В 2018 году ЦБ РФ отозвал лицензии у 57 банков. Санкции были применены к учреждениям, которые в процессе своей деятельности нарушили законодательство в сфере регуляции банковского сектора. К наиболее распространенным аннуляциям лицензий относят – подачу недостоверной отчетности, дефицит собственного капитала, «отмывание» денег и неспособность ответить по финансовым обязательствам перед кредиторами. Итак, давайте более подробно рассмотрим, какие банки лишились лицензии в 2018 году.
Прекращение деятельности известных коммерческих организаций негативно влияет на уровень доверия к банковской системе со стороны как физических, так и юридических лиц. При ликвидации учреждения первыми под удар попадают держатели депозитов – среди вкладчиков молниеносно сеется паника, поскольку клиенты боятся остаться без суммы, доверенной банку. А юрлица лишаются денег безвозвратно.
Очистка банковской системы от убыточных участников и «карманных» организаций с непрозрачными схемами менеджмента – основная цель чистки рядов со стороны ЦБ.
Основные причины отзыва лицензий
- Банкротство – дефолтом считается необъективная оценка принятых кредитных рисков, игнорирование диверсификации портфеля, некачественное управление и деятельность службы безопасности банка со знаком минус.
- Нарушение банковского законодательства, включающего нормативные акты ЦБ РФ – учреждения, оставшиеся без лицензии, допускали подачу некорректных отчетностей с отсутствующими или заведомо некорректными данными.
- Нарушение законодательства в сфере противодействия легализации доходов, полученных в результате преступной деятельности и терроризма – к таким относят проведение транзакций, связанных с незаконными (криминальными) транзакциями.
Список банков
(ниже представлены только два квартала, последние 2-ва корректируются)
| Название банка | Месяц отзыва лицензии |
|---|---|
| АлтайБизнес-банк | Январь |
| Стар Альянс | |
| ПартнёрКапиталБанк | Февраль |
| РКБ | |
| ФПК | |
| УралКапиталБанк | |
| Мастер-Капитал | |
| Алжан | Март |
| Кредит-экспресс | |
| Телекоммерц Банк | |
| АК Банк | |
| Лайтбанк | |
| Умут | |
| ВВБ | Апрель |
| Конфидэнс Банк | |
| АО Лидер | |
| ОФК Банк | |
| Русский торговый банк | |
| Логос | |
| Новый кредитный союз | |
| Эльбин | |
| Акцент | Май |
| О.К. банк | |
| Банк Уссури | |
| Бум-Банк | Июнь |
| Русский национальный банк | |
| Банк Воронеж | |
| Газбанк |
Отдельные громкие примеры
Одной из главных новостей банковского сектора 2018 года стал отзыв лицензии у Кредит Экспресса (Ростов-на-Дону). Если верить официальным данным, причиной санкции стало неоднократное нарушение компанией законодательства в сфере противодействия легализации доходов, полученных преступным способом. Высокий кредитный риск стал еще одной причиной повышенного интереса к проблемному участнику со стороны Регулятора.
В июле 2018 года лишился разрешения на право ведения деятельности самарский ГАЗБАНК, который в течение года 11 раз привлек внимание Банка России. Причиной многократного применения мер надзорного воздействия стало нарушение требований Регулятора, касающихся объективной оценки принимаемых рисков. Еще одной причиной отзыва лицензии стал непрозрачный финансовый менеджмент учреждения.
Отошел в прошлое и московский Новый Кредитный Союз, как и все учреждения с отозванными документами, допустил ряд нарушений законодательства. Одной из важных причин аннулирования стали многочисленные факты сокрытия в отчетности результатов обменно-валютных операций. Многие транзакции оказались намеренно убыточными и экономически нецелесообразными. Меры надзорного реагирования, включающие строгие ограничения привлечения депозитов, не спасли НКС от полного запрета на прекращение деятельности. Так, в апреле 2018 года лицензия учреждения была прекращена.
В том же месяце лишился разрешения инновационно-коммерческий банк Логос, который был уличен в проведении операций, связанных с «отмыванием» доходов, полученных незаконным путем. Неоднократно Логос подавал недостоверную отчетность о показателях деятельности и не один раз игнорировал обязательную процедуру идентификации клиентов (физических лиц).
Вывод
Приведенные выше банки входят в список участников системы страхования вкладов. Поэтому держатели депозитов претендуют на страховое возмещение, сумма которого составляет 100% остатка привлеченных в виде депозитов средств. Однако сумма выплат 1 вкладчику не превышает 1,4 млн рублей.
В истории банковского сектора России под ликвидацию попадали как крупные, так и мелкие участники, о существовании которых знали далеко не все граждане. Как не ошибиться при выборе кредитного учреждения, которому можно доверить депозит? При ознакомлении с информацией о банке вас должны насторожить такие особенности его деятельности:
- высокий процент по депозитам, особенно, по краткосрочным;
- новости о проблемной финансовой деятельности;
- неудовлетворительная оценка, присвоенная банку, рейтинговым агентством;
- сведения о фактах подачи Банку России неполной или заведомо недостоверной отчетности;
- новости о внеплановых проверках со стороны Банка России;
- фигурирование акционеров, менеджеров и других сотрудников учреждения в схемах отмывания денег.
Наша редакция рекомендует каждому читателю, планирующему доверить сбережения банку, тщательно изучать всю информацию о заинтересовавшем учреждении. Основные сведения находятся в открытом доступе в сети, и их нужно объективно оценивать, прежде чем делать выбор.
Понравилось – расскажи друзьям!
