Сегодня поговорим об автокредитах ВТБ 24, о центре автокредитования и о прочих подробностях данного типа продуктов от ТОПового банка страны. А поговорить есть о чем, ведь, во-первых, у данного банка широкий ассортимент автозаймов, а, во-вторых, в мае 2017 года он следом за Сбербанком снизил ставки по потребительским кредитам на 5 % пункта. Так, что там с кредитами на авто? Может они тоже «упали»?
Преимущества
Известный российский банк ВТБ 24 предлагает приобрести автомобиль в рассрочку на выгодных условиях. При покупке машины, следует обратиться к дилеру салона и узнать, сотрудничают ли они с банком ВТБ 24.
Кредит на автомобиль, оформленный в ВТБ, имеет некоторые преимущества перед другими банками:
- сотрудничает с множеством автомобильных салонов по всей России
- оформляет автокредита как на новые машины, так и на авто с пробегом, как отечественных, так и зарубежных производителей, легковых и грузовых машин
- широкий ассортимент кредитных предложений
- широкий круг условий
- есть даже предложения по бу авто, которые можно взять у физ лиц (чаще всего банки не разрешают покупать машины у физиков)
- процентные ставки от 6,9% – ниже некуда!! (поскольку накануне в мае 2017 ВТБ понизил ставки на кредиты до 5% пункта)
- помимо базовых программ, банк регулярно предоставляет для своих клиентов специальные льготные условия на покупку авто
- выгодные предложения, как для физических лиц, так и для организаций или компаний
Как видно из выше перечисленных преимуществ, ВТБ 24 можно назвать действительно хорошим банком, в отношение автокредитования.
Но есть один большой минус – нет программы автокредитования с господдержкой, которая продлена до 2018 года.
Какие автомобили можно приобрести?
Базовые программы
ВТБ 24 предлагает различные условия своим клиентам. Первое, что нужно сделать, это выбрать салон, в котором будет покупаться новое или подержанное авто. Затем следует собрать необходимые документы и отнести их в банк, предварительно выбрав подходящую кредитную программу. ВТБ 24 предоставляет продукты с низкими ставками и займы без первого взноса.
На данный момент банк предлагает несколько выгодных программ на приобретение нового авто или авто с пробегом. Тем самым у потенциального покупателя есть достаточно большой выбор для действия.
Автокредит в ВТБ 24 по своим условиям ничем не отличаются от условий конкурентов, например, от Сбербанка, Меткомбанка и других подобных компаний. В базовую категорию автокредитов входят 6 типичных программ, имеющих низкую процентную ставку.
Базовые программы:
- автостандарт
По условиям программы «Автостандарт» заемщик имеет право приобрести автомобиль на сумму 150 000-5 000 000 рублей под годовой процент от 16,9% до 21,9%, на срок от 1 до 7 лет. Кредит может быть оформлен как на новый авто, так и на подержанный. При приобретении подержанного следует учесть, что отечественная машина должна быть не старше 5 лет, а иномарка – не старше 10 лет. Оформляется покупка под залог приобретаемого ТС, приэтом должен быть внесен первый взнос не менее 20% от общей суммы автомобиля. Заемщик имеет право взять поручителя. По данной программе страхование приобретенного автомобиля является обязательным условием договора.
- автолайт
Это автокредит в ВТБ24 на приобретение подержанного или нового авто российского или иностранного производства по цене 100 000 – 3 000 000 рублей сроком на 1-5 лет. Годовой процент при оформлении займа составит от 17,9% до 21,9%.
- автоэкспресс и автоэкспресс без КАСКО
Программа Автоэкспресс дает право на приобретение новой или уже с пробегом маштины на сумму 100 000 – 1 500 000 рублей сроком 1-5 лет. Ставка по кредиту составляет от 17,9% до 23,9% годовых. При этом оформление автокредита происходит под залог приобретаемой покупки и с первым взносом минимум 20% от общей суммы. Если приобретается подержанное авто, то следует учесть, что максимальный возраст отечественной машины должен быть до 5 лет, а иностранной – до 10 лет. В условия проведения сделки обязательным условием является страхование авто.
