Обзор карты Тинькофф Drive

В марте 2018 года ТКС банк объявил о выпуске карты Drive для автомобилистов и таксистов, тем самым компания хочет влезть в сегмент каршеринга и такси. До этого банк запустил партнерскую программу совместно с Яндексом, в соответствие с которой любой водитель может открыть счет в ТКС для ИП, чтобы вести деятельность по развозу более прозрачно. Ведь такие доходы тоже подлежат налогообложению. Но сейчас не об этом. Давайте проанализируем новый пластик, чем он хорош, кому может облегчить жизнь и главное, какая будет вам выгода от его использования.

ВНИМАНИЕ! Карта Тинькофф Драйв по сути эксплуатирует идею любой АЗС о программе лояльности – регулярно заправляетесь внутри определенной сети, получаете баллы, потом их обмениваете на топливо. Схема крайне популярная на текущий момент в стране, особенно, если у автолюбителя есть конкретные предпочтения к тому или иному продавцу нефтяных продуктов. И это одна из немногих кредиток, по которой начисляется кэш-бэк в размере 10%.

Условия

Она может быть дебетовой или кредитной, а поскольку это разные банковские продукты, рассмотрим их в отдельности.

Все условия по карте Тинькофф Драйв можно разделить по нескольким принципам:

• Процент начисляемых баллов
• Их курс (если так можно выразиться)
• Достоинство (кредитка или нет)

Процент:

• 10% при покупках на на всех АЗС (топливо, товары)
• 5% при оплате штрафов ГИБДД
• 5% в автосервисах, на мойках
• 1% за покупки во всех остальных магазинах страны

Курс баллов:

• 2 к 3, если вы заправляетесь или приобретаете товары на АЗС
• 1 к 1, если речь идет о прочих тратах

Здесь немного поясним! Для обмена затрат, потраченных на топливо, на рубли (то есть для осуществления физического кэш-бэка) вам нужно израсходовать баллов в 1,5 раза больше, чем сумма чека. Вы накопили и желаете реализовать свои права (не обязательно, конечно, тратить баллы на бензин, но если вы автолюбитель, скорее всего, самое важное для вас регулярная покупка топлива, а не Ред Булл на АЗС), выбираете покупку на 1000 рублей, обмениваете 1500 баллов. Это и есть конвертация по курсу ТКС. Для всех прочих покупок (очевидно менее популярных на рынке) курс идет один к одному.

Дебетовая:

• Платное обслуживание – 2280 рублей в год
• При наличие неснижаемого остатка в 150 000 р. абонентская плата составит 0 рублей
• Смс-оповещение 59 руб. в месяц
• Услуга автоконсьерж

Кредитная:

• Стоимость 990 р. в год
• Лимит до 700 т.р.
• Льготный период до 55 дней
• Ставка до 30% годовых
• Ежемесячно нужно гасить не менее 8% от суммы долга, как по карте Хоум Кредит

Сравнение

Итак вам важно понимать, что карта Тинькофф Драйв – это нестандартный продукт, симбиоз программы лояльности от любой известной сети АЗС и банковской кредитки дебетового или кредитного достоинства. И одновременно это не типичная карта для повышенных кэш-бэков, хотя по официальному пресс-релизу может сложиться ощущение, что это самый лучший пластик данной категории для автомобилистов (многие информационный издания такое и утверждают). Ну что же посмотрим так ли это или нет.

А для этого приведем программы лояльности самых популярных АЗС страны и Тинькофф банка и нам будет понятно, кто круче.

