Ханты-Мансийский Банк – что за зверь такой

Банк Открытие по состоянию на 2017 год, активно продвигает все свои банковские бренды и продукты, ну, кто не знает ГК Открытие?! Но мало кто знает, что вырос он из Ханты-Мансийского банка, и по сей день, он сохранил эту торговую марку за собой, продолжая ее деятельность в регионе. Поэтому сегодня поговорим о теме – потребительские кредиты Ханты Мансийского банка, какие они, какие есть отличия, и стоит ли их оформлять.

О банке

На данный момент Ханты Мансийский банк является частью банка Открытие.

Банк «Открытие» – крупнейший частный банк, расположенный на территории Российской Федерации, и в тоже время имеющий множество филиалов. В соответствие с рейтингом Интерфакс-ЦЭА 2016 года, банк считается четвертым в России по размеру активов.

Сама финансовая организация зародилась еще в 1993 году.

В середине лета 2016 года было подсчитано, что активы банка составляют 2 702,7 млрд. рублей, а капитал – 232 млрд. рублей. Благодаря таким цифрам «Открытие» можно назвать стабильной финансовой организацией с качественной структурой.

Банк работает по многим направлениям, основными из них можно считать:

• инвестиционный
• корпоративный
• МСБ
• розничный
• PrivateBanking
• кредитование физических и юридических лиц

Банк «Открытие» заботится об интересах своих клиентов, следит за новыми технологиями и постоянно, либо скупает перспективные проекты, либо основывает их самостоятельно.

В данный момент Открытие запустил такие новые проекты:

• Рокетбанк – сервис для физических лиц, управление которым происходит полностью дистанционно
• Точка – сервис для предпринимателей, управление которым также происходит дистанционно

Появился банк Открытие в результате объединения таких крупных банков, как Ханты-Мансийский банк, НОМОС-БАНК, банк Петрокоммерц и других крупных банков федерального масштаба.

Центральный банк в России подмечает, что Открытие входит в состав 10 финансовых организаций, например, в FORBES Global 2000, считающейся одной из крупнейших компаний мира.

А такие международные агентства как S&P Global и Moody’sInvestorsService ручаются за надежность банка, поставив ему за 2016 год рейтинги BB- и Ba3.

По состоянию на сегодняшний день в финансовую организацию «Открытие» обращаются более 3,5 млн. физических лиц и вип клиентов в год, а так же более 200 тысяч юридических лиц.

Банк имеет 416 отделений в 52 регионах РФ. Основные филиалы располагаются в таких крупных городах как Санкт-Петербург, Москва, Екатеринбург, а также в Тюменской, Новосибирской, Волгоградской области и в Хабаровском крае.

Главным акционером банка является «Открытие Холдинг», имеющий 66,64% от всех акций. Владельцами акций являются Группа «ИФД Капиталъ», Группа «ИСТ», Банк «ВТБ», Вадим Беляев, Александр Мамут и Рубен Аганбегян. Часть акций торгуется на Московской бирже, приобрести их может любое физическое или юридическое лицо.

Главой совета директоров «Открытия» является Рубен Аганбегян, президентом – Евгений Данкевич.

Банк «Открытие» занимается и благотворительной деятельностью, финансирует такие проекты как – Политехнический музей, Европейский университет Санкт-Петербурга, Московский государственный университет имени Ломоносова, Малый театр, Фонд помощи хосписам «Вера», Югорский лыжный марафон, ФК «Спартак-Москва» и другие.

Плюсы и минусы

Но здесь и далее будем говорить только о торговой марке Ханты Мансийский банк, потребительские кредиты и прочие заемные продукты этого банка отделим от группы компаний Открытие.

Главными положительными сторонами ХКБ являются:

• низкие проценты для зарплатных клиентов, от 13% (есть предложения и лучше, например, Сбербанк уже давно снизил ставки до 11%)
• низкие проценты для сотрудников предприятий, с которыми сотрудничает банк
• в кредитные программы уже включены услуги страхования жизни (с другой стороны это по-любому удорожает займ и является минусом)
• длительный срок погашения задолженности
• большая сумма займа
• выдают займы даже пенсионерам, до 68 лет
• минимальный доход, при котором одобрят займ, всего от 15000 рублей

Политика Ханты Мансийского банка в отношении потребительского кредитования имеет и свои минусы. Например, чтобы получить кредит, нужно некоторое время являться зарплатным клиентом банка, или держать там дебетовый счет, или работать на предприятие, одобренным банком. С одной стороны это совершенно дикое отношение к заемщикам, если считать что на дворе 2017 год, с другой стороны банк тем самым образом пытается работать максимально в «+», а не набирать портфель плохих клиентов.   

