Как рассчитаться с долгами: как отдать долги и сохранить деньги?


как рассчитаться с долгами
как рассчитаться с долгами

Всем привет! Знаю многих людей, которые придерживаются довольно принципиальной позиции относительно долгов – сами денег не занимают и другим не одалживают.

Согласен, это сильно упрощает жизнь, однако далеко не все могут себе позволить жить по такому же принципу. При этом есть и другая крайность – такое количество долгов, сумма выплат по которым перекрывает ежемесячный заработок.

И тут уже важнее вопрос не принципиальности, а того, как рассчитаться с долгами и не остаться жить на улице. Главное – не паниковать, а сесть и тщательно все просчитать. Предлагаю инструкцию о том, как подойти к такой проблеме. Все подробности – ниже!


Содержание статьи:

Как рассчитаться с долгами и сохранить деньги

Долги — это как болезнь. Сами посудите — тот, кто болеет, живет не очень счастливой жизнью. Тот, у кого долги — тем более!


Причем, что страшнее всего, ни болезни, ни долги предугадать нельзя. Особенно ситуация плачевна в наше время, когда кредиты стали очень доступны.

Тем не менее, нельзя позволять долгам опутывать вашу жизнь! Да, это сложно, не реально! Только представьте себе жизнь без долгов… и вперед!

Шаги

Не влезайте в новые долги. Важнее всего — начать прямо сейчас. Не завтра, не в понедельник. Сейчас. Признайте, что у вас есть проблема, и сделайте тем самым первый шаг к ее решению.

Признайте, что это лишь ваша вина — ваша, и ничья больше. Да, это сложно… но очень важно. А еще скажите себе, что в долгах вы лишь потому, что покупаете вещи, которые не можете себе позволить.

Вы, по сути, тратите ваши собственные будущие деньги, которые еще не заработали! Это надо прекратить! Хватит!

Прекратите тратить. Если вы в долгах по самые уши, то пора бы прекратить потребление. Уничтожьте кредитки! Они лишь ухудшат проблему! Поверьте, избавившись от них, вам станет проще.

Тратьте деньги лишь на необходимое (еда, коммуналка, а не кабельное ТВ). Внесите поправки в бюджет. Посмотрите на то, как вы тратите деньги в течение месяца, подумайте, на что вы могли бы и не тратить.

Скажем, хватит ходить по ресторанам, начните пользоваться скидочными купонами, и вы удивитесь тому, сколько денег сэкономится к концу месяца.

Отложите деньги на черный день. Прежде чем начать расплачиваться по долгам, стоит припрятать кубышку на черный день. Скажем, заведите счет в банке и перечисляйте туда некий процент от зарплаты.

Сколько нужно скопить? Сложно сказать. Скопите тысяч 50 — единственно для чрезвычайных, экстренных и неожиданных случаев. Пусть ваши деньги будут ликвидны, но не доступны “сразу же, немедленно”.

Не привязывайте ваш НЗ к дебетной карте. Не саботируйте собственные попытки избежать лишних трат. Попробуйте открыть счет в каком-нибудь онлайн-банке, чтобы потом, когда час Х настанет, просто перевести деньги себе на карту.

Соответственно, вы получите доступ к деньгам лишь при необходимости, а вовсе не для того, чтобы купить вон те туфельки за >9000 денег.

Видите ли, польза от кубышки очевидна — если случится ЧП, а запаса средств на черный день у вас нет, то тратить придется из тех средств, что были отложены на погашение долгов.

Иными словами, кубышка служит своего рода защитой, гарантией того, что вы будете платить по счетам. И контролируйте ваши траты!

Да, это может быть сложным, весьма непростым делом. Тем не менее, надо. Вот совет: сперва вкладывайте в кубышку, затем гасите долги, затем оплачивайте ежемесячные счета, затем снимите оставшиеся деньги и разложите по конвертам.

Метод старый, но действенный, надежно защищающий от лишних трат. Когда конвертики опустеют, то тратить дальше уже нельзя — правило такое. Соответственно, продолжайте избавляться от ненужных трат и придерживаться плана по тратам.

Предупреждение!

Используйте тактику долгового снежного кома. Когда ваши финансы будут под контролем (более или менее), вы можете начать работу по тактике долгового снежного кома.

Напишите списком ваши долги, начиная от самого большого и заканчивая самым малым. Выделите сумму, которая будет ежемесячно уходить на погашение этих долгов.

Платите минимальные платежи по всем долгам, кроме самого малого. В самый малый долг вбрасывайте все до копейки! Когда погасите этот долг, не меняйте выделенную на оплату долгов сумму, а просто начинайте вбрасывать все до копейки в следующий самый небольшой долг.

Продолжайте экономить. Когда вы возьмете в руки контроль над своими деньгами, когда начнете работать по этой тактике, то помните, что всегда есть способ “сделать” ком больше — и, соответственно, быстрее рассчитаться с долгами.

Может, есть возможность избавиться от очередной статьи расходов? Продать машину и купить более экономную модель? Может, переехать в дом поскромнее или снять менее роскошное жилье?

Может, вообще пора продать машину? Перестать пользоваться какими-то платными сервисами, которыми вы уже пользуетесь? Все, что вы сэкономите, необходимо тратить на погашение долгов — и только!

Увеличивайте ваш доход, найдите новую работу, продавайте вещи на eBay, и тогда вы сбросите ярмо долга быстрее. А еще регулярно обновляйте ваш график выплаты долга (получая зарплату, например), чтобы воочию убедиться, что долговой гнет становится все слабее и слабее.

