Кредиты на авто от Юникредит банка

Автомобиль с недавнего времени стал необходим каждой семье. Ведь, если он имеется, то можно не зависеть от общественного транспорта, поехать на нем куда угодно всей семьей, закупить продукты и привезти их домой, то есть владение автомобилем дает большие возможности. Но не каждой семье по карману даже старенький автомобиль, в этом случае поможет автокредит от Юникредит банка.

Преимущества

Рассматривая программы Юникредит банка, следует наверное поговорить о преимуществах.

Основное и значительное преимущество – это то, что данное кредитное учреждение не является Российском, что для некоторых, начиная с Советского Союза, являет определенным стандартом качества и гарантией чего-то там.

Для кого это важно, еще раз скажем, этот банк является иностранным, с иностранным капиталом.

Оформление автокредита в этом финансовом учреждение в отличие, допустим, от Сбербанка выгодно следующими условиями:

• целевыми программами, которые могут помочь сокращению затрат
• фиксированной стоимостью при займе на автомобиль
• сокращением рисков при страховке покупаемого автомобиля
• предельная сумма – до 8 млн руб.
• невысокие ставки по процентам – от 7,5% в год
• приемлемые сроки выплат – до 7 лет
• маленький первоначальный взнос – от 10%
• мягкие требования к клиентам
• небольшой объем необходимых документов
• огромный выбор программ по займам
• наличие программы с Господдержкой (она сейчас мало где есть)

Программы кредитования

Для осуществления покупки транспортных средств предлагаются такие программы займов:

• программа “Престиж” на приобретение машин со статусом
• с государственными льготами
• на мотоцикл
• на автомобиль в подержанном состоянии
• экспресс-займ
• специальные программы по займам
• кредит на малотоннажный грузовой автомобиль
• рефинансирование займа
• кредит с отсрочкой выплат

Общие условия

По каждой программе предусмотрены свои условия кредитования, но если их обобщить, то автокредит в Юникредит банке можно взять с такими параметрами:

• сумма займа – до 6,5 млн руб.
• срок займа – до 7 лет
• взнос – от 15% цены авто

Пример расчета:

• цена машины – 1 500 000 руб.
• взнос – 225 000 (15% от цены авто)
• сумма займа для покупки авто – 800 тыс. руб.
• срок займа – 48 мес.
• ставка по займу -15 %

В итоге выплаты, положенные каждый месяц составят 22 265 руб.

Требования к заемщикам

Юникредит банк по автокредитованию выдвигает следующие требования к потенциальным заемщикам:

• у заемщика должно быть гражданство РФ
• должно быть постоянное место регистрации
• заемщик должен трудиться на постоянном месте работы
• должен иметься общий стаж трудовой деятельности около полугода
• у заемщика должен быть стаж трудовой деятельности на последнем рабочем месте не меньше 3 месяцев

Документы

Для того чтобы произвести оформление автокредита заемщику понадобиться предоставить следующий пакет бумаг:

• документы для удостоверения личности (паспорт и любой второй)
• заявление на получение займа
• анкету, в которой имеется информация о заемщике
• водительские права

Этих бумаг чаще всего вполне достаточно, но иногда требуется наличие дополнительного пакета документов.

Дополнительный набор бумаг, обязательный для подтверждения доходов и уровня трудовой занятости:

• копия документа с персональными записями о занятости заемщика, имеющая печать и подпись работодателя
• справка о том, какие доходы имеет клиент (по стандартной форме предприятия 2НДФЛ, или по форме банковской организации, или в свободной форме)

Те, кто занимаются индивидуальным предпринимательством, представляет собой главу КФХ, адвокаты, нотариусы, сотрудники силовых ведомств, моряки, пенсионеры или тот, кто владеет собственным бизнесом – все эти клиенты могут и должны предоставить в банк документы, доказывающие их специальный статус и размер дохода.

Если у заемщика есть поручитель со стабильными доходами, то его шансы на получение автокредита в Юникредит банке увеличиваются, при этом в итоге условия могут быть более выгодные.

Поручитель должен предоставить банковской организации те же бумаги, что и заемщик.

Ситуация со страхованием

Существует ФЗ об ипотеке и о залоговых кредитах, в соответствие с которыми движимое имущество, приобретаемое за заемные деньги, тоже должно в обязательном порядке страховаться, как и недвижимость, от порчи возможного ущерба и так далее.

Авто это еще более рискованное имущество, чем все остальные объекты, с точки зрения порчи. Количество ДТП, неаккуратного вождения, угонов и ущерба от природных явлений только растет.

И ОСАГО здесь не достаточно. ОСАГО – это полис гражданской ответственности, а не имущественной.

Нужно КАСКО!

Поэтому все банки просто обязывают будущих заемщиков приобретать страховой пакет КАСКО и в тех компаниям, которые ими и аккредитованы, то есть банки им доверяют.

При проведении процедуры автокредитования, соглашение о страховке КАСКО должно иметь действие в течение всего срока займа, но полис за первый год обязательно должен быть оформлен без рассрочки выплат.