Параметр	ГАЗПРОМ	Тинькофф	ТАТНЕФТЬ	ТНК	ЛУКОЙЛ
Стоимость покупки/обслуживания	200 р. единоразово	990-2280 р. в месяц	120 р. единоразово	100 р. за карту	0 р.
Кэшбэк	до 50%	до 10%	до 4%	до 20%	2%
Курс баллов	10 б. = 1 р.	1,5 б. = 1 р. за топливо 1 б. = 1 р. за прочее	нет	10 б. = 1 р.	1 б. = 1 р.
Где можно получать и тратить баллы	внутри сети	везде	внутри сети	ТНК, BP, Роснефть	внутри сети
Сколько можно сэкономить с 10 000 р.	до 500	до 666	до 400	до 200	до 200

В стране есть кобрендинг и ничего тут удивительного нет. Это по сути объединение разных брендов под одной «крышей». Условно говоря, торговый центр – тоже Кобрендинг. В картах действует такой же принцип. Есть и еще другой прикол в «автомобильной тематике» – некоторые компании занимаются одновременно, и нефтью, и деньгами, как Газпромбанк и Газпромнефть. В этом случае количество нюансов по заведению бонусных карт увеличивается.

Например, данный банк, если вы хотите получить больше «няшек», предлагает для их получения оформлять заявки на зарплатные карты. Зачем она вам нужна, если вам необходим только бензин со скидкой? Но они считают возможным монетизировать свои преимущества именно таким образом. Практика показывает, что получить повышенный кэш-бэк в «Г» АЗС можно просто подав заявление на зп карту, но не доходя до ее оформления.

Как работает

Схема работы карты Тинькофф Драйв очень проста, но нестандартна для потребителей классических программ лояльности. Там вы поступаете классически – копите баллы и когда их будет хватать расплачиваетесь ими в очередное посещение АЗС. А с ТКС в силу их онлайности все нужно делать через личный кабинет и «задним числом».

Смотрите:

• Копим бонусы, расплачиваясь везде, но выгоднее все же заливать бензин
• Держим в голове схему – для возврата одного рубля, потраченного на топливо, нужно иметь 1,5 балла (для прочих идет один к одному)
• Заходим в личный кабинет
• Выбираем одну из старых покупок, на которую у вас хватает баллов
• Жмем «обменять»
• Через некоторое время вам на счет придет эквивалентная сумма денег в рублях

КАЛЬКУЛЯЦИЯ! Таким образом, заявленный для АЗС кэшбэк в 10% по факту не совсем корректен. Разобьем десять на 3 части, и 1/3 отнимаем, получаем всего 7%. Это и есть реальный процент возможного возврата за топливо. Не понятно, как так получилось? Вспоминаем про правило обмена баллов – их должно быть в 1,5 раза больше, то есть копить их дольше.

Как пользоваться кредиткой:

• Здесь в общем все идет по классической схеме, но добавлены элементы от карт-рассрочек
• Совершаете покупку – активируется льготный период в 55 дней
• Тратите свой кредитный лимит – получаете баллы
• Обмениваете их на рубли, не забываем из них оплатить ее месячное содержание в 89 рублей
• Успеваете загасить долг до окончания ЛП – проценты сверху не платите плате
• Не успеваете – начинаете тянуть 30% годовых
• И не забываем каждый месяц вносить на счет 8% от долга

Положительные стороны

Хоть отрицательные моменты у данной карты тоже есть, но положительных все же больше, она спокойно может поконкурировать с точки зрения своей выгодности со всем автомобильным рынком страны, если так можно назвать. Ну с чем ее сравнить? С картой бонусов Газпромбанка? Вы только посмотрите на их параметры. Естественно ТКС лучше. Принцип Тинькова – брать существующие рабочие схемы и усовершенствовать их без нагрузки на свою маржу. Ну странно, конечно, как у него получается, но пока же банк на плаву!

Плюсы:

• Самый высокий процент кэш-бэка на рынке – 10%
• Нет никаких ограничений, на каких АЗС заправляться
• Возвращают 1% за покупки в любых магазинах, не принадлежащих заправкам
• В программе участвуют даже оплата штрафов ГИБДД, что в принципе удивительно для подобного рода продуктов
• Если говорить про кредитку, то это одна из немногих карт, на которую начисляется каша в размере до 10%

В остальном же, каждый для себя сам найдет что-то другое положительное, а мы не будем высасывать плюсы из пальца.

