Абсолютный тренд 2018 года – это карты рассрочки и кредитки с пролонгированным грейсом. Сейчас льготным периодом в 50-55 дней уже никого не удивишь, ведь на рынке есть предложения в 100 (у Альфа Банка) и даже 120 дней. И вот недавно на рынке появилась кредитная карта Большой беспроцент Восточного Экспресс банка со 180 дней грейс периода. Рассмотрим ее подробнее.
Если вы в ближайшее время собираетесь совершить крупную покупку на заёмные средства, то рекомендуем обратить внимание в первую очередь на нее – кредитки с такой пролонгацией позволяют без особых усилий перекрывать большие траты, ведь банк предлагает в течении почти полугода платить только лишь минимальный взнос. А самое главное, если добросовестно вносить деньги на счет, то никакой процент за заёмные средства не возьмут, т.е. вы будете бесплатно пользоваться чужими финансами.
Условия
Карта работает на платёжной системе Visa, причём это может быть как стандартная Classic (именная), так и Instant Issue (неименная). Вот ее условия:
- Выпуск для категории Classic (бесплатно), за Instant Issue придётся заплатить 1000 рублей
- Обслуживание бесплатное начиная со второго года
- Кредитный лимит – от 55 до 300 тысяч рублей
- Грейс период – 180 дней на каждую покупку
- Процентная ставка по наличным операциям 29,9-49,9%, по безналичным – 29,9%
- Ежемесячная сумма к обязательному погашению – 1% от основного долга, но минимум 500 рублей
- Снятие наличных всегда с процентом, независимо от того, является ли банкомат или ПВН родным или сторонним – 4,9% плюс 399 рублей
- Лимит на снятие – 100 тысяч рублей в день или 1 млн. руб. в месяц
- Внутрибанковские и межбанковские переводы – 4,9%, плюс 399 руб.
- СМС-банк недешевый – 89 рублей в месяц
Какой кэшбэк
Рассматриваемый продукт – это в первую очередь кредитка, а они довольно редко предоставляют опцию “кэшбэк”, но здесь мы видим исключение из правил. Восточный предлагает два вида каши – за покупки в рознице и в интернет-магазинах. Условия кэшбэка:
- За розничные покупки начисляется вознаграждение в размере 10%, но только в категориях Одежда и обувь. Карта принимается во всех магазинах.
- За онлайн покупки у партнёров банка – до 40%, но в среднем это 1-5%
Чтобы получить свой “возврат” средств, придётся зарегистрироваться на странице программы, введя номер карты. Покупки необходимо совершать через эту же страницу, в противном случае деньги не вернуться – это несколько неудобно, но вполне терпимо.
Кэшбэк за розничные покупки начисляется быстро – буквально 1-2 дня, кашу за онлайн траты придётся подождать – в среднем от 2 до 6 недель. Расходовать полученные деньги можно на всё, а не только на какие-то конкретные категории. Восточный установил высокий порог, максимально в месяц можно получить 100 тысяч рублей – это хороший показатель по рынку.
Как получить карту
Прежде чем обратиться в отделение банка для оформления карты, убедитесь, что вы соответствуете следующим требованиям.
- Возраст от 21 до 71 года
- Гражданство РФ
- Регистрация на территории РФ. Для москвичей и жителей Санкт-Петербурга установлен годовой порог, т.е. получить карту такие граждане могут только при подтверждении факта регистрации в Москве или Санкт-Петербурге в течении как минимум 12 месяцев (для заёмщиков, не имеющих кредитной истории в банке Восточный)
- Стаж работы – минимум 3 месяца на последнем или текущем месте работы. Лицам моложе 26 лет необходим годовой стаж
- Стабильный доход, позволяющий выплачивать кредит
- Для оформления кредитной карты необходим паспорт гражданина РФ, а заявителям до 25 лет потребуется дополнительно документ, подтверждающий доход, заверенный работодателем.
Решение по заявке банк сообщает в течении 30 минут, но срок рассмотрения может быть увеличен.
Как внести платёж
Рядовому гражданину зачастую сложно держать всю информацию о необходимых платежах в голове, и тут банк приходит на помощь. Каждый месяц на номер телефона, который вы указывали в заявлении, будет приходить смс с суммой предстоящего списания, эта информацию дублируется на электронную почту.
