет необходимых для оформления кредита документов. Требования и условия, выдвигаемые банками, могут несущественно отличаться, однако в большинстве случаев будет достаточно элементарных справок по вашей личности для ее идентификации, и подтверждающих ваш доход.

Для того чтобы ознакомиться с их перечнем, доверится можно и интернет-информации, хотя авторы достаточно часто ошибаются в бюрократических вопросах. Но собственно телефон – это мелкая покупка, из-за такой суммы денег никто не будет требовать от вас толстую папку бумаг и прочее. По-сути это форма экспресс-кредитования – подаешь 2 документа, получаешь деньги.

В большинстве случаев вам потребуются:

• паспорт гражданина РФ (возраст от 18 лет)
• дополнительный документ, подтверждающий личность
• идентификационный номер налогоплательщика
• документ, подтверждающий официальный доход и его уровень
• пенсионное удостоверение (для граждан пенсионного возраста)

Чаще всего последние документы вовсе не требуются, однако и исключения из правил тоже бывают, а значит к этому нужно быть готовым. Сейчас во множестве магазинов для покупки телефона достаточно иметь при себе только паспорт гражданина РФ, подтверждающего личность покупателя. Тем более заполнив анкету, человек дает возможность банку проверить информацию о себе – скоринговая программа обрабатывает данные, проверяет кредитную историю, после чего сообщает результат и вердикт (выдавать или нет). Самым важным фактором в этом случае будет точность предоставленных вами «показаний», без обмана и ошибок.

Особенно это касается информации о доходе. Также некоторые из банков просят указать дополнительный источник заработка, поскольку чаще всего официального не хватает ни на что. Все предоставленные данные тщательно обрабатываются и проверяются, поэтому не стоит вводить кредитора в заблуждение. При обнаружении ложных сведений последует незамедлительный отказ.

Далее, скорее всего, вам нужно будет указать номера и адреса родственников, телефон вашего работодателя (он должен будет при звонке подтвердить ваш доход), а также всю информацию об имеющейся в собственности недвижимости, если есть автомобиль, то об этом тоже следует упомянуть. Если вы не хотите, вы можете вообще ничего не писать. Но помните, чем больше данных вы отобразите, тем выше ваши шансы на получение кредита для покупки телефона.

Кто даст в долг

Самым типичным способом получения заемных денег является оформление займа в банке в той или иной форме (преимущественно в наличной), и не важно, пойдете ли вы напрямую в офис кредитора, в розничный магазин или к интернет продавцу. Если они предлагают товар в кредит, значит, они сотрудничают с банками-партнерами. Средства могут быть выданы вам в наличной форме, в виде пластиковой карты, или вы просто получите товар, подпишите кредитный договор, не увидите ни копейки денег, а долг перед конкретным банком зафиксируют за вами.

Все просто! Но какие еще варианты получения денег есть?

Тут многое зависит от вашей фантазии, но все достаточно банально, поскольку с каждым годом новых кредиторов не появляется:

• займ от самого салона сотовой связи (у МТС, например, есть свой банк)
• у розничного или виртуального продавца (если он сотрудничает с кем-то)
• кредитная карта
• микрозайм
• на худой конец ломбард

Про первый вариант из списка сильно распространяться не будем – это обычный банк, только основанной одноименной сотовой компанией. Единственным его удобством является то, что получить ответ по заявке можно прямо в магазине МТС при покупке телефона. И тут же все плюсы и особенности заканчиваются.

Другое дело банковская карта. Во многих ситуациях оформить и воспользоваться ей гораздо проще, чем обычным кредитом. Во-первых, к вам будет предъявляться меньше требований (возможно, одобрят даже с не очень хорошей КИ и просрочками), во-вторых, есть 50-60 дней отсрочки платежа, кэш-бэк и так далее. Плюсы однозначно у этого инструмента есть!

Ее можно получить в банке, где гражданин является постоянным или зарплатным клиентом. Совершите с помощью нее покупку, после чего возвращайте средства постепенно, частями или полностью (как вам удобней), для того, чтобы не допустить переплаты следует уложиться в льготный период.

Льготный период – еще один приятный бонус от использования кредитной карты, он позволяет тратить средства банка на любые цели, и при этом их можно вернуть на протяжении всего срока его действия без каких-либо переплат и процентов. Обычно он составляет до 55 дней, и по сути это уже не кредит, а рассрочка платежа. Но получится ей воспользоваться только в том случае, если вы дисциплинированный человек, и вовремя оплатите долг. Иначе сразу «врубится» счетчик и будет «капать» до 50% годовых на остаток задолженности. А это самый высокий процент в линейке потребительских займов.

Кредитка здорово подходит для людей, имеющих хороший доход, ведь бывает так, что в определенный момент просто нет на руках свободной суммы денег, а телефон купить нужно срочно (например, вы его разбили). В таком случае можно просто расплатиться картой. После этого гражданин уже сам решает, когда и как погашать имеющуюся задолженность. Использование «пластика» дает возможность не только совершать мгновенные покупки, но и получать за это бонусы и скидки от своего банка в виде кэш-бэка. В некоторых учреждениях он доходит до 10% от стоимости товара, что очень приятно.

Если уж дела совсем плохи и нет возможности взять ни кредит, ни открыть банковскую карту, то на помощь придет только МФО (микрофинансовая организация), которая позволит не только занять денег, но и улучшить испорченную кредитную историю за сам факт получения и успешной выплаты займа (некоторые компании предоставляют такой сервис).

Для оформления достаточно только паспорта и доступа в интернет (если речь вести об онлайн МФО), а деньги поступят, либо на карточный счет клиента, либо переводом Contact или Золотая Корона. Для этого достаточно заполнить анкету в режиме онлайн и отправить ее на рассмотрение, которое займет не больше часа. После одобрения заявки необходимые денежные средства переводятся на указанную карту клиента.

Однако прежде чем брать у них деньги в долг, 25 раз подумайте, а стоит ли. Все-таки даже 300% годовых (именно такая минимальная процентная ставка по микрозаймам сейчас на рынке) – это очень много. Сюда можно добавить массу штрафных санкций и так далее. В результате вам этот Айфон может выйти в 1 000 000 долга. Такие случаи не редки!

Причины отказа

Ну, и в конце хочется отметить самую банальную вещь – вероятность получения отказа в выдаче кредита на покупку телефона очень велика и всецело зависит от ваших параметров, которые показывают банку или МФО, что с вами лучше не вязаться.

Еще отметим избитый факт – в стране за последние 10 лет случилось два кризиса (2008 и 2014 годов), в периоды стагнации население активно залезало в долги. Сейчас хороших заемщиков найти трудно, поэтому банки не стесняются говорить «нет».

А что влияет на их мнение, вы итак знаете:

• наличие долгов и просрочек по предыдущим займам
• плохой срокинговый балл в кредитной истории
• и вообще ее наличие (без КИ откажут 100%)
• размер официального дохода
• все ли в порядке с документами (есть ли регистрация)
• и так далее