Отрицательные стороны

Итак, карта Тинькофф Драйв – это еще необъезженная потребителями лошадка, отзывов про нее крайне мало (кстати, делитесь в комментариях своим опытом, многим это поможет), тем не менее попытаемся на основе богатого опыта нашей редакции сделать определенный прогноз, или выразить свое мнение только основываясь на данные из официальной оферты.

Первое что напрягает – это цена обслуживания. Для дебетовой карты она совершенно дорогая. Понятно, что ее стоимость будут покрывать кэш-бэки, но это все «откусывает» вашу «прибыль». В то время как стандартная дебетовка обходится дешевле, а если через ее счет проходит в месяц минимум 30 000 рублей, то она вообще бесплатная. А здесь нужно «пропускать» 150 т.р. Не мало!

Второе – вот эта хитрая схема с конвертацией баллов в рубли при покупке бензина. Понятное дело, что это самая популярная позиция у автолюбителей. 2 к 3-м при заявленных 10% возврата баллов? По сути это тоже самое что 7% кэш-бэка, с точки зрения потребительской ценности. И это самая главная ложь ТКС банка. Но это все равно больше, чем во всех подобных программах.

Для примера возьмем очень старую и избитую карту «Малина». Продукт откровенно устарел, и с точки зрения технологий, и с точки зрения маркетинга! Но ренегаты (люди, которые не хотят ничего менять), пользуются ею не первое десятилетие, их все устраивает. В итоге их экономия на топливе составляет 1 полный бак за год при постоянном заливе по текущей программе. Нормально ли это? Нет! С Тиньковым худо бедно будет выходить много больше. Смотря на чем вы ездите и насколько активно заливаетесь.

Третье – это немного непривычная форма реализации баллов. Обычно вы накопили свои бонусы, посещаете в очередной раз свою АЗС, если хватает, то заливаете за их счет. Понятно и просто. Здесь не так, хотя банк постарался сделать схему конвертации максимально понятной, и с определенной точки зрения это даже удобнее, все происходит задним числом.

Частые вопросы

Про коды МСС

Для тех, кто не в курсе, кэш-бэки по банковским картам обычно назначаются не на все группы товаров и не на все магазины, список участников довольно часто меняется. А для того, чтобы обладать актуальной информацией можно, либо контролировать МСС-коды (номер продавца в общем классификаторе), либо мы рекомендуем регулярно проверять ЛК, там списком указаны категории и торговые точки, в которых сегодня начисляется возврат процентов. МСС-код при этом нигде не найдешь, но он будет значиться задним числом в перечне совершенных покупок справа. Так сказать для отчетности.

На практике же следить за этими кодами крайне неудобно, но существуют клиенты, которые в качестве развлечения выявляют их, собирают, группируют и делятся с другими пользователями во френдзоне.

Как найти МСС-код? Обычно он указывается в кассовом чеке конкретного магазина в виде четырех цифр, но если у него есть пост-терминал и он работает с безналичным расчетом.

Как активировать

Смеем предположить, что данная карта работает по такой же схеме, как все остальные продукты Тинькофф банка. Поэтому для активации вам следует позвонить по федеральному номеру телефона, вам ответит оператор, а не робот. Сообщите ему о своем желание. Он попросит вас назвать последние цифры карты и прочие личные данные. Далее вам придет соответствующее смс на номер, о том что ваш инструмент готов к работе.

Как считать льготный период

Несмотря на то что на сайте ТКС онлайн калькулятор для расчета срока льготного периода выглядит на первый взгляд запутано, но все очень просто. Дата выписки совпадает с датой фактической активации карты или условий кредитного договора (в последующем она будет вам приходить каждый месяц в один и тот же день). От нее и считаем 55 дней ЛП.