Обзор кредитных программ Юникредит банка

Юникредит банк – известнейший банк, очень хорошо знакомый для многих футбольных болельщиков по постоянным рекламным роликам в матчах европейского уровня. Давайте, посмотрим, что происходит с предложениями по потребительским кредитам Юникредит банка для жителей России.

Перечень программ

В Юникредит банке в 2017 году действуют следующие кредитные программы:

• кредиты на любые цели
• кредиты зарплатным клиентам
• пенсионерам
• рефинансирование

Наименование	Сумма	Срок	Ставка
Без обеспечения	от 60 т. руб. до 1 млн. руб.	от 2 до 7 лет	от 17,9%
Зарплатным клиентам	от 60 т. руб. до 3 млн. руб.	от 2 до 7 лет	от 16,9%
Пенсионерам	до 150 000 руб.	до 3 лет	от 19,9%
Обычное рефинансирование	до 700 000 руб.	от 2 до 7 лет	от 18,9%
Рефинансирование для зарпл. клиентов	до 1 000 000 руб.	от 2 до 7 лет	от 15,9%

Особенности

По нашему мнению кредитование Юникредит банка обладает следующими особенностями:

• возможность пройти одобрение по займу на основании довольно нетипичных документов/общественных статусов (например, ПТС от транспортного средства или по факту выезда заграницу)
• относительно невысокая процентная ставка, в среднем по рынку
• широкие льготные условия для разных категорий граждан, например, для зарплатных клиентов
• наличие программы рефинансирования
• высокие требования к минимальному размеру ежемесячного дохода, от 20 000 рублей

Условия

В Юникредит кредит наличными можно взять на следующих условиях (обобщенные):

• размер займа – до 3 млн. руб.
• ставка по процентам – от 15,9%, действительно только для тех клиентов, которые являются постоянными, зарекомендовавшими себя и зарплатными
• для остальных клиентов ставка начинается от 17, 9% , при условии того, что вы согласились застраховать свою жизнь
• если вы отказываетесь от страховки, то смело можно прибавлять +2% к основной ставке
• срок займа от 24 до 82 мес.
• ваши документы рассматриваются в течение одного рабочего дня, срок может быть увеличен по желанию банковской организации
• срок, в течение которого действует положительное решение по займу – 1 месяц
• поручительство не требуется
• клиентам, имеющим хорошую кредитную историю, не обязательно предоставлять трудовую книжку или трудовой договор
• есть возможность досрочного полного или частичного погашения долга, без комиссий и прочих ограничений

Требования

Для того чтобы получить потребительский кредит Юникредит банка, банковская организация обязательна должна быть уверена, что клиент надежен и сможет в будущем произвести все необходимые выплаты по займу.

Финансовым учреждением к клиенту предъявляются следующие критерии:

• клиент должен работать в регионе, где есть представительство Юникредит банка
• заемщик должен быть зарегистрирован на постоянной основе в регионе, где есть филиал Юникредит
• общий рабочий стаж должен быть не менее 1 года (не обязательное требование для заемщиков с зарплатным счетом)
• рабочий стаж на последнем месте трудовой деятельности – не меньше 4 месяцев
• клиент должен быть обеспечен минимальным  размером дохода, который просто обязателен для получения займа

Требования по кредитам наличными Юникредит банка к минимальному доходу:

• клиенты, доход которых, подтверждается справкой о доходах – не меньше 30 тыс. в столице и не меньше 20 тыс. рублей для прочих филиалах, находящихся в регионах
• для клиентов с зарплатным счетом – не меньше 30 тыс. рублей в столице и не меньше 20 тыс. в филиалах прочих регионов

Документы

Выдача кредитов в Юникредит производится только на основании следующих документов:

• заявления на получение займа по форме банка (оно имеет силу только в течение 30 дней)
• оригинала и копии удостоверения, подтверждающего личность

Заемщики, которые осуществляют подтверждение своих доходов в виде справки о доходах, должны предоставить такие бумаги:

• копию договора, заключенного при поступлении на работу или заполненных страниц документа, в котором имеются персональные записи о трудовой деятельности (не обязательное требование для клиентов с хорошей кредитной историей)
• справку, свидетельствующую о том, какие доходы получает клиент (по стандартной форме предприятия 2НДФЛ или в свободной форме) за прошедшии 3 месяца
• второй документ на выбор (водительские права, загран. паспорт, СНИЛС, индивидуальный номер налогоплательщика, свидетельство о регистрации транспортного средства, военный билет)

Заемщики, которые подтверждают свой доход в виде поездки за пределы страны, должны предоставить такие бумаги:

• копию страниц трудовой книжки
• загранпаспорт, с выданной визой и отметкой о том, что была пересечена граница (не старше полугода)
• загранпаспорт с посадочным талоном, полученным при регистрации

Заемщики, которые подтверждают свой доход документом на транспортное средство, обязан предоставить следующий пакет бумаг:

• копию водительских прав
• полис ОСАГО
• копию ПТС
• копию свидетельства о том, что транспортным средством пройдена регистрация

Клиент должен являться собственником транспортного средства с категорий автомобиля B. Срок службы автомобиля национального производства должен составлять не старше пяти лет, а иномарки не старше шести лет. Цена на автомобиль не должна составлять более 250 тыс. руб.

Для рефинансирования потребительского кредита в Юникредит банке другого банка должны быть предоставлены следующие бумаги:

• реквизиты текущего счета банка, кредит которого вы хотите рефинансировать – они должны иметь печать и подпись служащего банковской организации и информацию в виде (номера текущего счета, корреспондентского счета, БИКа, ИНН, наименования, адреса и местонахождения банковского учреждения)
• документ (справка, выписка), в котором содержится информация о рефинансированном займе (он должен иметь печать и подпись служащего банковской организации – первоначального кредитора, его действие распространяется на пятнадцать календарных дней от той даты, когда документы были поданы в банковское учреждение)

В этом документе должна быть представлена следующая информация о:

• номере договора по займу
• когда был заключен договор
• первоначальной сумме займа
• размере ежемесячной выплаты на момент рефинансирования
• остатке задолженности (куда входит остаток по долгу и проценты)
• остатке задолженности, которая возможно просрочена

Ситуация со страхованием

В отличие, допустим, от Сбербанка Юникредит банк сотрудничает только с одной страховой компанией – ООО СК «Эрго жизнь». Это не хорошо и не плохо. С одной стороны ваш выбор сильно ограничен, но с другой банк не может вам запретить застраховаться там, где вам самому интересно это сделать.

Однако любой банк в России может мотивировать свой отказ тем, что, мол, по-мнению банка ваша страховая недостаточно надежная, и вообще она нами не аккредитована.

Процесс аккредитации достаточно муторный, поэтому в отдельных случаях можно и следует согласиться с условиями страховой компании, с которой сотрудничает той или иной банк.

Отдельно следует сказать, что навязывание страхования жизни банком запрещено законом. Но с точки зрения банка можно «уговорить» клиента сделать это и сделать это там где ему нужно путем шантажа процентными ставками по кредитам наличными Юникредит банка.

Допустим вместо 17% годовых, вам одобрят кредит на 21% годовых, ссылаясь на то, что вы не захотели страховать свою жизнь (читайте, как вернуть страховку по кредит, если вам ее навязали).

Юникредит банк совместно с СК «Эрго-жизнь» разработал для вас, по их мнению, сверх интересные предложения  – пакет «Полный», «Базовый плюс» и просто «Базовый».

«Полный»:

• страховка действует в случаях, если заемщик потерял работу
• в случае смерти заемщика
• получения инвалидности I  и II группы
• по причине временной утраты трудоспособности

Страховой тариф составляет + 0,38% от суммы страховки в месяц.

«Базовый плюс»:

• потеря рабочего места
• смерть
• приобретения инвалидности I и II группы
• по причине временной утраты трудоспособности

Тариф страхования составляет + 0,25% суммы страховки в месяц.

«Базовый»:

• ухода из жизни
• получения инвалидности I и II группы
• по причине временной утраты трудоспособности

Тариф страховки составляет +0, 2% от ежемесячной суммы страховки.