Внимание!

Подсчитайте, сколько еще месяцев вам жить в таком режиме. Даже если получается, что долго — это того стоит! Бонусный совет: празднуйте!

Важно праздновать не только выплату последнего рубля по долгам, но и достижение тех или иных этапов на пути к этой цели! Веселитесь, превратите процесс выплаты долгов в приключение!

Вам будет невыразимо приятно справиться с тягой к тратам и снова взять в свои руки контроль над собственными деньгами! Найдите какое-нибудь бесплатное развлечение, будьте плодотворны и помните — вы можете жить без долгов!

источник: https://ru.wikihow.com/%D1%80%D0%B0%D1%81%D1%81%D1%87%D0%B8%D1%82%D0%B0%D1%82%D1%8C%D1%81%D1%8F-%D1%81-%D0%B4%D0%BE%D0%BB%D0%B3%D0%B0%D0%BC%D0%B8-%D0%B8-%D1%81%D0%BE%D1%85%D1%80%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D1%82%D1%8C-%D0%B4%D0%B5%D0%BD%D1%8C%D0%B3%D0%B8

Как быстро рассчитаться с долгами

Вы часто влезаете в долги и живете от зарплаты до зарплаты, едва сводя концы с концами? Тогда вы зашли в нужное место, сейчас мы подскажем несколько советов.

Для начала о том, как рационально распределять свои доходы, а затем о том, как рассчитаться с набранными за определенное время долгами.

К сожалению, не у каждого из нас есть способность копить и правильно рассчитывать свои расходы, чтобы через неделю остаться с деньгами, поэтому приходится занимать у родственников, друзей и знакомых, иногда даже брать кредит в банке.

Что делать, если вы привыкли жить на широкую ногу и никак не можете рассчитывать свои доходы?

Первое и самое главное, что нужно научиться делать – правильно оценивать свои возможности. Общество навязывает нам стереотипы, под которые мы подстраиваемся.

Мы оцениваем людей по их одежде, гаджетам, которым пользуется человек. Так не должно быть, это неправильно.

На данный момент вышел iPhone 7, многие его ждали и копили, ограничивая себя в средствах, кто-то возьмет на него кредит под бешеные проценты, лишь бы соответствовать обществу и показать всем вокруг «какой я крутой и обеспеченный». Но не все знают другую сторону монеты, что этому человеку пришлось во многом себя ограничить.

Совет!

Хорошо, когда человек сам накопил на девайс, другое дело, когда занял у друзей или взял кредит. Не цельтесь на то, что вам не по карману, чтобы в дальнейшем не пришлось рассчитываться с долгами.

Да, сложно не поддаться течению толпы, но перед каждой важной и дорогой покупкой хорошо взвешивайте все «за» и «против», можно даже написать на листке, чтобы увидеть плюсы и минусы.

Если вы понимаете, что придется влезать в долги ради какой-то вещи, которая вам не особо нужна, просто откажитесь от покупки.

Много ли денег вы тратите в магазине, когда приходите за продуктами? Обычно получается, что человек приходит в магазин за одними продуктами, а в итоге приходит домой и понимает, что не купил ничего из того, что планировал.

Что делать в таком случае? Тренировать силу воли. Для начала составьте список покупок еще дома, прежде чем идти в магазин. Не важно, идете вы за продуктами либо решили купить вещи для себя и своей семьи.

Четко пропишите, что именно нужно купить и целенаправленно в магазине направляйтесь сразу к тем полкам, где лежат указанные продукты.

Не зря маркетологи и мерчендайзеры стараются привлечь ваш потерянный взгляд вещами и продуктами, которые на самом деле не нужны.

Не отходите от списка покупок. Не нашли то, что искали? Купите в следующий раз. Еще хорошо рассчитать, сколько готовы потратить в магазине перед тем, как туда идти.

Предупреждение!

Можно оставить карты и наличные дома и взять только то количество денег, которое готовы потратить, так вы убережете себя от ненужных покупок.

Полезно писать план растрат на месяц. В мобильном приложении популярных банков есть графа «Растраты за месяц», где показано, сколько и на что потрачено за прошлый месяц.

Проанализировав эти цифры, можно составить план на следующий месяц. Остались «лишние деньги»? Создайте копилку в мобильном приложении банка или купите красивую копилку для наличных и поставьте ее на видное место.

Задайте себе какую-либо цель и откладывайте на нее деньги, это убережет вас от долгов в дальнейшем.

Внимание!

Также в психологическом плане это занятие очень приятно, потому что, откладывая даже небольшую сумму, вы с каждым разом все ближе и ближе оказываетесь к заветной цели.

Очень приятно копить на долгожданный отдых или какую-то давнюю мечту.

Ограничивать себя в чем-то постоянно вредно и не будет доставлять удовольствия от жизни, поэтому радуйте себя чем-нибудь, когда становится скучно.

Ходите в кино, музеи, занимайтесь тем, что вам интересно и приятно, рутинная жизнь надоедает и может привести к депрессии.

Вокруг столько красивых вещей, развлечь себя можно даже бесплатно, положительные впечатления позволяют нам радоваться каждому дню и не унывать!

Несколько советов, как распределять свои доходы вы получили. Но если вас интересует, как рассчитаться с уже набранными долгами, этот раздел для вас:

Для начала отбросьте панику. Когда человек понимает, во что влез, у него начинается суета, переходящая в стресс.

