Процентные ставки по кредитам Россельхозбанка в 2017 году

Россельхозбанк является довольно крупным банком, капитал которого выделяется государством для того, чтобы поддержать фермерские хозяйства и агропромышленные комплексы страны.

Большинство граждан думает, что банк работает только с владельцами сельских хозяйств, хотя и для физических лиц банк предусматривает множество интересных кредитных продуктов. Руководство банка вполне закономерно считает, чтобы оказать помощь другим, нужно и самим хорошо заработать. Поэтому банковской организацией разработано несколько программ, всего их 26, направленные на оформление кредитов в отделениях и филиалах, разбросанных по всей стране для физических лиц.

Какие же виды кредитных продуктов предлагаются Россельхозбанком:

• без обеспечения
• с обеспечением
• под залог недвижимости
• для пенсионеров
• на ведение личного подсобного хозяйства
• рефинансирование
• участникам «Союза садоводов»
• обычным садоводам
• на Инженерные коммуникации

Для быстрого обзора условий и процентов по потребительским кредитам физическим лицам от Россельхозбанка в 2017 году смотрите таблицу ниже.

Название программы	Сумма	Срок	Ставка годовых
Кредит без обеспечения	от 10 т.р. до 1,5 млн. руб.	от 0,5 лет до 5 лет	от 12,9%
Кредит с обеспечением	до 2 млн.руб.	до 5 лет	от 12,9%
Под залог имущества	от 100 000 до 10 млн. руб.	до 10 лет	от 16%
Займ для пенсионеров	от 10 т.р. до 500 т.руб	до 7 лет	от 12,9%
На ЛПХ	до 1,5 млн.руб.	до 5 лет	от 14,9% с обеспечением от 19% без обеспечения
Рефинансирование	до 1 млн. руб	до 5 лет	от 12,9%
Членам “Союз Садоводов”	до 1,5 млн. руб.	до 5 лет	от 7%
Садоводам	до 1,5 млн. руб.	до 5 лет	от 19,5%
На Инженерные коммуникации	до 500 т.руб.	до 5 лет	от 20%

А далее мы рассмотрим эти кредитные продукты подробнее.

Кредиты без обеспечения

Такие кредиты оформлять очень выгодно, ведь не нужно отдавать свое имущество под залог, особенно если гражданин боится не выплатить займ, и остаться еще и без имущества, а также то, что не нужно искать тех людей, которые готовы поручиться за заемщика.

Какими же бывают кредиты без обеспечения?

Кредиты без обеспечения в Россельхозбанке делятся на:

1. для обычных заемщиков
2. для зарплатных клиентов

Для обычных заемщиков

Если клиент является обычным заемщиком банковской организации, то он может рассчитывать на потребительский кредит. Какие плюсы несет в себе данный вид займа?

Плюсы:

• низкая процентная ставка (она даже ниже, чем у кредитов под залог недвижимости от Россельхозбанка)
• возможность не отдавать имущество под залог
• не нужно искать поручителей
• нет комиссий по этому виду займа
• возможность досрочных выплат без ограничений
• можно подтвердить свои доходы по форме, представленной банковской организацией
• возможность использовать кредит Россельхозбанка на всевозможные нужды

Сумма и срок:

• самая маленькая сумма возможного займа – 10 тыс. рублей
• самая большая сумма возможного займа – 1 млн. рублей
• срок кредита от полугода до пяти лет

Процентная ставка по кредиту физическим лицам в Россельхозбанке в 2017:

• на сумму до 150 тыс. рублей, сроком до 12 месяцев – от 17,40%
• сроком от 12 до 60 месяцев – от 18,40%
• на сумму больше 150 тыс. рублей
• сроком до 12 месяцев – от 14,50%, сроком от 12 до 60 месяцев, и дополнительно

Для зарплатных клиентов

Те клиенты, которые держат свои зарплатные счета в Россельхозбанке (или это делает работодатель), имеют значительные плюсы по сравнению с обычными заемщиками. Но это, в общем, обычная тема для банков, например такое же спецпредложение есть у Сбербанка. Ну а поскольку, на самом деле, многие организации держат счета в Россельхозбанке, давайте рассмотрим преимущества этого вида кредитования.