Условия действия программ:

• по программам страховая защита предоставляется на срок, равный сроку кредитного договора
• сумма страховки равна сумме потребительского займа
• премия по страховке выплачивается только один раз
• договор по страховке вступает в силу с той даты, когда начал действовать договор по займу, при условии, что страховая премия была уплачена полностью
• самая большая сумма страховки – 3 млн. руб.
• выгодоприобретатели – лицо, которое застраховано в соответствии с условиями Договора страхования

Если наступила та ситуация, которая связана с утерей работы или жизни и здоровья клиента, страховой компанией будет погашен не только основной долг по займу, но будет обеспечена поддержка финансами близких заемщика в непростой период. При этом все решения по выплатам страховки принадлежат только страховым компаниям, банковская организация не несет за это ответственности, даже если компания отказывает в выплатах.

Как взять займ

Чтобы оформить кредит наличными в Юникредит банке, требуется прийти в один из филиалов и предоставить необходимый пакет бумаг в полном комплекте.

При этом необходимо помнить, что:

• заемщик должен подходить по критериям, предъявляемым к нему банковской организацией
• заявка одобряется в течение одного рабочего дня, но по усмотрению банковской организации процесс может затянуться
• после принятия решения служащие банковской организации связываются с заемщиком для назначения встречи и подписания договора
• решение по займу действует в течение месяца, поэтому после процедуры подписания можно не торопиться посещать финансовое учреждение, если только средства не требуются очень срочно
• если организация отказала в ссуде, у нее есть все права не объяснять причину отказа

Как погасить займ

Заемщик может рассчитываться по своему кредиту Юникредит банка наличными с помощью аннуитентных платежей, если такое предусмотрено кредитным договором. В некоторых случаях банк может заключить с вами договор на дифференцированную схему расчетов по обязательствам.

Какой бы способ оплаты кредита вы для себя не выбрали, главное в данном деле – снизить свои расходы на возможную комиссию при проведении платежа, и чтобы ваш расчетный счет имел достаточную сумму денег для списания к очередному расчетному периоду.

Сумма, необходимая для погашения, всегда будет значиться в графике платежей, составленном заранее самим банковским учреждением.

Юникредит банк предоставляет возможность своим клиентам вернуть долг сразу или по частям. Если заемщик решил произвести погашение долга досрочно, то он должен известить об этом банковскую организацию за три дня.

Погасить потребительский кредит Юникредит банка можно с помощью:

• сайта банковской организации
• банкоматов
• интернет банкинга со счета данного банковского учреждения или другого
• в филиалах банковской организации
• в филиалах любой другой финансовой организации
• Почты России
• платежных систем (Элекснет, Qiwi)
• магазинов (Мегафон, Евросеть, Связной и прочие)
• терминалов (Sprintnet, QuickPay, Свободная касса)

Как погасить онлайн

Производить ежемесячные выплаты можно и на сайте банковской организации. Комиссия, при этом, составляет всего 2%. Этот способ очень удобен тем, что не нужно никуда ехать искать филиалы банковской организации. Платеж приходит на счет уже на следующий день, поэтому этот способ еще и один из самых быстрых.

Как же произвести выплату?

Для погашения потребительского кредита Юникредит банка требуется:

• осуществить выбор вкладки «Погашение кредитов» и нажать «Оплатить»
• ввести свои данные в виде ФИО, 20-значного номера платежа, емэйл и суммы
• заполнить реквизиты своей карты, где есть достаточные средства
• произвести подтверждение операции
• получить уведомление на тот емэйл, который был вами указан

Обязательно нужно сохранить письмо о внесении платежа, так как оно подтверждает то, что платеж был осуществлен.

Правила, по которым вносится платеж в онлайн режиме:

• допускается использование любой банковской карты
• операции подтверждаются с помощью 3D-Secure системы
• переводы производятся только в национальной валюте
• сумма оплаты до 75 тыс. руб. в день
• банковская организация отправителя может осуществлять взимание комиссионных за платеж по своим тарифам
• если перевод осуществляется с карты Юникредит Банка, дополнительных комиссионных нет