Обзор карты рассрочки Хоум Кредит банка

ХКБ является типичным товарным банком – такие организации кредитуют потребителей не только через свои отделения, но и прямо в момент совершения покупки в магазине-партнере. Ставки по их займам самые высокие (легко достигают показателей до 50% годовых), а срок достаточно короткий. В силу своей политики, Хоум Кредит не смог пройти мимо новой появившейся темы на банковском рынке – карт рассрочек. Но он не стал полностью копировать опыт первопроходцев в этом деле (Совести от Киви банка и Халвы), он разработал свой продукт, у которого, однако, есть и минусы, и плюсы. Ну не может пока никто сделать доступный, простой, без отрицательных сторон и 100% выгодный сервис. На чем тогда ростовщики будут зарабатывать? Недостатки им сильно нужны!

Условия

Базовые условия по карте следующие:

• кредитный лимит до 300 т.р.
• принимают во всех магазинах с рассрочкой в 90 дней – это значит вы можете воспользоваться заемными деньгами бесплатно в течении этого периода
• а в сетях-партнерах он составляет до 1 года (всего 1000 предприятий)
• если вы не успели уложиться в установленный срок, на остаток задолженности начинают начисляться 30% годовых
• наличие обязательного ежемесячного платежа в размере 7% от суммы покупок
• бесплатное оформление, обслуживание и пополнение на сайте с помощью любой карты или наличными в отделениях и банкоматах ХКБ
• нет возможности обналичить, осуществлять переводы на другие счета

Как мы видим, что-то здесь симпатично, а что-то совсем нет, даже наоборот отталкивает.

Требование и документы

Смотрите, сколько бы мы не искали информацию о требованиях, какие предъявляет банк к своему потенциальному заемщику, мы ничего не нашли. Никаких списков не указано ни на официальном сайте, ни в договорах оферты.

Но основываясь на собственном опыте, прочитав приложение с говорящим заголовком «Согласие на обработку персональных данных», можно сделать следующий вывод – со стороны обывателю обязательно покажется, что ХКБ потребует от вас для рассмотрения заявки только паспорт, и это будет обманчивое ощущение легкости. Но далее с помощью многочисленных посредников кредитное учреждение поднимет всю вашу подноготную, залезет в социальные сети, выяснит, кем вы работаете и сколько получаете, есть ли у вас долги и прочие кредиты. В общем проведет целое расследование. От предварительного кредитного интервью вам тоже не удастся уклониться.

Делаем вывод – для заполнения анкеты из документов вам нужен будет только паспорт, и совершеннолетний возраст. И чем взрослее вы будете, тем шансов получить карту будет больше. Размер вашего дохода тоже имеет веское значение – на основе него организация рассчитает доступный кредитный лимит.

Магазины-партнеры

Их пока всего тысяча, но количество постоянно растет. Но вряд ли оно когда-либо будет грандиозным. Причина проста – данной картой можно расплачиваться в любом магазине, и льготный период будет составлять 90 дней, а в партнерских торговых учреждениях этот показатель будет еще больше. Так вот, 3 месяца уже само по себе неплохо. Зачем растить сеть? И как видно ХКБ не торопится это делать. Например, Совкомбанк за лето увеличил свою систему с тысячи точек до семидесяти. Почему медлит Хомяк?

Итак, рассмотрим список. Продуктовых магазинов вы здесь точно не найдете, а вот флагманы дорогих сегментов присутствуют. И это логично. Кому нужен длинный ЛП в товарах первой необходимости?! Другое дело, что в период рецессии к дорогим покупкам народ стал причислять все, что стоит больше нескольких тысяч рублей, даже одежду.

Тем не менее ассортимент партнеров очень скудный – всего 28 не самых интересных федеральных сетей и несколько интернет-магазинов.

Например:

• Аэрофлот
• Кари
• Технопарк
• Аскона
• Пандора
• Снежная Королева
• ЛяМода
• и прочее

Мы не видим здесь ни Мвидео, ни Эльдорадо, ни МедиаМаркта, и это очень грустно. Глядя на эту картину, еще нужно подумать, где и что покупать.

Схема работы

Схема использования карты рассрочки Хоум Кредит банка не отличается от классической, стандарты которой впервые установила Совесть, а до нее белорусский МКБанк. Именно по ним и можно отличить настоящую рассрочку от кредитки.

Шаг 1. Все, конечно, начинается с оформления. Сделать это можно несколькими путями – в онлайн режиме на странице https://www.homecredit.ru/wow/, по телефону 84957858227, в магазине-партнере или в ближайшем отделение ХКБ.