Однако программа «Автоэкспресс» подразумевает также и оформление займа без страхования КАСКО. Минусом такого оформления является повышенный процент минимум 18,9% в год.
- залоговое авто в кредит.
Данная программа допускает максимальную сумму займа 5 000 000 рублей, сроком от 1 до 5 лет с процентной ставкой 20,9% в год. Преимуществом этого кредита является оформление при наличии всего двух документов.
- свобода выбора
Программа представляет собой покупку нового или подержанного отечественного или иностранного автомобиля без первого взноса. Клиент может оформить сделку от 100 000 до 3 000 000 рублей, с процентной ставкой от 15,9% до 26,9% в год. Кредит оформляется при залоге совершаемой покупки. Обязательным условием программы является оформление страхования будущего авто в ВТБ 24. Сделка на подержанное транспортное средство может быть осуществлена, если автомобиль находится у последнего собственника в собственности не менее полугода.
При минимальном пакете документов – нужен только паспорт и иной второй документ, подтверждающий личность, но при таком наборе бумаг процентная ставка будет на порядок выше, чем при предоставлении полного пакета.
- коммерческий транспорт
Подобный автокредит в ВТБ 24 предполагает предоставление займа для покупки коммерческого транспорта на сумму до 3 000 000 рублей сроком от 1 до 5 лет с минимальным первым взносом 20% от суммы. В случае если поручителем заемщика является супруг/супруга, он обязан предоставить тот же пакет документов, что и заемщик.
Оформить базовый займ может любое лицо, гражданин РФ возрастом от 21 до 65 лет. Наличие отметки о постоянной регистрации по месту оформления кредита обязательно. При этом у него должна быть постоянная регистрация в регионе, где он собирается оформлять договор.
Общий стаж работы не меньше года и не менее 3 месяцев на текущем месте работы. Если ежемесячный доход заемщика составляет менее 20 000 рублей, то банк оставляет за собой вправо отказать в займе.
Заемщик обязан оставить номер контактного телефона, по которому с ним можно связаться.
В полный пакет документов для оформления кредита входит паспорт, справка о ежемесячных доходах с места работы, копия трудовой книжки. Необязательными документами являются водительское удостоверение и диплом об образовании.
Для того, чтобы определиться с наиболее подходящим вам автокредитом ВТБ 24, можно воспользоваться на сайте онлайн калькулятором, с помощью которого производится примерный расчет ежемесячного платежа. Также на сайте можно заполнить заявку на сам автомобиль.
Специальные программы
В 2017 году ВТБ предлагает специальные программы автокредитования – если кредит нужно оформить в срочном порядке, банк готов вынести положительное решение с повышенной процентной ставкой.
Специальные программы:
- автопривелегия
Данный вид займа может быть оформлен только на иномарку стоимостью от 1 500 000, но менее 7 млн. Если планируется покупка автомобиля на сумму от 1 000 000 до 7 000 000 рублей, первый взнос должен составлять минимум 30% от общей стоимости авто. При таком раскладе процентная ставка будет составлять от 11,9% годовых. Данная программа позволяет приобрести ТС без оформления КАСКО, но тогда процентная ставка значительно вырастает – до 15,9%. Обязательным условием данного кредитования является оформление в качестве залога приобретаемого автомобиля. Приятное дополнение – заемщик имеет право привлечь поручителей.
- kickDown
KickDown – это программа, позволяющая приобрести новый автомобиль следующих марок: KIA Rio, Sportage, Cee’d, Cerato, Optima; Hyundai Solaris, Elantra, Creta, i40 Tucson. Годовая процентная ставка составляет от 6,7% в год. Займ выдается при покупке техники от 100 000 до 2 000 000 рублей на срок от 1 до 5 лет.