Это такие как:

• пониженные процентные ставки
• увеличенная сумма займа
• быстрое рассмотрение заявки
• значительно увеличиваются шансы одобрения кандидата
• не взимаются комиссионные
• нет залога имущества, не требуется поручительство
• есть возможность подтвердить доход с помощью выписки с зарплатного счета
• есть возможность использования средств на всевозможные нужды
• минимум документов – оформить заявку на кредит можно только по паспорту
• и быстро через интернет-банкинг

Сумма и срок:

• самая маленькая – 10 тыс. рублей
• самая большая  – от 1 мил. до 1,5 мил. рублей для тех клиентов, которые имеют зарплатный счет в банковской организации не менее 6 месяц
• срок кредита от 6 месяцев до 5 лет

Процентные ставки по кредиту Россельхозбанка:

• на сумму до 150 тыс. рублей, сроком до 12 месяцев –  от 17,40%
• сроком от 12 до 60 месяцев – от 18,40%
• на сумму более 150 тыс. рублей, сроком до 12 месяцев – от 14,50%
• сроком от 12 до 60 месяцев – от 15,50%

С обеспечением

Для оформления такого кредита от Россельхозбанка в 2017 году нужно знать его условия, о чем речь и пойдет ниже. Банковской организации обязательно требуется обеспечение в виде имущества или поручительства физических, юридических лиц (на выбор).

Плюсы данного кредита:

• быстрота оформления
• увеличивается шанс одобрения
• низкие процентные ставки
• нет комиссионных
• есть возможность досрочного погашения кредита
• есть возможность подтвердить доход по форме банковского учреждения
• есть возможность использовать кредит на всевозможные нужды
• есть возможность привлечь созаемщиков, чтобы увеличить сумму займа

Сумма и срок:

• самая маленькая сумма – 10 тыс. рублей
• самая большая сумма  – 1 млн. рублей
• для зарплатных клиентов – 1,5 млн. рублей
• срок этого кредита Россельхозбанка – до пяти лет

Обеспечение по кредиту:

• хотя бы один поручитель как физическое лицо
• хотя бы один поручитель как юридическое лицо
• залог имущества заемщика или созаемщика, юридического или физического лица

Процентная ставка в 2017 году:

• сроком до 12 месяцев – от 17,90% годовых
• сроком от 12 до 60 месяцев – от 18,90%

Для пенсионеров

Этот кредит Россельхозбанка рассчитан на клиентов, получающих пенсию, он не имеет определенной направленности и может быть выделен на разнообразные нужды. В рамках данной статьи мы расскажем только об изменениях в процентных ставках, произошедших в 2017 году, более подробно о нюансах пенсионного кредитования в этом банке, читайте в данной статье.

Плюсы:

• предельный возраст 75 лет (где еще взять кредит в 75 лет, узнайте здесь)
• выдается даже работающим пенсионерам, ну, и неработающим тоже
• не требуется обеспечения
• нецелевой по своей сути
• при одобрении учитываются максимально все возможные доходы кроме пенсии (от частной деятельности, от ведения ЛПХ и так далее)
• так же учитываются практически все виды пенсий
• можно привлечь созаемщика, и тогда сумма увеличится
• высокий уровень максимально доступной суммы (до 500 т.р.)

Сумма и срок:

• самая маленькая сумма – 10 тыс. рублей
• самая большая – 500 тыс. рублей
• срок кредита до пяти и до семи лет

Процентная ставка по этому потребительскому кредиту в Россельхозбанке в 2017 году (если пенсия начисляется в другом банке:

• сроком до 12 месяцев – от 15,5%
• сроком более 12 и до 60 месяцев – от 17,5%
• сроком более 60 и до 84 месяцев – от 18,5%

Если пенсия начисляется через РБ:

• сроком до 12 месяцев – от 13,9%
• сроком более 12 и до 60 месяцев – от 15,9%
• сроком более 60 и до 84 месяцев – от 16,9%

Дополнительные надбавки:

• 6% – если клиент отказался от страховки здоровья и жизни (если заемщику нет 65 лет)
• 6,50% – если при подаче заявки, клиенту исполниться 65 лет

Под залог жилья

С этим типом потребительских кредитов от Россельхозбанка в 2017 году все просто. Предоставляете недвижимость в залог – получаете деньги!