Каким бы способом вы не воспользовались, но в любом случае от озвучивания своих персональных данных вам не уйти. Так же не стоит рассчитывать на то, что кредитор не будет капаться в вашем кармане. На это прямо указывает пункт «Я даю согласие третьей стороне на проверку моей кредитной истории». На основание подробного анализа банк установит для вас персональный доступный лимит, но не менее 10 000 рублей и не более 300 000, что прямо указано в кредитном договоре. Далее обязательно получаем карту на руки и переходим к самому интересному.

Шаг 2. Активируем и покупаем. Обычно такие вещи не требуют предварительных манипуляций со стороны владельца над ними. Совершай свою первую покупку – и все! Но с ХКБ дело обстоит по-другому. Сначала вам нужно позвонить в колл-центр и сообщить, что вы собираетесь воспользоваться их заемными деньгами, или зарегистрировать карту на официальном сайте. И только потом идем заниматься шоппингом.

А где купить товар? В любом магазине, где есть ПОС-терминал, но в этом случае рассрочка составит всего несколько месяцев. Если хотите больше, то приобретайте ТНП в магазинах-партнерах или на сайте ХКБ.

НА ЗАМЕТКУ! У Хоум Кредит есть свои приятные фишки, которых нет ни у одного другого учреждения. Например, торговля товарами в рассрочку прямо с сайта или предоставление карты для совершения покупок абсолютно в любой розничной точке. Такого нет ни у кого. Даже Совкомбанк со своей Халвой разрешает ей пользоваться только в магазинах-партнерах.

Шаг 3. Гасим долг. Это, пожалуй, наиболее важный и пока самый непонятный этап для российского потребителя. Те, кто привык к обычным кредиткам, знают что нужно с ними делать. А как поступать с этой новинкой? Последовательность действий сильно зависит от ваших конечных целей. А сделать это можно по ссылке https://www.homecredit.ru/payment_a/index.php прямо в онлайн режиме.

В таком случае вы обязаны вносить на счет каждый месяц не менее 7% от суммы потраченных денег в установленный персонально для вас платежный период, а в завершение ЛП заплатить оставшуюся часть долга. Не понятно?

НАПРИМЕР! 20 сентября вы купили микроволновку за 20 000 рублей в магазине, где действует рассрочка 3 месяца. В течение 30 дней вы должны пополнить баланс карты на 1400 р., и еще один раз через 30 на эту же сумму, а далее внести остаток в размере 17200.

Таким образом, купив товар на 6 000 рублей с рассрочкой в 3 месяца, вы должны каждый ПП пополнять баланс на 2 000 рублей. При таком раскладе легко соблюдается главное условие ХКБ – вносится каждый месяц на счет не менее 7% от суммы долга.

Никто вам не мешает сделать это! Влезайте в первый платежный период (в тридцать дней) и вносите сумму задолженности целиком. Или в 1-ый ПП заплатите положенный минимальный процент, а во второй остаток долга.

Тут все просто! Карта ХКБ превращается в один миг в кредитку, вам начинают начислять 29,9% годовых на остаток задолженности за каждый день пользования заемными деньгами.

Да, конечно – вычерпайте его хоть под ноль, но главное не вылезайте за ЛП. В противном случае вам придется сначала полностью погасить задолженность, которая может уже состоять к тому моменту из тела основного долга, процентов за пользование деньгами и возможных штрафных санкций, и только потом вам дадут возможность воспользоваться заново кредитным лимитом.

Плюсы и минусы

Давайте подытожим всю информацию, изложенную выше, и сделаем это в виде списка положительных и отрицательных сторон. Но сначала начнем с негатива, ведь это самое интересное.

По-нашему мнению минусы у данной карты однозначно есть и их немало, но даже они не могут повлиять на ее ведущее место на банковском рынке среди подобных продуктов – она пока является №1, опережая Совесть и Халву, ведь у них условия еще хуже.

Минусы:

• наличие ежемесячного минимального платежа в размере не менее 7% от суммы долга (если вы его не вносите своевременно, течение срока рассрочки сразу прекращается)

И это самый большой ЕП в пластиковых продуктах, в среднем на рынке он составляет 5% годовых, что тоже много и плохо. Если обращаться к теории «честного и нечестного ежемесячного платежа», то по-хорошему его вообще не должно быть, а факт наличия портит все впечатление.

Смотрим в кредитный договор ХКБ – если вы не вносите по истечение платежного периода хотя бы 7% от суммы долга, то уже в 00:01 ночи следующего дня организация начинает вам добавлять тридцать процентов годовых на остаток задолженности.

• очень высокие процентные ставки – 30% в год, начисляются, если вы вышли из льготного периода

Это тоже рекорд, но негативный! Поскольку сейчас это самый значительный показатель в рассрочках. К примеру, по Халве от Совкомбанка с остатка задолженности берется дополнительно всего 10%. Ответьте себе на вопрос – что лучше, иметь возможность делать покупки абсолютно во всех магазинах РФ, где установлена техника по приему безналичных платежей, и платить 30%, или только в избранных за 10.