Если кредитование осуществляется с помощью залога жилья, риски, связанные с причинением ущерба заемщику или поручители, либо потерей заемщиком или поручителем трудоспособности, а также, если предмет залога был потерян по прекращению прав владения им, будет нести страховая компания, правда, если в договоре не указано что либо другое.

Юникредит Банком принимаются к рассмотрению полисы страховых фирм, которые прошли аккредитацию, то есть соответствуют определенным требованиям банка, которые, однако, не противоречат законам.

Хотя закон запрещает банкам навязывать свое мнение заемщикам, даже в этом вопросе. Если кредитная организация отказывает в выборе клиента, то он должен быть обоснованным и не противоречить законодательству РФ.

То есть заемщиком может быть выбрана другая страховая фирма, или он может осуществить замену страховой в течение того времени, пока действует договор по займу, на ту, которая ведет легальную деятельность и которой доверяет заемщик.

В такой ситуации клиентом предоставляется банку пакет бумаг для анализа компании страховщика, он направляется в форме pdf или exel на емэйл Юникредит, и в то же время отправляются документы на бумажном носителе на почтовый адрес.

Срок, в период которого банковской организацией происходит рассмотрение пакета бумаг, составляет 2 месяца.

Если страховая фирма прошла проверку на соответствие требованиям банковского учреждения, то она одобрит договор с этой страховой фирмой.

Исходя из соглашения по займу, заемщик должен предоставить банковской организации полис страховки и документы, которые подтверждают, что он был оплачен на второй и следующие годы.

Придерживаясь кредитного договора, клиенты которые брали займ, отдавая жилье под залог, должны предъявлять банковской организации документы, которые подтверждают оплату премий по страховке.

Список аккредитованных страховых компаний Юникредит банка:

• ЗАО «МетЛайф»1
• ООО «Страховая компания КАРДИФ»
• ООО Страховая компания «Ингосстрах Жизнь»

Стандартные условия действия программ по страхованию:

• программой предоставляется защита на весь период займа
• договор по страховке начинает свое действие с того момента, как вступает в силу договор по займу, если премия по страховке выплачена полностью
• выплата премии по страховке происходит единовременно

Стоимость: для авто, которые еще не были в употреблении – от 0,2% от суммы займа.

Как получить

Получение автокредита Юникредит банка проходит в несколько этапов:

1. после получения всей необходимой информации о том, на каких условиях выдается автокредит, заемщик обращается к Продавцу авто или в один из автосалонов, с которым работает Юникредит банк для того, чтобы выбрать необходимый вариант
2. далее следует подать заявку в банк, указав необходимые данные по себе, своему доходу и выбранной машине
3. банковской организацией принимается решение в течение 1-3 суток с того момента, как заявка была получена
4. если Юникредит принимает положительное решение, то она извещает об этом Дилера с помощью письма
5. а сам заемщик узнает эту информацию по телефону, при помощи смс-сообщения, электронного письма и так далее (самостоятельно получить информацию о состояние рассмотрения своей заявки, клиент может, позвонив непосредственно в банковскую организацию
6. решение банковской организации действует в течение 2 месяцев для новых авто и 1 месяц для подержанного
7. между клиентом и Продавцом заключается договор по купле-продаже, и заемщиком оплачивается первоначальный взнос непосредственно продавцу (делается это естественно на собственные средства)
8. так же клиентом заключается договор страховки от рисков урона и угона машины (автокаско) со страховой фирмой (это можно сделать в помещении автосалона или при личном обращении, или при обращении к посреднику)
9. далее Продавцом направляется в Юникредит банк копия договора по купле-продаже, ПТС, которая заверена Продавцом, счет, чтобы оплатить машину, копии договоров страховки и прочие бумаги
10. банковская организация приглашает клиента в один из своих филиалов для того, чтобы подписать договор на займ, договор по залогу автомобиля
11. погашение займа происходит с помощью аннуитентных платежей, средства списываются со счета заемщика, специально открываемого для этого в самом Юникредит банке (на дату списания средства на счету должна находиться необходимая сумма ежемесячной выплаты)

А как происходит рефинансирование автокредита в Юникредит банке:

1. заемщиком предварительно выясняется вся необходимая информация о том, на каких условиях предоставляется рефинансирование
2. им выясняется, какой долг он имеет по автокредиту в другой организации
3. после можно заполнить заявку в банк приготовив необходимые бумаги
4. когда будет получен утвердительный ответ, клиент в срочном порядке отправляет запрос в текущий банк на предоставление бумаг (реквизитов текущего счета заемщика, заявления на процедуру погашения займа в банковской организации-кредиторе, копии или оригинала договора по займу, а также узнает информацию о процедуре передачи ПТС, если его хранение осуществлялось в другой банковской организации)
5. заемщиком предоставляется автомобиль новому банку для проведения процедуры оценивания и для того, чтобы составить договор о хранении
6. оформляется КАСКО (если его нет)
7. затем заемщик осуществляет передачу необходимых бумаг в банковскую организацию для того

На этом этапе все бумаги оформлены и происходит сделка по займу, в процессе которой осуществляется перевод части средств по кредиту в другую банковскую организацию для погашения долга, осуществляется перевод части средств по займу в автосалон и страховую фирму (куда входит, и оплата страховки жизни, КАСКО или иная страховка по согласию заемщика).