Opencard от банка Открытие – одна из лучших дебетовых карт 2018 года

Банк Открытие представил публике свой новый продукт – дебетовую карту Opencard. Хороших банковских продуктов последнее время не так уж и много, обычно банк обещает много, а клиент получает мало. По заявлениям компании с Opencard можно получить 3% кэшбэк на все покупки и при этом никакой платы за обслуживание. Посмотрим, так ли это.

Условия

Opencard

Она выпускается на платёжных системах Visa, MasterCard и МИР. Карты Visa и MasterCard идут с категорией Gold.

• Срок действия карты – 4 года.
• Выпуск основной и каждой дополнительной обойдётся в 500 рублей. Эта сумма списывается в момент совершения первой операции. Банк обязуется вернуть потраченные средства по достижению суммы покупок по карте 10000 рублей. Средства возвращаются в виде Openbonus.
• Срочное оформление стоит 900 рублей.
• Обслуживание – бесплатное.
• Услуга СМС-инфо стоит 59 рублей.
• Пополнить счёт можно бесплатно в банкоматах родного банка Открытие и банка Траст, в кассах – бесплатно можно только при единоразовом внесении суммы в 30 тысяч рублей и более.
• Лимит на снятие наличных – 500 тысяч рублей в месяц.
• Снятие в кассах Открытия только с комиссией – 4,9%, но минимум 490 рублей.
• бесплатно можно в банкомате любой компании
• Внутрибанковские переводы – бесплатно
• Межбанк по реквизитам без комиссии
• Перевод на любую карту – 1,5%, минимум 50 рублей
• Перевод – 0,5%, минимум 30 рублей

Opencard Premium

Помимо классической карты Открытие предлагает оформить премиальный вариант на тех же платёжных системах, но MasterCard идёт с категорией World Black Edition, а Visa c категорией Signature.

• Срочное оформление стоит 2000 рублей, за обычное комиссия не взимается
• Обслуживание обойдётся в 2500 рублей в месяц. В случае выполнения клиентом минимальных требований комиссия не взимается.
• Услуга СМС-инфо предоставляется бесплатно.
• Выдача наличных через банкоматы – 400 тысяч в месяц. При соблюдении минимальных требований лимит может быть увеличен до 3 млн. рублей
• Снять наличные можно только в банкоматах банков Открытие, Траст и Бинбанк, во всех остальных – 1%, минимум 250 рублей (не взимается при соблюдении минимальных требований).
• Держателям карт предоставляются дополнительные привилегии: страхование за рубежом, Консьерж-сервис, доступ в VIP-залы и бесплатный трансфер от аэропорта (есть ограничения).

Минимальные требования (необходимо выполнить одно из нижеперечисленных):

• Остаток на счёте 1 млн. рублей и одна или более покупок по карте.
• или 600 тысяч рублей и совершение покупок на сумму от 50 тысяч рублей.
• Сумма ежемесячных поступлений на карту от 200 тысяч рублей и совершение покупок на сумму от 50 тысяч рублей.

Как разобраться с кэшбэком

Открытие предложил очень хитрую схему получения каши – во всех рекламных материалах карта Opencard выступает в качестве дебетовки с трёхпроцентным кэшбэком. Под такой формулировкой рядовой потребитель подразумевает следующее – совершается покупка и с неё начисляется каша в три процента. Но на самом деле схемы выглядит несколько по другому – 3% это максимально возможное вознаграждение. По итогу календарного месяца банк проверяет ваши операции и считает процент, только потом происходит зачисление.

Максимальную кашу можно при соблюдении ряда условий.

• Если в месяц в розничных магазинах и предприятиях вы потратили больше 5000 рублей, то по всем покупкам будет начислен 1%.
• Если вы совершали операции в мобильном банке на сумму от 1000 рублей, т.е. оплачивали телефон, интернет и т.д., тогда на все ваши покупки начислят 2%.
• Если на вашем счёте в течение всего месяца находился неснижаемый остаток в 100 тысяч рублей, то тогда можно получить максимальные 3%.

