Полный обзор карты Тепло от Восточного Экспресс банка

Карта Тепло от Восточного банка позиционируется самим банком как продукт для пенсионеров. “Прибавка к пенсии!” – так гласит слоган. Будет она интересна работающему населению? Давайте разбираться! Можно оформить как кредитного так и дебетового достоинства на платёжной системе МИР и сроком на 5 лет.

Условия дебетовой карты

В принципе это обычная дебетовая карта, но с очень нестандартной категорией повышенного кэшбэка – оплата коммунальных услуг Восточный предлагает целых 5% за оплату ЖКХ и ещё 5% за совершение покупок в аптеках. Т.е. если обычно вы тратите, например, 5000 рублей на коммуналку, то 250 рублей вернётся обратно, что вполне неплохо.

Пройдёмся по прочим условиям:

• Оформление/перевыпуск основной карты платное – 150 рублей.
• Обслуживание платное – 99 рублей в месяц. Есть вариант не платить, но для этого на счёте должно постоянно лежать не менее 30 тысяч рублей или же на вашу карту должно происходить зачисление пенсии или заработной платы.
• Начисляется процент на остаток по счёту – 2% в случае, если на карте весь месяц будет лежать сумма не менее 10 тысяч рублей и не более 500 тысяч; 7% могут начислить, если на вашу карту происходило зачисление пенсии или заработной платы.
• Снять наличные можно бесплатно в родных банкоматах, в чужих услуга обойдётся в 90 рублей. Если вы превысили установленный лимит на снятие, то комиссия составит 2%. Так же бесплатно можно снять наличные в кассе чужих банков, но если сумма превышает 3 тысячи рублей, в родных кассах ограничений на обналичивание нет.
• Лимит на снятие 150 тысяч в день или 1 млн рублей в месяц.
• За перевод денежных средств на счёт в другом банке придётся заплатить 2%, но минимум 50 рублей. Если воспользоваться мобильным банком, то комиссия составит всего 0,8%, но минимум 50 рублей.
• За перевод с использованием банковской карты , включая перевод на другую карту, взимается комиссия – 4,9%, но минимум 250 рублей.
• Внутрибанковские переводы физическим лицам на дебетовые счета бесплатные, на кредитные (даже на собственный) – 110 рублей, на счета юридических лиц – 4,9%, но минимум 250 рублей. Тут можно сэкономить и воспользоваться мобильным или интернет банком, так не придётся платить за перевод на собственный кредитный счёт, а перевод на кредитный договор другого физического лица обойдётся в 50 рублей.
• СМС-банк – 59 рублей в месяц.
• Есть интернет-банк и мобильный банкинг.
• Можно скачать приложение “Восточный Экспресс”, так зачислять деньги на карту будет гораздо удобней
• Восточный начисляет кэшбэк до 40% на покупки в онлайн-магазинах (см. ниже).
• В течении 10 месяцев после оформления карты Тепло от Восточного банка предлагает воспользоваться услугой Здоровье (см.ниже).
• Банк оказывает помощь в оформлении кредитки в качестве пенсионной без посещения ПФР. Подробности ниже.

Условия кредитной карты

Помимо 5% за ЖКХ и аптеки можно получить те же 5% за общественный транспорт и услуги связи. На все другие покупки 1%. Что еще?

• Оформление стоит 800 рублей
• Обслуживание бесплатное
• Кредитный лимит от 55 до 300 тысяч рублей
• Грейс период за каждую покупку до 56 дней
• Процентная ставка от 29,9% годовых

Для оформления потребуется паспорт, на своё усмотрение банк может запросить ряд дополнительных документов. Есть требования по рабочему стажу – не менее 3 месяцев на последнем месте работы, для граждан младше 26 лет – 12 месяцев. Кредитную карту Тепло могут оформить лица старше 21 года, но младше 76 лет.

Во всём остальном условия ничем не отличаются от дебетовой.

Как сделать покупку в интернет-магазине

Для того, чтобы получить кэшбэк с интернет-покупок необходимо соблюсти ряд условий:

• Для начала авторизуйтесь на странице программы на официальном сайте банка Восточный, для этого понадобится номер вашей карты (см. ниже).
• Дальше выбираем магазин из предложенного списка. Всего в системе 324 магазина и сервиса, есть из чего выбрать, к тому же представлены все самые популярные ресурсы типо AliExpress или Ozon.ru. Но стоит отметить, что сказочного вознаграждения в 40% вы не найдёте, в среднем это 1-3%.
• Далее совершаем покупку и оплачиваем её в режиме онлайн с помощью карты Тепло.

Вознаграждение начисляется в течении 2-6 недель после проведения операции.

Как перевести пенсию на карту

Для того, чтобы начать получить пенсию на карту Тепло от Восточного Экспресс банка, не нужно идти в Пенсионный Фонд, достаточно посетить отделение. При себе необходимо иметь паспорт и страховое свидетельство ОПС (либо его номер).

Обратите внимание, воспользоваться онлайн-переводом пенсии могут только граждане определённого возраста (М60+, Ж 55+).

Сотрудник банка выдаст вам заявление и поможет его заполнить. Дальше необходимо будет дождаться смс уведомления от ПФР.

Услуга Здоровье

Эта услуга доступна только для тех граждан, которые оформили карту в качестве пенсионной. Что входит в программу:

• Можно круглосуточно получать поддержку врача-терапевта.
• Срочно вызвать коммерческую скорую помощь.
• Получить помощь в подборе медицинского учреждения и специалиста.
• Проконсультироваться по различным медицинским препаратам.

Для того, чтобы получить ту или иную услугу нужно позвонить по номеру 8 (800) 550-59-03. 

Но стоит упомянуть об одной очень важной детали – услуги коммерческой скорой помощи и прочих медицинских учреждений, все аптечные препараты и их доставка платные. Т.е. фактически вам предлагают оказать помощь, но по факту всё будет платно.

Партнёр этой программы ООО “Медоблако” – это сервис по подбору клиники или специалиста в крупных городах России. Восточный не единственный банк, предлагающий воспользоваться этим ресурсом, Альфа-Банк, Локо-Банк и Запсибкомбанк – у них всех есть похожий пакет. На самом деле есть смысл позвонить в Медоблако напрямую или воспользоваться удобным поиском на сайте, чем прибегать к Восточному в качестве посредника. Для справки оставляем здесь номер телефона этого сервиса 8 (800) 500-14-73 (звонок по России бесплатный).

Аналитика

Мне кажется несколько некорректным позиционировать эту карту, как продукт для пенсионеров. ЖКХ и аптеки это то, что съедает почти всю заработную плату современного гражданина, на что-то другое в принципе денег и не остаётся. На самом деле, предложение вполне неплохое – рекомендую его к рассмотрению. Хотя гражданам, которые уже вышли на пенсию по возрасту и ищут замену классической сберовской карте, тоже стоит внимательно рассмотреть это предложение, ведь в этом случае обслуживание будет бесплатным, плюс 7% годовых.