Ведите себя спокойно и подумайте прежде о том, как вам удалось набрать столько долгов, чтобы такая ситуация больше не повторялась.

Может быть, у вас есть свободное время, в которое стоит заняться подработкой? Если ответ положительной, не медлите, идите на биржу труда или разместите свою вакансию на сайтах, которые предлагают работу.

И помните, что плохой работы нет, особенно в тяжелые времена, когда у вас и так полно долгов.

Постарайтесь не влезать в кредиты, с этим в итоге сложно рассчитаться. Подобное удовольствие требует много времени, особенно если нет стабильной работы, где постоянно платят.

Кому вы должны? Насколько этот человек вам доверяет? Если человек близкий, вам, скорее всего, разрешат повременить, войдя в вашу ситуацию.

Если случай запущенный и вы вдруг стали должны приличную сумму денег человеку, которого плохо знаете, постарайтесь отдать долг сразу после того, как вам выдадут зарплату или аванс.

Ни в коем случае не связывайтесь с конторами, которые выдают довольно крупные суммы деньги под огромные проценты! Во-первых, отдавать придется в два, а то и в три раза больше, чем заняли.

Во-вторых, коллекторы из таких служб достанут вас буквально из-под земли заставят немедленно рассчитаться с полученными долгами.

Коллекторы из таких контор пользуются жестокими методами, они «выбивают» деньги в прямом и переносном смысле.

Предупреждение!

Некоторые используют вариант сдавать золото и ювелирные украшения в ломбард. Этот метод подходит только для крайних случаев, неужели вам не жалко памяти, которую хранят эти украшения?

Не умеете распределять свои деньги – не влезайте в долги. Рассчитываться с долгами намного сложнее, чем начать рационально оценивать свои возможности и правильно пользоваться тем, что у вас уже есть.

Пользуйтесь советами и приучайте себя к правильной растрате денег. Почаще думайте перед покупкой, нужна ли она вам и зачем вы ее хотите.

источник: http://finbazis.ru/kak-bystro-rasschitatsya-s-dolgami/

11 советов на случай, если нечем платить кредит: как рассчитаться с долгами 

Итак, расскажем про 11 советов, которые помогут вам выбраться из долговой ямы Спойлер: никаких волшебных способов отказаться от долгов мы не предлагаем.

Только легальные и общепринятые методы, как облегчить себе жизнь и все равно отдать долг, но с минимальными последствиями для кредитной истории и кошелька.

Не тешьте себя ложными надеждами

Сразу же выкиньте из головы мысли о том, что банк о вас просто «забудет». Не забудет. И долг не простит.

Банки не любят терять деньги, и спишут безнадежную задолженность только если поймут, что с заемщика вообще взять нечего. Но происходит это крайне редко, и для самого заемщика ничем хорошим не заканчивается.

А еще никто вам не поможет просто так взять и избавиться от долгов — нельзя списать кредит, если банк не решил это сделать сам.

Внимание!

И все эти объявления в стиле «Помогу избавиться от долгов с помощью юридической лазейки» — не более, чем обычный развод. Вы заплатите мошенникам, а потом заплатите и банку.

Запомните: скупой платит дважды. Поэтому лучше сразу перейдите к конструктивным способам решения проблемы, а не надейтесь на чудо или плохую память финансовой структуры.

Не пытайтесь перезанять в других банках, чтобы погасить кредит

Первое же желание, которое возникает при грядущей просрочке — пойти и перезанять. И неважно, у кого — в банке ли, у друзей ли, у родителей и так далее. Но мы сразу вам скажем — не надо. Потому что денег у вас от этого больше не станет, а вот долгов…

Если у вас проблемы с источником дохода — то нужно в первую очередь решить именно их. Потому что невозможно постоянно перезанимать у кого-то, чтобы отдать долг другому банку или человеку.

Такой путь ведет прямиком в долговую яму. Потому что почти каждый займ будет облагаться процентами. А при просрочке — штрафами и пенями. А оно вам надо?

Сразу уточним: рефинансирования этот совет не касается. Но это совершенно другой тип кредита, с которым тоже нужно аккуратно обращаться при оформлении.

Не затягивайте процесс признания проблемы

Да, мы понимаем, что до стадии «принятие неизбежного» должно пройти ещё четыре — отрицание, гнев, торг и депрессия. Но банку на это, откровенно говоря, начхать.

Ему важно, чтобы вы держали его в курсе своих проблем. И если вы понимаете, что не сможете внести следующий платеж по кредиту — сразу же бегите к кредитору и жалуйтесь.

Чем раньше, аргументированнее и быстрее вы ему нажалуетесь, тем больше шанс, что он пойдет вам навстречу и поможет немного отсрочить наступление тотальных проблем — порчи кредитной истории, штрафов и пень, негативного отношения и так далее.

Не сбегайте от долгов и не прячьтесь от банка

Как ни абсурдно это звучит, банк — ваш лучший друг при погашении кредита. И не нужно от него скрываться. Старайтесь поддерживать контакт, сообщайте о своих проблемах и общайтесь.

Менеджеры банка, если с ними вежливо общаться, зачастую с удовольствием стараются как-то помочь решить проблему.

Совет!

Поддерживая контакт с банком, вы сможете попробовать прийти к взаимовыгодному решению. И тогда вы получите желаемую отсрочку или смягчение, а банк — свои деньги. По крайней мере, их часть и не сразу.