• невозможно снять наличные деньги, осуществить перевод на другой счет или погасить ими кредит чужой организации

Типичная проблема всех карт с рассрочками – эмитент жестко ограничивает количество целей, для которых можно использовать заемные денежные средства. Но Хомяк пошел еще дальше, и запретил с деньгами делать все, кроме оплаты покупок. Что тут добавишь? Стандартная политика товарного банка!

• мало магазинов-партнеров – пока только 1000

Здесь тоже все грустно, такие показатели не могут радовать никого, но зато радует, что принимают карту абсолютно везде, необязательно это должен быть партнер ХКБ. Просто период рассрочки будет составлять 3 месяца, а не 12, что тоже много. Например, у легендарной карты Альфа «100 дней без процентов» это выставляется в качестве основного плюсы.

• Хоум Кредит имеет право прекратить действие программы при извещении клиента об этом минимум за 1 месяц (указано в условиях договора)

• неудобно пополнять

Народ жалуется, что способов пополнения наличными деньгами совсем немного и все они несут в себе некий физический или экономический дискомфорт. Например, без комиссии закинуть деньги на счет можно в ближайшем отделение ХКБ, в банкомате или терминале, но насколько они рядом располагаются с вашим домом, вопрос хороший. Это далеко не Сбербанк, его отделения не размещены на каждом углу. Посмотрите на схему контактных данных на сайте компании – очень жидко, в Подмосковье точек ХКБ практически нет. Такая же ситуация обстоит и с ее получением на руки – весьма вероятно, что для этого опять придется посетить офис продаж.

Совсем другое дело, если вы будете осуществлять пополнения в безналичной форме. Перевод можно сделать и со своей зарплатной карты, не выходя из дома на официальном сайте банка, по ссылке https://www.homecredit.ru/payment_a/index.php.

Переходим к плюсам. Мы решили, что не будем выковыривать из-под ногтей определенные характеристики и присуждать им статус положительных сторон. Нет. Мы опишем только самое главное и значительное, что по-нашему мнению действительно является ярким преимуществом карты рассрочки от Хоум Кредит банка. А таких совсем немного.

Плюсы:

• отсрочка платежа действует для абсолютно любых магазинов, необязательно это должен быть партнер Хомяка

ХКБ является одной единственной компанией, которая решилась на это принципиально важное нововведение. Ведь та же Халва принимается только в «избранных» торговых предприятиях, пусть их много (70 000), но это все равно значительно ограничивает вашу покупательскую свободу. Такой плюс перекрывает все ее минусы и делает вне конкуренции.

• выпуск и обслуживание БЕСПЛАТНО

• срок отложенного платежа до 12 месяцев в магазинах-партнерах

Сравниваем с другими картами

Мы привели много данных в текущей статье, но что они значат без сравнения? Поэтому для наглядности считаем важным поставить карту рассрочки Хоум Кредит банка в один ряд с другими, и все сразу станет ясно (нужна она вам или нет). Смотрим таблицу!

Что говорит народ

А народу все очень нравится, особенно основные плюсы данного «пластика», которые мы перечислили выше. Нет ограничения в количестве магазинов, где можно совершать покупки. Иди с ней хоть за продуктами в «Пятерочку». Бесплатное оформление и обслуживание тоже радуют. В остальном, все стандартно – погасил своевременно долг и никакие проценты сверху не платишь, не успел и начинаешь тянуть ростовщическую нагрузку в виде аж 30% годовых. Единственное, пополнять ее не совсем удобно, но здесь можно и нужно выбрать наилучший для себя вариант. В любом случае, кто ей уже воспользовался, остается весьма доволен получившимся у ХКБ продуктом, и ставит его на первое место в своем личном рейтинге.А народу все очень нравится, особенно основные плюсы данного «пластика», которые мы перечислили выше. Нет ограничения в количестве магазинов, где можно совершать покупки. Иди с ней хоть за продуктами в «Пятерочку». Бесплатное оформление и обслуживание тоже радуют. В остальном, все стандартно – погасил своевременно долг и никакие проценты сверху не платишь, не успел и начинаешь тянуть ростовщическую нагрузку в виде аж 30% годовых. Единственное, пополнять ее не совсем удобно, но здесь можно и нужно выбрать наилучший для себя вариант. В любом случае, кто ей уже воспользовался, остается весьма доволен получившимся у ХКБ продуктом, и ставит его на первое место в своем личном рейтинге.Вопрос необходимости – стоит ли оформлять? Каждый должен сам решать, но у любителей кредиток она точно не будет лишней.