Плюсы данного кредита:

• получение значительной суммы займа на более длительное время, до 10 млн. рублей
• быстрый срок рассмотрения заявки – до 5 дней
• можно привлечь созаемщиков
• супруга или супруг не привлекаются в качестве созаемщика, если есть брачный договор

Но есть и минусы:

• очень высокая процентная ставка – от 15% годовых
• короткий срок – всего до 10 лет
• требуется стаж работы (это нонсенс для залоговых кредитов
• необходимо застраховать не только свою жизнь, но и закладываемое имущество, что не противоречит закону «Об ипотеке»

Сумма и срок:

• самая маленькая сумма кредита – 100 тыс. рублей
• самая большая сумма – 10 млн. рублей, но не выше 50% рыночной цены недвижимого имущества, которое передается под залог
• срок выплаты осуществляются до 10 лет

Обеспечение:

• залог недвижимого имущества, владельцем которого является заемщик, созаемщик или поручитель
• жилое помещение
• частный дом с участком земли

Процентная ставка:

• кредит сроком до 36 месяцев – 16,00%
• более 36 месяцев до 120 месяцев – 17,00%

Рефинансирование

Такой вид займов часто используется заемщиками для погашения ранее взятых займов.

Плюсы данного кредита:

• есть возможность погасить сразу несколько займов
• нет комиссионных
• есть возможность выбрать способ погашения (аннуитетный или дифференцированный платеж)
• есть возможность подтвердить доход по форме, предъявленной банком
• есть возможность привлечь созаемщиков, чтобы увеличивалась сумма

Сумма и срок:

• самая большая сумма кредита без обеспечения – 750 тыс. рублей
• те, кто имеют зарплатный счет в банке, могут получить – 1 млн. рублей
• самая большая сумма с обеспечением – 1 млн. рублей
• размер кредита Россельхозбанка напрямую зависит от того, сможет ли заемщик совершать выплаты, он не должен быть выше остатка задолженности прошлого займа
• срок кредита до пяти лет

Если займ требует обеспечения, то нужно:

• поручительство в виде физического лица, хотя бы один
• либо поручительство в виде юридического лица
• или залога собственности заемщика, юридического лица или физического лица

Процентная ставка по кредиту в Россельхозбанке физическому лицу:

• сроком до 12 месяцев – от 13,50%
• сроком от 12 до 60 месяцев – от 15%

Дополнительные условия:

• потребительский кредит в Россельхозбанке в 2017 году рефинансируется только в рублях
• рефинансируются только потребительские кредиты
• срок действия кредита, который рефинансируется – не меньше 12 месяцев с того времени, когда был совершен первый платеж по кредиту
• кредит должен иметь положительную кредитную историю
• отсутствие случаев продления сроков выплат по задолженности, подлежащей рефинансированию

Спецпрограммы

Данные виды займов разработаны Россельхозбанком для общественных организаций или товариществ, таких видов кредитных продуктов нет ни у кого в России. Поэтому, если у клиента возникла необходимость взять кредит, чтобы заняться выращиванием фруктов, облагораживанием своего участка, его застройкой или  проведением инженерных коммуникаций, то такие программы являются для него самыми выгодными.

Они делятся на три типа:

• Займы для членов общества «Союз садоводов»
• Садоводам
• На инженерные коммуникации

Для членов общества «Союз садоводов»

Данный вид потребительских кредитов для физических лиц в Россельхозбанке разработан специально для членов «Союз садоводов».

Плюсы данного займа:

• Очень низкая процентная ставка (от 7% годовых, просто СУПЕР!)
• нет комиссионных
• не нужен залог и поручительство
• есть возможность выбрать способ погашения (аннуитетные или дифференцированные платежи)
• есть возможность досрочно погасить займ без всяких ограничений
• есть возможность подтвердить доходы по форме, предъявленной банком
• основная цель кредита – использовать заем для совершения покупки товаров и услуг у других компаний, и на другие всевозможные нужды

Условия кредита Россельхозбанка в 2017:

• процентная ставка от 7% годовых
• самая маленькая сумма займа – 10 тыс. рублей
• самая большая сумма займа – 1 млн. рублей, дл я клиентов, имеющих зарплатный счет в банке – 1,5 млн. рублей
• срок, за который нужно вернуть деньги – от полугода до пяти лет
• мужчины, которые не достигли 27 лет, должны предоставить военный билет или другой документ, который подтверждает, что у него есть отсрочка либо освобождение от службы