Но для него это лучше, чем вообще ничего не получить. Так что помните: и вам, и банку выгодно сотрудничать. Поэтому не бегайте, а общайтесь.

Кстати. Если у вас есть хоть немного денег, но их все равно не хватает на минимальный платеж по кредиту — все равно внесите их. Это покажет банку, что вы испытываете затруднения, но все равно готовы платить.

Хотя бы понемножку. А не просто пускаете все на самотек. Это повысит его лояльность.

Собирайте все документы, которые могут помочь

Банк куда охотнее пойдет навстречу, если вы ему покажете, почему не можете вернуть деньги сейчас, но сможете позже.

Если ваше безденежье связано со вполне объективными причинами (сокращение, серьезное заболевание, потеря кормильца и так далее), то вы легко это подтвердите документами.

Какие бумаги вам точно понадобятся:

  • Если вас сократили: приказ о сокращении, копия трудовой книжки.
  • Если пропал какой-то из источников дохода: справка 2-НДФЛ и все сопутствующие документы, если они есть.
  • Если вам не платят зарплату: заявление о приостановлении работы для работодателя, иск в суд о невыплате зарплаты.
  • Если вы заболели: справки о больничном, выписки из медицинской карты, медицинские документы и чеки (если какие-то операции или процедуры вы делали платно).
  • Если появилась инвалидность: справка об инвалидности, выписки из медицинской карты.
  • Если умер созаёмщик: свидетельство о смерти.
  • Если повреждено то, что приносило доход: соответствующие документы (например, протокол о ДТП, если вы таксист, или подтверждение того, что сгорела квартира, которую вы сдавали).
  • Если родился ребенок: свидетельство о рождении.

В общем, собирайте все справки, выписки и прочие бумажки. Чем больше будет бумажек — тем лучше. А потом прикрепляйте их к своему заявлению в банк, в котором будете писать, какие именно у вас проблемы и о чем конкретно вы просите.

Постарайтесь договориться на более удобные условия или уступки (реструктуризировать займ)

Банк — не коллекторы из «девяностых». С ним можно договориться. И для этого существует даже несколько специальных инструментов. И первый, самый удобный — реструктуризация.

Он позволяет внести изменения в договор, которые позволят смягчить условия кредита.

В качестве реструктуризации вы можете:

  1. Продлить срок кредитования. Соответственно, снизить размер ежемесячных выплат. Но зато увеличить размер переплаты (но куда деваться?).
  2. Снизить процентную ставку. Это, снова же, снизит размер ежемесячного платежа. И уменьшит переплату, что очень удобно.
  3. Если вы брали кредит в иностранной валюте, то можете поменять ее на рубли. Естественно, не по самому выгодному курсу. Но зато вы больше не будете зависеть от скачков и падений рубля на мировой арене.

Как правило, применяется один из вариантов реструктуризации. Но если проблемы серьезное, а банк — добрый, то могут применяться сразу несколько — например, продление срока и снижение процента.

Грамотный и вежливый диалог с банком — то, что нужно, чтобы получить реструктуризацию. Подкрепляйте все свои слова справками и документами.

Докажите, что ваш доход снизился — принесите справку 2-НДФЛ из налоговой или зарплатный листок с места работы, если вам порезали доходы.

Важно! Всегда трезво оценивайте свои возможности. Если вы договорились с банком на конкретные условия (например, отсрочку на три месяца), но не смогли выполнить обязательства, то больше вам никто не станет помогать.

Поэтому внимательно отнеситесь к договоренности.

Попросите банк о «кредитных каникулах»

Если вы примерно знаете, как скоро у вас появятся деньги на уплату кредита, то попросите банк о так называемых кредитных каникулах. Это срок, во время которого должнику нужно платить только проценты по кредиту.

А сам долг погашать не нужно — он будет лежать дальше. Длиться отсрочка может до 12 месяцев.

Кредитные каникулы позволят снизить размер ежемесячного платежа до минимума. Но все равно придется где-то брать деньги для его погашения.

Кроме того, по истечении каникул ежемесячные платежи станут выше — ведь сумму основного долга вы не погашали, и срок кредита никто не продлевал. Значит, нужно будет ужаться, чтобы побыстрее погасить долги.

Но иногда вместе с кредитными каникулами применяют и продление срока кредитования. И это — чуть ли не самый выгодный вариант.

При условии, конечно, что вы найдете работу и сможете погашать задолженность в стандартном порядке.

Обратитесь к финансовому омбудсмену

Не так давно (конкретнее — в сентябре 2018 года) в России появилась новая должность — финансовый омбудсмен. Это посредник, который должен будет помогать людям решать финансовые споры с банками, не доводя дело до суда.

То есть с помощью новой структуры у должников будет больше шансов договориться с банком о рефинансировании, реструктуризации, получении кредитных каникул и так далее.

Можно обратиться за помощью, если ваши долги не превышают размера 500 тысяч рублей. Но для начала узнайте, присоединился ли банк к новой системе регулирования. Обязательно он это должен сделать до 2021 года.

Предупреждение!

Но по собственному желанию учреждение присоединиться к программе в любой момент. В противном случае финансовый омбудсмен не сможет помочь.

Помните, что омбудсмен не спишет ваши долги и не заставит банк простить их. Но зато с его помощью можно договориться о реструктуризации или кредитных каникулах, которые помогут обеспечить время для поиска денег.