- экспресс
Данный вид программы дает право на покупку нового автомобиля российского или иностранного производства стоимостью от 300 000 до 1 500 000 рублей под 15,57-17,9% в год. Первый взнос при оформлении должен составлять минимум 20% от стоимости всей покупки. Данный вид автозайма выдается на срок от 1 до 5 лет. По условиям договора приобретаемое авто должно быть заложено в банк.
- миллион
Автокредит «Миллион» дает возможность приобрести автомобиль на сумму от 350 000 до 3 500 000 рублей с процентной ставкой от 14,9% до 16,9% годовых на срок от 1 до 5 лет. При этом первый взнос должен быть минимум 20% от общей стоимости машины. Также необходимо оформить в качестве залога приобретаемый автомобиль. Банк предоставляет специальные условия с минимальным пакетом документов и сниженной процентной ставкой для своих корпоративных клиентов.
- с остаточным платежом
Предоставляется на дорогие машины стоимостью до 5 000 000 рублей. Оформляется кредит сроком до 3 лет при минимальной процентной ставке 15,9% годовых.
Это довольно хитрый автокредит в ВТБ 24, поскольку гасится подобный займ в 3 этапа. Сначала вносится первоначальный взнос 20% из собственных средств, затем оставшиеся 80% делятся следующим образом (вы можете выбрать до 50% от этой суммы, чтобы погасить ее единоразово в конце срока кредитного договора), а оставшиеся 30% вы гасите ежемесячно частями.
Таким образом, подобный кредит удобен тем, кто занимается перепродажей машин, и тем, кто рассчитывает к концу срока кредитного договора получить на руки крупную сумму денег и единоразово ей загасить долг.
Оформить специальный автокредит может гражданин РФ возрастом от 21 до 65 лет, зарегистрированный постоянно или временно по месту оформления. Общий стаж работы должен быть не меньше года и не менее 3 месяцев на последнем месте работы. При этом заемщик должен иметь доход не меньше 20 000 рублей в месяц, и изначально предоставить номер стационарного и мобильного телефона для связи.
Вместе с заявлением на займ, заемщик обязан предоставить паспорт, справку о доходах, копию трудовой книжки. По желанию, заемщик может предоставить банку водительское удостоверение или документы об образовании.
С ВТБ 24 приобрести желаемый автомобиль стало легко, даже если у покупателя нет возможности внести первоначальный взнос. У него есть огромный выбор программ, позволяющих приобрести автомобиль как российского, так и иностранного производства.
Страхование
Обязательным условием при оформлении автокредита в ВТБ24 является страхование автомобиля по схеме КАСКО.
Страховка КАСКО – это гарантия для банка избежать непредвиденных убытков в случае наступления страхового случая. Ведь авто – это средство повышенной опасности (ущерб от града, падения деревьев и прочее).
Для страхования купленного автомобиля можно воспользоваться услугами партнеров банка ВТБ. Все компании, с которыми у банка заключены договора, по его мнению, отвечают всем требованиям к процессу страхования и требованиям соответствующих нормативов, прописанных в законодательстве РФ.
Если среди партнеров банка нет подходящей вам страховой компании, которой вы хотели бы доверить свой автомобиль, в течение 21 рабочего дня ВТБ 24 готов внести в список своих партнеров эту организацию, которая вам так нужна. Но возможно это только в том случае, если компания соответствует целому списку требований, предъявляемых к «новичку».
Направить пакет документов от страховой компании можно в канцелярию банка, находящуюся по адресу: 101000, г. Москва, ул. Мясницкая, д. 35.
Обслуживание кредита
Погашение автокредита ВТБ24 происходит каждый месяц равными платежами по установленному графику платежей на протяжении всего срока, на который брался займ.
Для того чтобы кредит было удобнее гасить, банк предоставляет заемщику банковскую карту VISA и привязанный к ней счет. Платеж можно внести в любом офисе или банкомате.