В принципе, если разобраться, то схема выглядит достаточно понятно. Первые два условия вполне выполнимы, особенно если вы обычно оплачиваете услуги связи и коммунальные услуги со своей карты. Но с третьим условием могут быть проблемы, ведь не каждый клиент согласится морозить на счёте 100 тысяч рублей под 0% только ради каши. В целом можно говорить о кэшбэке в три процента, но не в два.

Допустим за месяц нам удалось выполнить условия получения вознаграждения. Обычно дальнейший процесс выглядит следующим образом – происходит зачисление денежных средств на счёт, а дальше можно тратить их на что угодно. Но у банка Открытие тут тоже всё непросто. В своём мобильном приложении нужно выбрать покупку от 3000 рублей в качестве компенсации. Денежная компенсация зачисляется мгновенно.

Другими словами, допустим вы потратили в продуктовом магазине в прошлом месяце 3500 рублей единоразово. Дальше вам нужно в  своём мобильном приложении найти эту покупку и выбрать её в качестве компенсации – деньги вернутся на счёт. Сумма покупки не должна превышать количество накопленных оупенбонусов. Для того, чтобы собрать 3000 бонусов нужно оплатить в мобильном приложении услуги на сумму не менее 1000 рублей и потратить в розничных магазинах не менее 150 тысяч рублей. Допустим в месяц вы тратите по карте по 50 тысяч рублей, тогда получить свою компенсацию вы сможете только через 3 месяца. Т.е. воспользоваться полученным вознаграждением можно только в отложенном будущем.

Банк устанавливает лимит на начисление оупенбонусов – 15000 единиц в месяц.

Как оформить

Для начала вам нужно определиться, какую карту вы хотите получить – Opencard или Premium. Далее потребуется ввести инициалы, адрес электронной почты, населённый пункт и номер телефона. Остаётся дождаться обратной связи с сотрудником банка. Открытие предлагает бесплатную доставку для 36 городов России, в последующем банк планирует сделать ее по всей России бесплатной.

Перед оформлением карты можно воспользоваться бесплатным калькулятором на официальном сайте. По вашим средним расходам система рассчитает предполагаемую выгоду.

Плюсы и минусы

Минусы:

• Выпуск карты платный, но при определённых условиях затраченные средства возвращаются.
• Сложная схема начисления процентов.
• Маленький кэшбэк на операциям
• Проценты на остаток по счёту не начисляются.
• Отсутствует свобода сразу распоряжаться полученным вознаграждением, для начала необходимо накопить как минимум 3000 бонусов, что сделать за один месяц будет несколько проблематично.
• Без комиссии внести наличные можно только в фирменных банкоматах, а их не так много.
• Есть снятие денег за переводы на карты других банков.

Плюсы:

• Первый месяц на все покупки начисляется 3%.
• Бесплатное обслуживание.
• Межбанковские переводы по реквизитам без комиссии.
• Снять наличные можно без комиссии в любом банкомате, необязательно искать фирменный.
• Оплата ЖКХ без комиссии.
• Бесплатная доставка карты на дом, но только в 36 городах России.

Аналитика

К сожалению, как всегда, обещания банка расходятся с реальностью. Получить три процента в качестве вознаграждения смогут далеко не все держатели, всё таки сто тысяч рублей на карте морозит не каждый, так что говорить можно скорей о двух процентах – не самый большой показатель по рынку, но всё же больше чем стандартный 1%. Большим плюсом идёт бесплатное обслуживание и возможность снятия наличных без комиссии в любом банкомате. Но лично для меня очевидным минусом выступает ограничение на возможность распоряжаться кэшбэком. Если бы не условие в 3 тысячи оупенбонусов, то эту карту можно было бы смело ставить в топ дебетовок этого года. В любом случае, если говорить об Opencard, то она достойна вашего внимания.