Рефинансируйте кредит на более выгодных условиях

Если вы видите, что у вас есть возможность собрать несколько кредитов в один на более выгодных условиях (или просто вы сейчас платите по 14% годовых, а у другого банка появилось предложение под 10%), то лучше рефинансировать кредит. Это не перезаём, а улучшение условий.

Рефинансирование позволяет:

  • объединить несколько кредитов в один и проводить один платеж в месяц вместо двух-четырех;
  • продлить срок кредита и, соответственно, снизить размер ежемесячного платежа;
  • снизить размер процентной ставки.

Но рефинансировать кредит можно только в том случае, если вы еще не просрочили платежи и тем более не довели дело до суда. В противном случае другой банк не станет вам помогать, оставляя один на один с изначальным кредитором.

Продайте залог или лишнее имущество, чтобы найти деньги на выплату кредита

Если вы брали кредит под залог машины, квартиры или чего-то ещё — возможно, наступит момент, когда вам придется продать это.

К сожалению, даже реструктуризация и кредитные каникулы спасают далеко не всегда, и деньги все равно не находятся. И тогда будет намного лучше, если вы сделаете это сами, а не доведете до суда и аукциона приставов.

Во-первых, на таких аукционах залог продается хорошо если за полцены. А если вы продадите его самостоятельно, то сможете выручить больше денег. И тогда у вас либо останется какая-то сумма на руках, либо вы сможете больше заплатить и, следовательно, погасить задолженность полностью.

Во-вторых, если вы доведете до суда и работы приставов, вам придется дополнительно оплачивать судебные издержки и их работу. А это лишние деньги, которые можно потратить на что-нибудь более полезное.

И, наконец, в-третьих: если вы постараетесь решить проблему без суда, у вас не появится проигранных дел по финансовым вопросам в досье. И кредитная история будет чуть-чуть получше. Так что и исправить ее будет легче.

Внимание!

А если вообще не доведете до просрочки, а сразу же выплатите кредит — так вообще ничего не потеряете, кроме имущества.

Но это только в том случае, если вы точно знаете — не выплатите вы кредит, потому что не сможете найти деньги, и проще сразу продать машину или квартиру.

Если ничего не помогает — объявите себя банкротом

Банкротство — крайняя мера, которая может помочь в решении проблемы долгов. Но она действительно крайняя — потому что ничего хорошего для должника не сулит.

Она хороша, если вот вообще больше ничего сделать нельзя: продали все имущество (даже золотые зубы бабушки), на работу устроиться нет возможности (из-за болезни, например), и так далее.

Признание несостоятельным накладывает ряд неприятных последствий:

  1. Распродажа всего имущества, кроме единственного жилья (если оно не в залоге), личных вещей, бытовой техники и необходимой для работы техники.
  2. Ограничение на выезд за границу.
  3. Невозможность занимать руководящие должности в юридических лицах (3 года), финансовых (5 лет) и кредитных организациях (10 лет).

Нельзя не информировать банк о том, что вы — банкрот, если берете кредиты, в течение пяти лет. И из-за этого, зачастую, финансовые учреждения будут отказывать в выдаче займов. И их можно понять.

В течение пяти лет нельзя снова объявить себя банкротом. Так что еще раз так «избавиться» от долгов не выйдет.

И вообще это очень дорогая процедура, которая будет выгодна, если долгов у вас набралось больше, чем на полмиллиона рублей. Иначе выгоднее просто договориться с банком и самостоятельно погасить долги.

Однако есть у банкротства и хорошая сторона. Стоит только предположить в общении с банком, что вы будете подавать заявление на признание банкротом, как он сразу же начинает идти на уступки.

Потому что с банкрота взять нечего — у него нет ни денег, ни, зачастую, нормальной работы. Значит, банк не получит свой кредит обратно. И ничего не заработает. Поэтому банкам выгоднее дать еще одну отсрочку или смягчить условия.

Совет!

Но для договоренности нужно иметь такой доход, который позволит погасить задолженность в установленные банком сроки — как правило, это 30 тысяч рублей и 3 года соответственно.

Если же не помогло — то уже на стадии суда последний постарается примирить кредитора и заёмщика. То есть дать им возможность договориться.

Если банк и должник смогут прийти к взаимовыгодному решению — последний не будет признан банкротом, а первый получит хотя бы часть денег обратно.

источник: https://finance.rambler.ru/money/41800170-11-sovetov-na-sluchay-esli-nechem-platit-kredit-kak-rasschitatsya-s-dolgami/?updated

Как рассчитаться с долгами

Согласно статистике, кредиты в банках имеет большая половина населения. То есть, больше половины населения — официальные должники.

А сколько людей имеют неофициальный долг (должны родственникам, друзьям, знакомым)! Проблема долгов настолько актуальна, что на своем блоге я просто не могу обойти ее стороной.

Что такое долг? Почему мы становимся должниками? Почему долги растут снежным комом? И как сбросить это ярмо со своей шеи?

В целом, долг — это финансовая яма, которая образовывается в результате того, что мы тратим больше, чем зарабатываем.

Поэтому: никогда не берите долг на то, чего еще не заработали. Тратьте соразмерно Вашему доходу.

Мне часто приходится наблюдать людей (и среди своих знакомых в том числе), которые расплачиваются кредитной картой в кафе. Естественно, речь идет о том случае, когда расплата произошла в минус.

А сколько есть шуток о тех, кто купили айфон в кредит! Шутки-шутками, но, увы, реальность такова, что люди и вправду бездумно загоняют себя в долги.

