Карта Элемент 120 от Почта Банка – неизвестное чудо техники

Кредитная карта Элемент 120 от Почта Банка – это типичная кредитка с пролонгированным грейс периодом 4 месяца, что характерно для карт-рассрочек. Но от них Элемент отличает возможность снятия кредитных средств. ПР очевидно решил не выпускать собственную карту-рассрочки, что сделали уже очень многие банки (Home Credit Bank, Совкомбанк и даже Tinkoff Bank прикрутил к своей кредитке соответствующую опцию), а сделал обычный кредитный продукт, но с большим беспроцентным периодом. Посмотрим, что интересного предлагается.

Условия

Кредитная карта Элемент 120 принадлежит к категории Platinum на платёжной системе Visa:

• Срок действия – 5 лет
• За выпуск придётся заплатить 900 рублей, дополнительная – 450 рублей
• Комиссия за обслуживание составляет 900 рублей в год для основной карты и 450 рублей для дополнительной, первый год приветственный, т.е. комиссия не взимается
• Кредитный лимит – от 12 до 500 тысяч рублей.
• Процентная ставка 27,9-29,5% годовых
• Беспроцентный период – 4 месяца, т.е. 120 дней
• Обязательный ежемесячный платёж – 5% от основной задолженности плюс по процентам
• Собственные денежные средства можно снять без комиссии в кассах Почта Банка, а также в банкоматах, входящих в группу ВТБ. Во всех других случаях придётся заплатить 5,9%, но минимум 300 рублей
• Кредитные денежные средства можно обналичить по ставке 27,9% годовых
• Лимит на снятие наличных – 100 тысяч рублей в день и 300 тысяч в месяц
• Внутрибанковские переводы без комиссии
• Межбанк – 0,8%, минимум 15 рублей, максимум 1000 рублей
• Услуга “Меняю дату платежа” стоит 300 рублей
• Услуга “Автопогашение” – 29 руб. за каждую операцию
• За проведение операций в рамках услуги “Погашение с карты”- 1,9% от суммы каждого перевода, но минимум 49 рублей
• “Кредитное информирование” – 300 руб. за первый пропуск, за три последующих по 500 рублей
• СМС-информирование первые два месяца бесплатно, далее 49 руб./мес.

ВНИМАНИЕ! карта Элемент 120 принимается во всех магазинах, а не только у партнёров!

Дополнительные возможности

Есть ряд дополнительных, достаточно нестандартных условий – Пакет онлайн-покупателя. Введите свой номер телефона, тем самым вы отправите запрос на получение привилегий. Теперь достаточно совершить ряд покупок в интернете на сумму от 7500 рублей, и Пакет автоматически активируется сроком на 1 год.

Какие привилегии получает клиент:

• Опция “Гарантия цены”

Вы совершаете покупку в интернете и можете рассчитывать на возврат разницы от стоимости, в случае, если система найдёт эту позицию в продаже на других ресурсах по более выгодной цене. Максимально возможная сумма к возврату – 30 тысяч рублей. Существует целый список ограничений по покупкам: мех, ювелирные изделия, медикаменты, транспортные средства, крупная недвижимость.

• “Случайное повреждение техники”

Бесплатный ремонт купленной техники и компенсация стоимости в случае невозможности починки. Максимально возможная сумма к возврату – 30 тысяч рублей.

• Опция “Возврат товара”

В случае, если предмет вас не устроил, “Кардиф” обязуется вернуть денежные средства за отправку товара обратно продавцу посредством Почты России, но максимум 3000 рублей.

ВНИМАНИЕ! Для того, чтобы воспользоваться привилегиями, покупка должна быть совершена именно по карте Элемент 120.

А также предоставить в страховую компанию ряд бумаг: заявление, документ, удостоверяющий личность, и чек. Страховая компания обязуется вернуть денежные средства в течении пяти рабочих дней со дня получения пакета.

Написано всё красиво, но не стоит забывать о том, что страховые компании обычно всеми средствами стараются сделать так, чтобы не выплачивать деньги ни при каких обстоятельствах. Например, в случае неисправности, от вас попросят документ, подтверждающий поломку, т.е. придётся идти в сторонний сервисный центр и отдавать технику на экспертизу.

С опцией “Гарантия цены” тоже не всё понятно, кто же будет искать товары по более выгодной стоимости? Наверное точно не страховая компания “Кардиф”, которая официально оказывает эту услугу. Заниматься сравнением цен вам придётся самостоятельно! И если самая низкая цена была найдена, то страховая попросит от вас справку, подтверждающую этот факт, т.е. прайслист или скрин страницы товара. Далее указываем номер страховой компании и адрес, по которому нужно отправлять документы: 8-800-555-87-65,  127422, г. Москва, ул. Тимирязевская, д. 1.

Что касается дополнительных привилегий, то есть ещё две – “Продление гарантии” ровно в два раза, но не более чем на 24 месяца, и “Помощь за рубежом”. Вся суть опции заключается в обычных действиях страховой относительно человека, оказавшегося за границей в затруднительном положении.

Требования к заёмщику

Чтобы получить кредитную карту Элемент 120 от Почта Банка нужно иметь:

• Возраст от 18 лет
• Гражданство РФ и постоянная регистрация на территории страны
• Стаж работы от 3-х месяцев
• Наличие двух номеров телефонов и адреса электронной почты

Как оформить

Заявку на карту можно заполнить на официальном сайте. Перед нами простая форма, указываем желаемый кредитный лимит и выбираем ближайшее отделение ПБ. Срок рассмотрения – 1 рабочий день. Есть возможность заказать доставку в ближайшее отделение Почты России, но услуга платная – 100 рублей.