Есть более сложные варианты – звонок в колл-центр по номеру 8-800-100-7 100 или отправка смс-сообщения на номер 7243 с текстом ПЛАТЕЖXXXX, где ХХХХ это последние 4 цифры номера вашей карты.
Самый оптимальный вариант – это следить за состоянием своих платежей в мобильном приложении от Восточного банка под названием “Просто кредит”. Установите его на телефон и будьте в курсе своих задолженностей.
В родных банкоматах и кассах банка Восточный легко погасить кредит без процентов. Можно воспользоваться сервисами Золотая корона, Рапида, Qiwi или CyberPlat, но все они берут свою комиссию за осуществление перевода. Можно еще перевести деньги на Большой беспроцент с любой другой своей карты или совершить онлайн оплату на официальном сайте.
Что будет в случае просрочки
Продукт от Восточного – это не карта рассрочки (хоть здесь и есть 180 дней льготного периода), так что сумма задолженности не делится на равные части – каждый месяц необходимо вносить на счёт минимум 1% от суммы основного долга (но не менее 500 рублей).
| Сумма договора, руб. | Допустимое количество просрочек | Штраф за факт образования задолженности, руб. |
|---|---|---|
| до 50 000 | 1 раз и более | 590 |
| от 50 001 до 100 000 | 1 раз / 2 раза и более | 600 / 1000 |
| от 100 001 до 200 000 | 1 раз / 2 раза / 3 раза и более | 800 / 1300 / 1800 |
| от 200 001 | 1 раз / 2 раза / 3 раза и более | 1000 / 1500 / 2000 |
Сумма штрафа за просрочку напрямую зависит от того, сколько раз образовывалась задолженность на протяжении действия всего договора и от суммы договора. Отсрочка погашения льготной части – 30 дней.
После запуска карты на данный момент всё ещё не пройден первый льготный период в 180 дней , поэтому точного ответа на вопрос, как гасить задолженность и является ли грейс честным, пока никто не даёт. Люди тестируют карту. К тому же ситуация со штрафными санкциями тоже не ясна – понятно, что за каждую просрочку будут разово снимать энную сумму (см. таблицу выше), но какой процент будут начислять на сумму задолженности в случае несвоевременного погашения и есть ли неустойка? Приведём официальный текст от Восточного банка “Процентная ставка, начисляемая на просроченную задолженность, соответствуют стандартным процентным ставкам данного продукта”.
Аналитика
Плюсы карты:
- Большой беспроцент от Восточного банка – это классический кредитный продукт, но с пролонгированным грейсом. Долгое время самым большим грейсом на рынке считался срок в 120 дней ( “Элемент 120” от Почта Банка), но Восточный решил не мелочиться и предложил своим клиентам сразу 180 – это новый рекорд
- ББ в отличии от типичных карт рассрочек позволяет снимать заёмные денежные средства за весьма скромный процент, а также совершать покупки во всех магазинах, а не только у партнёров банка, к тому же по розничным тратам начисляется кэшбэк, пусть хоть и в одной категории, но зато сразу 10%.
- Если говорить о кэшбэке, то многие обладатели карты предпочли бы получать пусть и меньший процент, но на большее количество категорий, а не только на Одежду и обувь, но зато зачисление происходит очень быстро, и тратить эти средства можно на всё, что угодно, к тому же установлен высокий порог.
Минусы:
- Хотелось бы отдельно выделить общее возмущение вопросом подачи информации по продукту – найти все условия использования и тарифы на сайте проблематично. Ситуация с начислением бонусов за покупки тоже не ясна – была новость о том, что с июня 2018 года банк отменяет программу, но пользователи продолжают сообщать – каша приходит, хотя процент весьма странный, например, не 10%, а 4%. Восточный плохо идёт на контакт, и уточнить какую-то информацию трудно
- Многие желающие оформить карту не понимают, почему за именную платить не нужно, а за Instant Issue нужно
Если охарактеризовать карту двумя словами, то предложение выглядит вполне неплохо, но как кредитка ведёт себя в действии пока непонятно. У Восточного, кстати, есть и другие хорошие предложения, например “Тепло” с кэшбэком за ЖКХ.
Понравилось – расскажи друзьям!