Почему-то многие из тех, кто злоупотребляет использованием кредитной карты, даже и не ведут учет, сколько честно заработанных денег выбрасывают на ветер, просто отдавая процент банку.

«С этим понятно, — скажете Вы, — А что же делать с тем случаем, когда долг брался банально на то, чтобы как-то выжить?». Возможно сейчас я буду жестким.

Но ответьте себе честно: почему Вы зарабатываете недостаточно, чтобы полноценно жить?». Вы считаете себя недостойными лучшей работы с лучшей зарплатой?

Или Вам просто лень искать другие варианты, ведь это удобно — сидеть на своей низкооплачиваемой работе и верить, что другого выбора попросту нет?

Долг — это большая моральная нагрузка, поэтому чем быстрее Вы сбросите ее со своих плеч, тем спокойнее станет жить.
Три года назад, осенью 2015 года, и у меня был долг в пределах 1000$.

Возможно, для кого-то такая сумма покажется не особо большой. Но я был студентом-заочнком, и на тот момент для студента из самой простой семьи это была весьма существенная цифра.

Я работал в банке (кстати, многие ошибочно думают, что раз работа в банке, то очень хорошая зарплата) и получал от силы 200$.

Я понимал, что долги (а особенно те, которые по кредитной карте), загоняют меня в большую финансовую яму. Был октябрь, и я поставил цель — до нового 2016 года расквитаться со всеми долгами.

Первое, что я сделал — на листе А4 создал наглядный график доходов и расходов, чтобы видеть реальную картину.

Второе — спланировал, какую часть со всего дохода я готов отдать на погашение долгов и минимизировал все ненужные траты.

Третье — начал действовать, прикладывая максимальные усилия.

Предупреждение!

Цель была достигнута. До Нового 2016 года я не просто закрыл долги, но и остался в плюсе. Естественно, по большому счету, это было сделано не благодаря зарплате в 150$, а благодаря усердной работе в Интернете.

У Вас своя ситуация — другая сумма долга, другая сфера деятельности, другое семейное положение и стиль жизни. Какие общие советы есть, чтобы справиться с проблемой долгов?

Перестаньте тратить энергию на обдумывание долга. Мысль о том, что Вы обязаны отдать деньги, которых еще не заработали, так прочно засела в голове, что расслабиться и думать о чем-то другом просто не получается.

У Вас и желание работать может значительно снизится, ведь какой интерес зарабатывать деньги, если их все равно отдавать?

Если у Вас есть долг, но нету денег, самый ценный ресурс, который Вы имеете на данный момент — это время.
В Вашем случае Ваш временной ресурс нужно перенаправить в другое русло.

Чем тратить время на волнение, лучше постройте четкий план, как можно решить проблему с деньгами.

Найдите любимое дело. Когда я выше писал, что нужно построить четкий план, как будете расплачиваться с долгами, я не имел ввиду, что нужно дополнительно устроиться еще на несколько работ. Я ни в коем случае не призываю к вечному рабству во имя расплаты с долгами!

Вам нужно разобраться в себе. Чем на самом деле Вы хотели бы заниматься? Несомненно, это трудный вопрос и так сразу далеко не каждый на него ответит.

Спрашивайте это у себя каждый день. Вспомните, о чем когда-то мечтали. Какая сфера деятельности Вам бы подошла? Какой распорядок дня Вас устраивает? И какие обязательства Вам понравилось бы выполнять? Думайте.

Внимание!

Начните наконец заниматься тем, что Вам нравится. Итак, Вы определились с любимым делом. Может, Вы хотите играть на гитаре? А может — открыть свой салон, где будете делать виртуозные стрижки?

Или рисовать картины? Неважно, что это — начинайте потихоньку воплощать в жизнь свое любимое дело. Ни в коем случае не бросайте работу, которая пока является единственным источником дохода!

Занимайтесь любимым делом в свободное время, например, по вечерам после работы. Подумайте, как его нужно развивать, чтобы это приносило деньги, а не было просто увлекательным хобби.

В любом случае, один из навыков, который Вам точно понадобится — это навык продаж (читай, в этой статье, почему это так нужно). Определитесь, какие знания и навыки Вам нужны, и начните работать над собой.

И возможно, читая все это, Вы уже успели подумать: «Заниматься любимым делом — это прекрасно, но меня интересует вопрос: как отдать долги?». А ответ таков: Не ставьте цель отдать долги. У Вас никогда не будет мотивации усердно работать за деньги, которые Вы не можете потратить. Ставьте цель стать успешным в определенный сфере.

И когда Вы станете успешным, вопрос с деньгами решится сам собой. Ну и конечно вот так со старта преуспеть в любимом деле вряд ли получится. Я тоже прошел через много неудач и «минусов» в деньгах, так что розовые очки давно отпали, и Вам изначально не советую их надевать.

Поначалу абсолютно ничего не будет выходить — и это нормально, Вам нужно пройти свои грабли. Но если Вы сравните свои результаты хотя бы через год — поймете, что все начинали не зря.

А через пять — и вовсе: вполне возможно, что Вы станете экспертом в своей области.

Совет!

Вдохновляет ли Вас мысль, что через пять лет у Вас не просто не будет долгов, а и вся жизнь изменится на 180 градусов?

Вы не будете ходить по утрам на нелюбимую работу. Вы не будете больше думать, как протянуть от зарплаты до зарплаты. Вы не будете избегать своего знакомого, потому что должны ему деньги.

Вы будете заниматься любимым делом и кайфовать от этого (и от денежек)! Я всегда за риск во имя счастливой жизни? А Вы?

