CitiBank – это крупный международный банк, ведущий свою деятельность более чем в 100 странах мира. История банка начинается в 1812 году, и на текущий момент он входит в группу Citigroup, а это крупнейшая международная финансовая корпорация. В России Ситибанк представлен 22 отделениями в 10 городах.
Он предлагает целую линейку дебетовых мультивалютных карт: CitiOne, CitiOne+ и Citi Priority. Все карты схожи по функционалу и набору предоставляемых услуг, но отличаются стоимостью обслуживания, установленными лимитами и дополнительными плюшками. CitiOne это самый доступный вариант, который, тем не менее, позволит вам относительно комфортно путешествовать, ведь вся серия мультивалютная.
Но максимальные привилегии во время заграничных поездок можно получить только с Citi Priority, ведь это страхование в путешествиях, безлимитный интернет за границей, консьерж-сервис и пропуск в VIP-залы ожидания в аэропортах. За такой набор услуг придётся хорошо доплатить – карта не дешёвая, но сегодня у нас на повестке дня более доступный вариант под названием CitiOne+. Посмотрим, что может эта малышка!
Условия
Имея статус дебетовой мультивалютной карты, она работает на платёжной системе MasterCard:
- Основная выпускается бесплатно ровно как и две дополнительные.
- Обслуживание – 250 рублей в месяц.
Есть вариант не платить – для этого необходимо выполнить одно из требований. Во-первых, можно сделать карту зарплатной, причём ваша заработная плата должна находиться в диапазоне от 80 до 250 тысяч в месяц. Во-вторых, можно держать на счёте энную сумму денег, но остаток не должен опускаться ниже 300 тысяч или превышать 1,5 миллиона рублей. В третьих – нужно тратить по карте минимум 30 тысяч в месяц, максимум 75 в месяц. Для новых клиентов Ситибанка первые два месяца при любом раскладе приветственные.
- Карта мультивалютная, т.е. не привязана только к рублёвому счёту
А это значит, что можно ехать в другую страну и спокойно расплачиваться дебетовкой, при этом не опасаясь, что банк снимет комиссию за конвертацию. Доступны многие виды валют, например, Российский рубль, доллар США, евро, британский фунт стерлингов и так далее. Наличные можно снимать без комиссии в любых банкоматах по всему миру.
- Межбанк в рублях идёт бесплатно – совершайте переводы в другие банки и ничего не платите. Переводы в иностранной валюте без комиссии совершить не получится, в любом случае придётся потратить 1% от суммы, но минимум в данном вопросе отличается – влияет валюта счёта и способ перевода
- Внутрибанковские переводы до 3 млн. рублей через отделения и с помощью оператора облагаются комиссией в 1% (минимум 150 рублей, максимум 1500 рублей). Бесплатно перевод можно совершить в мобильном приложении Citibank Online.
- Оплатить коммуналку, телефон и интернет можно в мобильном приложении, в противном случае удерживается 0,5%, но минимум 50 рублей
- Пополняйте рублёвые счёта через банкоматы Ситибанка, терминалы Элекснет и отделения Почты России – с вам комиссию никто не возьмет
Будьте внимательны при пополнении в отделениях самого банка, есть ограничения по сумме и может удерживаться комиссия в 250 рублей. А валютные переводы производятся в свободной форме независимо от способа.
- Через фирменных банкоматы можно снять наличные рубли и доллары США, заплатив 0,5% от суммы (до 500 тысяч рублей или эквивалентное значение в долларах). Если счёт в евро, то до 5 тысяч можно снять без комиссии. Через чужие банкоматы бесплатно можно совершить обнал только в рамках тарифа, в противном случае 1% от суммы, но минимум 100 рублей.
- Есть лимит на снятие наличных – 300 тысяч рублей в день или 2 млн. руб. в месяц.
- Кэшбэк начисляется в рамках программы Citi Select.
Citi Select
Citi Select это официальная бонусная программа Ситибанка. В принципе схема стандартная, вы совершаете покупки, вам начисляют баллы, только в рамках этой программы бонусы называют селектами.
Как накопить
В случае с картой One+ от Ситибанка приветственные баллы не предусмотрены, но зато есть годовой бонус в размере 1200 селектов. Начисление за покупки происходит по следующему курсу – 5 селектов за каждую покупку от 500 рублей.
ПРИМЕР! Допустим за месяц вы потратили 30000 рублей по карте, причём все покупки были совершены на сумму более 500 рублей, что в принципе сложно представить. Если покупки были по 500, то это 60 покупок, т.е. 300 селектов, а это не очень хороший показатель. Не говоря уже о том, что все траты меньшей суммы остаются без вознаграждения, к тому же неважно, на какую сумму была совершена покупка, вы всё равно получите 5 селектов, будь то 400, будь то 5000 рублей.
Обратите внимание! За покупки, совершённые в иностранной валюте, вознаграждение начисляется только при условии, что сумма списания составляет не менее 500 единиц текущей валюты, т.е 500 долларов США или 500 евро.
На что потратить
CitiBank сотрудничает с рядом компаний, при этом стоит сразу отметить, что список не очень обширный:
- anywayanyday.com
- Уральские авиалинии
- British Airways
- IHG Rewards Club
- Singapore Airlines
- Детский Мир
- Перекрёсток
- М.Видео
Как видно из списка в основном представлены авиаперевозчики и сервисы по бронированию отелей, что будет интересно заядлым путешественникам и людям, которым приходится часто ездить по работе.