Досрочное погашение
Заемщик может погасить автокредит досрочно, но при этом ему нужно заранее подать письменное заявление в любой офис ВТБ 24, максимум за один день до того, как планируется совершить последний платеж. Возможно частичное досрочное погашение, на это заемщик имеет полное право.
Может ли за меня оплатить кредит кто-то другой
Погасить задолженность может любой человек, которому доверяет заемщик.
Чтобы совершить платеж в рублях, при себе следует иметь:
- реквизиты банка для перечисления нужной суммы денег
- номер договора
- номер счета
- ФИО заемщика
- нужную сумму денег
- паспорт человека, совершающего платеж
Если кредит брался в валюте, то для внесения нужной суммы денег необходимо при себе иметь доверенность от заемщика, помимо перечисленных выше документов. Оформить доверенность можно в любом отделении ВТБ 24, при этом в процессе должны участвовать как сам заемщик, так и его доверенное лицо.
Штрафы за просрочку, если заемщик несвоевременно погашает автокредит ВТБ24, автоматическое начисление пени в размере 0,1% за каждый просроченный день.
Как получить ПТС
ПТС – паспорт транспортного средства от автомобиля, который устанавливает права на собственность. В нем отмечаются все собственники машины, с момента выпуска ее с конвейера.
ПТС нужно предоставить в банк, чтобы тот поставил отметку, что авто обременено долгами. Однако по состоянию на 2017 год многие банки перестали это делать в виду бессмысленности процедуры (если заемщик идет на мошенничество, то обременение в ПТС его не остановит).
ПТС предъявляется в Центр автокредитования ВТБ в течение 10 рабочих дней с момента оформления кредита. Сдать ПТС может сам заемщик или любое доверенное лицо без каких-либо доверенностей.
Если сдать ПТС может любое лицо, которому доверяет заемщик, то получить оригинал может только собственник автомобиля в Центре автокредитования ВТБ24 по месту пребывания при предъявлении документов, удостоверяющих личность.
Отзывы
Самая большая проблема – страховка. Ее навязывает каждый банк. Ситуация с автокредитом в ВТБ 24 в этом плане выглядит абсолютно так же. Как это происходит на практике? Вы подаете заявку на займ, вам обещают отличные условия, низкую процентную ставку и так далее. Но после непосредственного посещения отделения сумма кредита неожиданно вырастает на тысяч 100 – 160.
На вопрос «что происходит», можно услышать стандартный ответ – а это страхование жизни. Вы можете его и не брать, но мы крайне рекомендуем. Тем более, без полиса и процентная ставка будет выше и вообще автокредит вам не одобрят. Самое замечательное – страховку включают в тело кредита, то есть на эту немаленькую сумму тоже будут капать проценты. Хотите берите – хотите нет!
Второй момент. Покупка КАСКО. В большинстве случаев банки настаивают на приобретении пакета, однако в федеральном законодательстве ничего такого не указано. Поэтому ситуация тут обстоит такая же, как со страхованием жизни. По закону навязывать его нельзя, но без полиса банк имеет полное право отказать в выдаче автокредита. Никто его заставить не может!
В силу высокой конкуренции на банковском рынке, попадаются кредитные учреждения, которые одобряют займы и без КАСКО. Найти их сложно, но можно. Что будет, если вы откажетесь от страхования? В худшем случае вам откажут, в лучшем – изменятся условия кредитования в отрицательную сторону. Учитываем и тот момент, что КАСКО может стоить значительных денег, их опять же могут включить в тело займа. Таким образом ваш автокредит в ВТБ 24 превращается в «золотой».
Добавим сюда необходимость приобретения допопция для самого авто, например, резину для колес, цвет корпуса, кондиционер, масла и прочее, прочее. Удовольствие дорогое!
Понравилось – расскажи друзьям!