источник: https://finance-service.info/blog/helpful/54-kak-rasscitatsa-s-dolgami

Восемь шагов из долговой ямы

В потребительских кредитах есть одно-единственное, но очень ценное положительное свойство. Это самый быстрый, хотя и самый жестокий способ научиться считать свои деньги!

Если головокружение от покупок уже прошло и вы остались один на один со своими долгами, все глубже и глубже погружаясь в долговую яму, значит, нужно срочно принимать меры по выходу из кризиса.

Поэтому постарайтесь успокоиться и следовать генеральному плану освобождения от долгов.

Во-первых, составьте список ваших долговых сумм, начиная с самой крупной. Напротив каждой остаточной суммы напишите минимальные ежемесячные выплаты по ней. Теперь вы знаете, где находитесь и с чего вам начинать.

Определите, что важней: выплатить остаточные суммы по нескольким маленьким займам, продолжая платить минимальные взносы по крупным, или сначала рассчитаться с крупными займами.

Стратегия может быть разной, следует только помнить, что, если вы не хотите выплачивать проценты в течение очень долгого времени, вам следует удвоить минимальные выплаты. Так вы быстрее рассчитаетесь по займу.

Во-вторых, реструктуризируйте долги, особенно в том случае, если сумма вашего долга составляет 50 % и более от вашего дохода.

Попробуйте договориться с кредитором (будь то банк или физическое лицо) об изменении срока платежа и уменьшении размера ежемесячных сумм, которые вам надо платить, просто и честно объяснив ему свои временные трудности.

В любом случае он заинтересован в возврате долга и пойдет на уступки, если увидит вашу реальную заинтересованность в погашении кредита и сохранении репутации честного заемщика, которого постигли временные трудности.

По крайней мере, нужно попытаться убедить его в том, что у вас есть план выхода из кризиса и вы намерены честно отдать весь долг.

Да, это обойдется дороже по итоговым суммам, но зато вы сможете решать текущие вопросы выживания и поиска способов увеличения дохода.

В-третьих, проведите ревизию всего, что имеете. Посмотрите, что уже полностью принадлежит вам, а за что вы еще выплачиваете проценты, и то, что имеет какую-то реальную рыночную ценность, постарайтесь реализовать.

Причем, как бы дико это ни прозвучало, начните с того, на что взяли кредит (если, конечно, оно не является залогом для банка под этот самый заем). По крайней мере, эту вещь еще можно продать и выручить за нее какие-то деньги. И не убивайтесь по поводу потерь.

В любом случае, как только вы приносите вещь домой, она сразу теряет минимум половину своей стоимости (конечно, это не касается антикварных вещей и прочих ценностей, стоимость которых со временем только увеличивается).

Предупреждение!

Не жалейте о том, что приходится продавать нажитое. Если положение тяжелое, выбор тут один — продать то, что имеет ценность, и уменьшить сумму долга.

В конце концов, жизнь не кончается, и у вас еще будет возможность заработать и купить себе все, что хотите, если, конечно, извлечете из этой ситуации все те уроки, которые преподала жизнь.

В-четвертых, вам придется теперь рассчитать свои ежемесячные расходы и найти возможность их резко сократить. Сейчас нужно твердо решить, что в вашей жизни требует обязательных расходов, а что — всего лишь удовольствие, от которого можно на время отказаться.

Поверьте, чтобы выжить, человеку требуется немного: вода, еда и крыша над головой. Чтобы добраться до работы, еще можно заплатить за проезд, а обратно лучше пройтись пешком — и для здоровья полезно, и времени на раздумья будет достаточно, так как размышлять в процессе ходьбы — не самый плохой и самый дешевый способ избавиться от стресса.

Составьте таблицу расходов, которой будете придерживаться постоянно. И если известие о том, что люди в странах третьего мира живут на гораздо меньшую сумму в день, вас немного успокоит, думайте об этом почаще.

Салат с кальмарами, натуральный сок и обед в милом ресторанчике напротив вашего офиса — это, конечно, великолепно, но теперь вечно худеющим коллегам придется оценить ваше стремление сбросить еще два килограмма, что означает вместо полноценного обеда съесть купленные накануне банан и грушу.

Это после их ухода можно заварить в кружке супчик из пакета. Главное — потом проветрить помещение, чтобы, не дай бог, не заподозрили в бедности.

Дома постарайтесь максимально задействовать в процессе приготовления пищи те продукты, которые без дела томятся на кухне. В первую очередь, это крупы, которые не только дешевы, но и очень полезны.

Внимание!

Теперь займитесь своим привычным образом жизни. Так, если вы придете на работу пешком, а не приедете на машине, мир не рухнет.

Будут шарахаться коллеги? Неужели? Тогда придумайте хорошую шутку, на которую можно перевести все ненужные вопросы. Дежурный вариант — моцион полезен для фигуры. О такси тоже забудьте. Придется раньше вставать, чтобы успеть на автобус или маршрутку.

Не звоните подругам по мобильному телефону просто так, чтобы поболтать, и не зависайте в Интернете (если только он не безлимитный) до поздней ночи.

Избегайте мест, где можно потратить деньги. Представьте, что вы участница квеста «Найди 100 самых дешевых или бесплатных развлечений».

Потом, кстати, сможете написать книгу на эту тему и получить за нее приличный гонорар, так как она имеет все шансы стать бестселлером.