Соответственно мы выделяем следующие минусы этого банка:

• скромный ассортимент кредитных программ (всего 3)
• высокие процентные ставки для клиентов «с улицы»
• значительные трудности в получение кредита «стороннему» человеку
• по некоторым вопросам придется собирать большой пакет документов (подтвердить доход и прочее)
• иногда требуются поручители
• маленькое количество офисов банка и банкоматов
• получить кредит можно только человеку, проживающему в регионе присутствия ГК Открытие
• не дают займы ИП, ни в каком виде, и работникам ИП тоже
• навязывают страховку, причем по-хитрому, мол, в данный кредитный продукт уже входит страхование жизни (по-сути, это противозаконно, но подкопаться сложно)

По сравнению с другими банками, Ханты Мансийский банк действительно «выделяется» своими условиями кредитования, так оригинально выдают кредиты мало какие банки.

Программы

В ХКБ всего 3 программы:

• партнер
• профессионал
• уважительный, для пенсионеров

Партнер

Для получения кредитных средств по данной программе заемщику потребуется предъявить только паспорт РФ. Если потребуется, банк имеет право запросить дополнительные документы.

Условия:

• решение принимается от 15 минут до 48 часов
• размер кредита может составлять до 1 000 000 рублей
• заемщик может взять кредит на срок от 6 месяцев до 5 лет
• оформление кредита происходит без оформления залога
• ставка по кредиту – 24,5% в год
• не требуется наличие поручителей
• кредит может быть возвращен досрочно без дополнительных взысканий

Дополнительные условия:

• погашение займа онлайн
• оформление страхования жизни и здоровья
• оформление страхования от потери ежемесячного дохода
• по желанию оформляется дополнительная карта от банка, которая обслуживается согласно тарификации банка

Оформить кредит могут:

• граждане РФ, у которых есть регистрация по месту выдачи кредитных средств
• граждане, на момент заполнения анкеты, возраст которых составляет, не менее 23 лет и не более 68 лет
• те, кто работают в компаниях, одобренных банком
• на текущем рабочем месте проработавшие минимум 1 год
• не занимающиеся индивидуальным предпринимательством

Профессионал

Все банки любят зарплатных клиентов (Сбербанк тоже), Ханты Мансийский банк не является исключением, он с удовольствием раздает кредиты наличными своим зарплатным клиентам. И понятно почему – гарантия того, что денежные средства будут возвращены, значительно увеличивается. Однако среди «зарплатников» однозначно есть и те персонажи, которым и ХКБ денег не даст (плохие заемщики).

Чтобы получить кредитные средства по программе Профессионал, необходим только паспорт Российской Федерации. В данном случае доход таких клиентов для банка, как на ладони.

Условия:

• принятие решения происходит от 15 минут до 72 часов
• размер кредита может составлять от 50 000 до 1 500 000 рублей
• кредит можно выплачивать от 12 месяцев до 5 лет
• не требуется оформление залога (а где взять кредит под залог, читайте здесь)
• процентная ставка зависит от того, насколько берутся кредитные средства, а также от компании, в которой работает заемщик (минимальная ставка составляет 13,9% в год, максимальная – 23,9% в год)

Узнать процентную ставку, по которой банк может предоставить вам кредит, можно по бесплатной горячей линии 8 800 100 17 00 или в любом отделении банка.

Вместе с кредитом:

• вам предоставляется страховка жизни и здоровья (а, по-сути, навязывается, читайте, как ее вернуть)
• страховка от потери работы
• дополнительная банковская карта, обслуживание которой происходит согласно тарифам банка
• погашение займа происходит онлайн
• есть возможность погасить кредитный долго досрочно без дополнительных взысканий

Оформить кредит могут:

• граждане РФ, зарегистрированные по месту нахождения банка
• в возрасте не менее 23 лет и не более 68 лет на момент заполнения кредитного договора
• получающие зарплату на карту или на расчетный счет, открытый в ХКБ
• проработавшие на текущем рабочем месте не менее 6 месяцев и получившие зарплату за полные 4 месяца на расчетный счет банка
• не занимающиеся индивидуальным предпринимательством
• получающие ежемесячный минимальный доход по региону нахождения банка

Уважительный

Такой потребительский кредит Ханты Мансийского банка предназначается исключительно для пенсионеров. Многие банки давно практикуют такую политику. И здесь есть разумное, но циничное зерно – у пенсионеров гарантированно каждый месяц есть пенсия, их не уволят с работы, соответственно есть, что забирать.