Схема взаиморасчёта с партнёрами достаточно понятна и доступна:
- Накопленные селекты необходимо обменять на промокод одной из компаний, сделать это можно на официальном сайте CitiBank
- Далее необходимо дождаться смски с промокодом, обычно сообщение приходит в течении пяти дней
- Введите промокод при покупке билета или бронировании гостиницы и получите скидку или же покажите смс на кассе магазина (общая сумма скидки может составлять до 100% от стоимости заказа)
В случае, если баллы копятся, а ни одно из предложений вам не подходит, то их можно обменять на наличные средства.
Расчёт следующий:
- 10 000 селектов – 1 000 рублей;
- 24 000 – 3 000 руб.;
- 30 000 – 5 000 руб.
Произвести конвертацию можно в личном кабинете или мобильном приложении. Обратное зачисление происходит в течении 5 рабочих дней.
Начисление процентов на остаток
Начисления процентов на остаток по счёту не происходит, и это неудивительно, ведь предполагается, что на карте CitiOne+ клиент должен хранить достаточно внушительную сумму денег, от 300 тысяч до 1,5 млн. рублей для получения бесплатного обслуживания. А на такую сумму начислять процент банк вряд ли захочет, но зато CitiBank предлагает открыть сберегательный вклад или накопительный счёт.
Многие популярные кредитные учреждения уже давно предлагают своим клиентам заниматься такими вопросами в своём личном кабинете или мобильном приложении самостоятельно, но CitiBank не из их числа. Для открытия вклада понадобится заполнить заявление и встретиться с представителем – никакого дистанционного обслуживания.
Счёт можно завести в онлайн режиме, но опять же отражаться он будет только через 2 рабочих дня. У господина Тинькова например, открыть накопительный счёт занимает меньше минуты. Что касается процентов, то тут Ситибанк тоже не на высоте, максимум можно получить 7%, но это на сумму от 1 млн. рублей, а в среднем 3% – очень низкий показатель по рынку.
Как оформить
Ситибанк предлагает своим потенциальным клиентам максимальный комфорт в получении карты CitiOne +. Вы можете оставить заявку онлайн и договориться с сотрудником о личной встрече, он может приехать и на работу, и домой (услуга бесплатная). Если есть желание получить кредитку день в день, то придётся посетить отделение.
Плюсы и минусы
Когда разговор заходит о карте CitiOne+, то кажется, что минусов значительно больше, чем плюсов. Но справедливости ради, пару положительных пунктов всё-таки можно выделить, да и то с натяжкой.
Минусы
- Дорогое обслуживание. Для бесплатного установлены высокие лимиты
- Сложная система начисления кэшбэка, маленький процент – CitiSelect вряд ли можно назвать выгодной программой.
- У банка мало партнёров по программе
- Нет начисления на остаток по счёту
- Низкий процент по накопительным счетам
- При несоблюдении условий тарифа, почти за все операции банк берёт комиссию, будь-то обнал или перевод
Плюсы
- Карта мультивалютная – всего 10 валют.
- Можно получить день в день при посещении отделения банка, но филиалов в России всего 22
Аналитика
Карта выгодна, если клиент постоянно соблюдает условия тарифа, тогда и обслуживание бесплатно, и пополнение со снятием происходит без комиссии, в противном случае за всё придётся платить. А условия тарифа банк выставил очень жёсткие – самое приемлемое из них это ежемесячные траты в 30 тысяч. Если вы привыкли расходовать такую сумму по дебетовке, то тогда есть смысл рассматривать карту CitiOne+.
Непонятно ограничение по тратам для получения бесплатного обслуживания, минимум 30 тысяч в месяц – это вполне логично, но почему банк установил максимум в 75 000 – можно было поднять планку хотя бы до сотки, ведь очевидно, что карта предназначена для зажиточных граждан. Но с другой стороны, если вы являетесь этим самым зажиточных гражданином, то при таких тратах заплатить 250 рублей за обслуживание проблем не составит.
Что касается кэшбэка, то здесь тоже есть на рынке более лучшие предложения. Во-первых, само начисление происходит по определённой схеме, в ней, конечно, можно разобраться, но большая часть банков уже давно сидит на классических процентах, и программа CitiSelect на их фоне уже кажется сложной – автоматической конвертации не происходит, обменивать селекты на рубли или промокоды необходимо самостоятельно. Во-вторых, нужно тратить очень большие суммы по карте CitiOne+, для получения хоть какой-то выгоды. Курс расчёта крайне высокий, как ни посмотри. А за траты заграницей селекты начисляются просто по какому-то нереальному курсу.
Дальше переходим к начислению процентов на остаток по счёту, которого в принципе нет. Для этих целей придётся заводить отдельный накопительный счёт или вклад. Представьте себе, на вашей карте лежит порядка 300 тысяч рублей, а именно такой баланс должен быть для бесплатного обслуживания, и все эти денежные средства не работают. Если говорить о накопительных счетах, то тут Ситибанк тоже не радует – 3% это мало.
По итогу хотелось бы сказать следующее – если у вас много денег, и вы готовы безвозмездно держать их на карте и не получать ничего в замен, то карта CitiOne+ как раз подойдёт. Это дорогая дебетовка с невыгодной программой начисления вознаграждений. Единственным плюсом идёт её мультивалютность, но с другой стороны сейчас это не редкость, но количество предлагаемых валют и правда удивляет, обычно банки предлагают только доллары США и евро. Во всём остальном – это не лучший вариант. Для среднестатистических граждан карта будет дорогой и бесполезной, для людей, нуждающихся в премиум обслуживании, тоже не советуем, таким клиентам лучше рассмотреть дебетовку Citi Priority.
Понравилось – расскажи друзьям!