Как разобраться с беспроцентным периодом

Схема работы с беспроцентным периодом на первый взгляд выглядит сложно, но это кажущаяся видимость. Давайте посмотрим пример.

Итак, что мы видим:

• Элемент 120 получили 10-ого марта

Автоматически подключился беспроцентный период в 4 месяца за все покупки, которые вы будете совершать в этот период, т.е до 10-ого апреля. Таким образом мы должны полностью расплатиться за товар до 10-ого июля.

• Первую покупку совершили через 5 дней, т.е. 15-ого марта, на сумму 10 тысяч руб.
• Так как минимальный платёж – 5%, то в нашем случае это 500 рублей. Теперь 10-ого мая и 10-ого июня мы должны внести по 500 рублей, таким образом в качестве последнего платежа у нас останется 9 тысяч руб.
• Если всё прошло гладко и вы уложились по срокам, то никакие проценты начислены не будут

Для того, чтобы не просрочить платёж, установите мобильное приложение Почта Банка, таким образом вы сможете самостоятельно просматривать историю выплат. Кредитное учреждение обязуется уведомлять вас о необходимости внести деньги на счет, но бывает смс оповещения не доходят. Всю сумму задолженности можно полностью или частично погасить досрочно без удержания неустойки. Для этого необходимо позвонить в клиентский центр по телефону 8-800-550-0770 минимум за 7 дней до ближайшей даты платежа.

Что будет, если просрочить платёж

Если просрочить хотя бы один месяц, т.е. на вашем счёте окажется недостаточно денег для списания, то у вас автоматически образуется задолженность. Теперь банк будет не только начислять проценты на сумму долга, но ещё и неустойку. Ее начинают считать непосредственно со дня образования просроченной задолженности – по 20% годовых от суммы долга за каждый день.

Теперь у вас есть:

• задолженность по основному долгу;
• по процентам;
• по комиссиям, если были подключены дополнительные услуги, например, “Кредитное информирование”;
• неустойка;
• проценты, начисленные за текущий период;
• сумма основного долга

Если на дату следующего обязательного платежа на вашем счёте оказалась достаточная сумма для покрытия, то она будет списана, и автоматически активизируется беспроцентный период. Если такой суммы не оказалось, то ваше финансовое обременение будет увеличиваться.

Если в течении 2 месяцев вы всё ещё не рассчитались с банком, то будет направлено заключительное требование о погашении задолженности в полном объёме. Теперь у вас остался ровно один месяц, после этого договор будет считаться расторгнутым.

СОВЕТ! У Почта Банка есть услуга “Меняю дату платежа”. Если на текущий расчётный период у вас пока ещё нет просрочек, но вы понимаете, что не укладываетесь в установленный срок, то можно написать заявление и сдвинуть дату обязательного платежа на 15 дней. Услуга предоставляется не чаще одного раза в два месяца, и стоит 300 рублей.

Помимо процентов и неустойки ПБ может срезать ваш кредитный лимит вплоть до нуля, в случае, если вы будете пропускать платежи, так что пользоваться картой Элемент 120 вы не сможете. Но кредитный лимит легко восстанавливается после полного погашения долга перед банком. Давайте рассмотрим пример.

Мы совершили покупку на 10 тысяч рублей, исправно внесли два раза деньги на счет по 500 рублей, но просрочили последний платёж в 9000 руб. Итого, наша сумма задолженности равна этой цифре. Сколько набежит сверх этого, если не погасить долг за два месяца, до того, как банк сам пришлёт уведомление? Процентов на 418 рублей, а неустойка составит 300 рублей, итого 718 руб. плюс к 9 тысячам.

Как внести платёж

В день обязательного платежа на вашем счёте должна быть достаточная сумма. Почта Банк предлагает большой список способов пополнения кредитной карты Элемент 120.

Можно настроить автоматическое погашение с любой другой вашей кредитки, например, с зарплатной. Услуга не бесплатная – 29 рублей с каждой операции. Для подключения обратитесь в клиентский центр или отправьте заявление в Почта Банк онлайн, заверенной электронной подписью.

Аналитика

Элемент 120 это кредитный продукт с функциями карты рассрочки. На самом деле, отличие от типичных продуктов данного класса всё же есть, там сумма покупки делится поровну на количество месяцев, а Элемент предлагает платить каждый месяц всего 5% от суммы. Под конец внести всю оставшуюся часть, что может быть обременительно. Есть возможность полного досрочного погашения и частичного, но вам каждый раз придётся звонить в клиентский центр и просить их списать имеющуюся на счету сумму, что очень неудобно.

У самой карты много хороших отзывов в интернете, клиентам нравится этот продукт, особенно возможность расплачиваться во всех магазинах, а не только у партнёров, как, например, у Халвы. Но всё же держатели этой кредитки отмечают ряд минусов – отсутствие кэшбэка, необходимость оплачивать содержание в последующие годы, большая комиссия за снятие наличных. И, пожалуй, особенного внимания заслуживает плохая работа контакт-центра, очень много жалоб – такая поддержка портит впечатление о самой карте.

НАПОМИНАЕМ! Не просрочивайте платежи, и тогда не придётся платить проценты и неустойку! Старайтесь делать все вовремя, и проблем не будет!