Условия:

• размер кредита может составлять до 200 000 рублей
• выдаются кредитные средства сроком до 3 лет
• процентная ставка – 24,9% в год

Документы:

1. нужен паспорт РФ
2. справка, подтверждающая ежемесячные доходы из Пенсионного фонда
3. удостоверение, подтверждающее о том, что человек является пенсионером
4. инвалидность не по возрасту, подтверждается справкой после прохождения ВТЕК
5. СНИЛС
6. В обязательном порядке следует предоставить документ, подтверждающий, что пенсия приходит именно на счет Банка

Выбрать можно любой из ниже перечисленных документов на выбор:

• распечатка из личного кабинета на сайте Госуслуг, с подписью или печатью сотрудника Банка
• заявление о начислении пенсии с отметкой или печатью, поставленные сотрудником ПФР
• справка с печатью из отделения ПФР
• уведомление с печатью о том, что ПФР принял документы о начислении пенсионных доходов
• расписка из МФЦ о том, что заемщик получает ежемесячный пенсионный перевод, заверенная сотрудником МФЦ
• любой другой документ, подтверждающий, что пенсия начисляется именно на банковскую карту Банка

В документе, подтверждающем начисление пенсии, должно указываться название Банка или его реквизиты, а также подпись или печать уполномоченного лица.

Если заемщик получает пенсию по возрасту на расчетный банковский счет или карту Ханты Мансийского банка, то он должен документально подтвердить начисление денежных средств, предоставив документы из пунктов 1, 3. При отсутствии документа, указанного в п.3, достаточно предоставить документ из п.2. Пенсионерами по старости считаются мужчины от 60 лет и женщины от 55 лет.

Заемщики, которые получают пенсионные выплаты на расчетный банковский счет или карту в банке ХКБ по инвалидности, должны предоставить документы из пунктов 1, 3, 4. При отсутствии документа, указанного в п.3, достаточно предоставить документ из п.2.

Работающие заемщики должны предоставить следующую информацию о себе:

• документ, который может подтвердить ежемесячные доходы (справка о доходах с места работы за последние 90 дней, справка о доходах, заполненная по форме Банка за последние 90 дней)
• документ, подтверждающий, что заемщик работает (наемные работники должны предоставить копию трудовой книжки, трудовой договор или другой документ; военнослужащие, сотрудники МВД, а также другие лица, работающие в органах исполнительной власти, обязаны предоставить справку с места работы, копию контракта по прохождении военной службы, выписку из послужного списка или любой другой документ)

Как погасить

При оформлении кредита наличными в Ханты Мансийском банке, на имя заемщика открывается банковский расчетный счет. По желанию заемщика дополнительно может быть выпущена банковская карта, которая может использоваться для погашения кредитного долга.

Чтобы сумма долга ежемесячно списывалась автоматически с банковской карты в день погашения кредита, следует заранее пополнить расчетный счет. Это дает возможность своевременно погашать кредитный долг и избежать неисполнения кредитных обязательств, за которые берутся дополнительные выплаты.

Можно настроить и автоплатеж, что вообще упростит вашу проблему, главное чтобы денег всегда было достаточно на счетах.

Возможные способы погашения кредитного долга:

• пополнение расчетного счета в ближайшем отделении финансовой организации «Открытие» или ХКБ
• пополнение банковской карты в ближайшем банкомате «Открытие», который принимает наличные средства
• пополнение банковской карты в терминалах QIWI или Элекснет
• пополнение расчетного счета через кассы «Связного», «Эльдорадо», «Альт Телеком», «Pinpayexpress»,«RosExpress» и «Telepay»
• внесение наличных через кассу Евросети, Ростелеком, МТС и ИОН (денежные средства начисляются в течение 3 рабочих дней, процент за внесение наличных средств 1% от суммы, но не менее 50 рублей)
• перевод на карту с электронного кошелька Яндекс.Деньги
• пополнение банковской карты межбанковским переводом

Как реструктуризировать

Бывают ситуации, когда человек берет кредит и через время теряет работу или испытывает другие финансовые трудности. В этом случае возникают сложности с погашением кредитного долга.

Если добросовестный заемщик желает мирно урегулировать конфликтную ситуацию, Ханты Мансийский банк предусматривает специальную программу реструктуризации.

Реструктуризация представляет собой внесение изменений в кредитный договор, благодаря которым заемщик может продолжать погашать кредитный долг в щадящем режиме. При этом программа реструктуризации позволяет оставаться заемщику на хорошем счету у банка и сохранить положительную кредитную историю.

Реструктуризация рассматривается банком, если заемщик испытывает финансовые трудности, связанные с:

• длительной нетрудоспособностью
• снижение ежемесячных доходов
• потерей рабочего места
• другими существенными финансовыми трудностями

Варианты реструктуризации могут быть следующими:

• увеличения погашения срока кредитного долга
• отсрочка по платежу
• погашение кредита без штрафных взысканий
• погашение кредитного долга по индивидуальной схеме