Поход по магазинам лучше отложить до лучших времен — пока вновь не обретете психологическую устойчивость и финансовую независимость (а одно без другого не бывает).

Самый дешевый и экологически безвредный способ времяпрепровождения — это поехать на природу, где не нужны новые туфли, умопомрачительное платье, французский маникюр и прическа в любимом салоне.

Отдых на даче или в деревне — это всегда дешево. Вход на пляж бесплатный, коктейли там не подают, а еда сплошь и рядом экологически чистая, деревенская и совсем не дорогая (если отдыхать у родственников, то и вовсе бесплатная).

Зато потом с гордым видом можно демонстрировать офисным завистницам бронзовый загар. Пусть думают, что на выходные вы летали в Тунис…

Привычку по вечерам ходить в бар тоже придется изменить. Бар можно устроить и у себя на кухне, если в буфете «завалялась» бутылочка мартини. А если нет, ее могут принести гости, стоит только правильно намекнуть.

Другими словами, помимо ограничений вы можете себя развлекать и воспитывать, и это может быть весело и полезно!

Совет!

В-пятых, очистите свой мозг от негативных мыслей. Излейте свою душу на бумагу и каждый страх, каждую плохую мысль по поводу вашего текущего состояния рассмотрите с разных сторон.

Задайте себе вопрос: а что, если посмотреть на проблему с другой стороны?

И перестаньте себя жалеть. Кризис — это всегда проверка на прочность. Лучше поверьте в то, что у судьбы есть определенные планы на ваш счет и сейчас она просто проверяет ваши силы и способности.

Придумайте позитивную, жизнеутверждающую «речевку» (так называемую аффирмацию), которую станете мысленно повторять, когда почувствуете, что сдают нервы.

Классический пример аффирмации — «Я самая обаятельная и привлекательная». Смысл такого предложения — стирать негативные мысле- формы. Аффирмацию можно легко составить, следуя нескольким простым правилам:

Она не должна быть излишне длинной. Одно или два предложения, составленные из понятных и приятных вам слов.

Она должна быть по смыслу полностью противоположна той негативной программе, от которой вы хотите избавиться. Причем составленные положительные утверждения не должны содержать отрицаний и новых разрушительных инструкций, поскольку в них вы говорите о том, чего вы хотите, а не о том, чего вы избегаете.

Аффирмация должна быть в настоящем времени, даже если исходная фраза находится в прошедшем или в будущем времени. В аффирмации обязательно должно говориться о вас, то есть всегда используйте местоимения: «я», «мне», «меня» и т. д.

Конечно, если повторять «Я самая богатая и у меня нет долгов», денег в кошельке не прибавится. Попробуйте так: «В этой жизни мне все удается.

Я самая организованная, умная и практичная». Глядишь, и настройка на позитив исподволь заставит ваше подсознание найти оптимальный выход из кризисной ситуации.

В-шестых, всегда ищите возможность увеличивать доходы. У вас есть знания, которые можно применить прямо сейчас. Подумайте, за что люди именно вам могут платить деньги, как вы можете оказать им достаточное количество услуг.

Начните зарабатывать не откладывая. Ежедневные размышления на тему «чем я могу быть полезна людям прямо сейчас» могут принести неплохой финансовый результат, особенно если вы почаще будете смотреть на свою таблицу доходов и расходов и думать о том, как увеличить доходную часть.

И не забывайте разблокировать денежные потоки. Даже если у вас в кармане осталась последняя сотня, на практике лучше не «зажимать» ее, а пустить в оборот, чтобы не останавливать те денежные потоки, которые могут идти через вас.

В-седьмых, поверьте в изобилие и начните откладывать деньги на сберегательный счет. Пусть всего лишь по десятке в месяц. И не считайте это издевательством.

В данный период важно не только рассчитаться, но и убедить себя в том, что в тяжелое время вы работали не только, чтобы отдать долг, но и на себя, и делали сбережения на будущее, чтобы больше никогда не оказаться в такой ситуации.

Пополняйте счет при каждом удобном случае. И не надо обижаться на недовольную физиономию банковского служащего при виде такой мизерной суммы.

Можете сообщить, что это ваша денежная игра с ребенком, который целую неделю собирал свои монетки, и вы хотите показать ему выписку по счету.

В конце концов, у большинства служащих банка нет собственного сберегательного счета. Отказаться принять ваши деньги они не могут — это их работа.

А вы пошлете сигнал во Вселенную, что доверяете ей и что с каждым днем становитесь все богаче. Любой дефицит — временный, если вы создали себе жизненную установку на изобилие!

Предупреждение!

В-восьмых, когда вы, наконец, выплатили все задолженности по кредитным карточкам, поставьте в известность банк, что закрываете свой кредитный счет, иначе у вас опять появится соблазн потратить деньги и влезть в долги.

Считайте, что природа дала вам шанс пересмотреть свое отношение к деньгам и извлечь из всего случившегося уроки:

  • брать деньги в долг, даже на текущие расходы, можно только в случае крайней необходимости, поскольку уйдут они незаметно, а отдавать все равно придется всю сумму;
  • кредит — слишком дорогое и болезненное обучение тому, как считать свои деньги, и больше на этот крючок вы не попадетесь;
  • надо жить по средствам и учиться их увеличивать, только тогда любое удовольствие будет заслуженным и добавит радости в вашу жизнь.

источник: https://alegri.ru/karera/sekrety-delovoi-zhenschiny/kak-izbavitsja-ot-dolgov-po-kreditu.html