Процентная ставка:

• на сумму до 150 тыс. рублей сроком до 12 месяцев – от 17, 40 %, сроком от 12 до 60 месяцев – от 18, 40 %
• на сумму более 150 тыс. рублей сроком до 12 месяцев – от 14, 50%, сроком от 12 до 60 месяцев – от 15,50

Садоводам

Такой вид займа позволяет владельцам дачных или садовых участков заняться их застройкой, либо приобрести себе такой участок с частным домом. Ставка по такому займу ниже, чем по всем остальным.

Цели займа:

• для развития и поддержания садоводческих, дачных и сельских хозяйств

Не нужно подтверждение целевого назначения пять лет:

• для ремонта или реконструкции жилого здания, которое расположено на садовых и дачных владениях
• для покупки участков
• для покупки участков с жилым зданием
• для покупки участка для строительства на нем частного дома
• для строительства дачного жилого здания

Сумма и срок:

• самая маленькая – 10 тыс. рублей
• самая большая – 1, 5 мил. рублей
• срок кредита до трех лет (нецелевой)
• до пяти лет (какие-то определенные цели)

Обеспечение:

• нужен хотя бы один поручитель как физическое лицо
• нужен поручитель как юридическое лицо
• передача имущества заемщика, созаемщика или физического лица

Процентная ставка по кредиту физическому лицу в Россельхозбанке в 2017 (если есть поручитель):

• срок до 12 месяцев – от 20, 50%
• срок больше 12 до 36 месяцев – от 21,50%
• срок больше 36 до 60 месяцев – от 22, 50%

Если заемщик передал свою собственность под залог, то:

• срок до 12 месяцев – от 19,50%
• срок больше 12 до 36 месяцев – от 20,50%
• срок больше 36 до 60 месяцев – от 21,50%

Надбавки по процентным ставка по кредитам Россельхозбанка:

• 6%, если заемщик отказался от страховки жизни и здоровья
• 2%, если заемщик не выполнил обязательства по предоставлению документов по целевому назначению займа

На инженерные коммуникации

Этот займ выдается Россельхозбанком на специальных условиях и используется для проведения воды, газа, канализации и других необходимых коммуникаций.

Цели кредита:

• для разработки проекта (для оплаты разработки проекта)
• для строительно-монтажных работ (в том числе монтажа или демонтажа оборудования) или сдачи объекта
• для прочих работ по подключению таких видов коммуникаций (проведение электроснабжения; проведение газа; проведение водоснабжения; проведение телефонных и интернетных линий; проведение канализации)

Сумма и срок кредита от Россельхозбанка:

• самая маленькая – 10 тыс. рублей
• самая большая – 500 тыс. рублей
• срок до пяти лет

Обеспечение по кредиту:

• поручитель как физическое лицо
• поручитель как юридическое лицо
• залог собственности заемщика, созаемщика, физического лица

Процентная ставка в Россельхозбанке по кредитам физическим лицам в 2017 году:

• до 12 месяцев – от 20,50%
• больше 12 до 36 месяцев – от 21,50
• больше 36 до 60 месяцев – от 22,50%

Повышающие коэффициенты

Кроме стандартных процентных ставок в 2017 году по потребительским кредитам физическим лицам в Россельхозбанке, банком предусмотрены существенные надбавки или понижения.

Надбавки осуществляются:

• если заемщик нарушил обязательства по страховке жизни, здоровья или имущества, предусмотренной договором по займу
• если заемщик или созаемщик отказались от страховки жизни и здоровья
• если заемщик нарушил условия сроков предоставления документов, свидетельствующих о целевом назначении займа
• если идет строительство объекта залога, до того как представлены документы о том, что объект зарегистрирован в пользу банка

Понижающие ставки предусмотрены для:

• для сотрудников бюджетных учреждений, типа участников «Союза Садоводов»
• для зарплатных клиентов
• для пенсионеров
• для «качественных» клиентов
• для «надежных» клиентов

Зависимость процентной ставки

Процентные ставки в банковской организации даже внутри одного займа могут быть разнообразными.

Их величина в Россельхозбанке во многом зависит от:

• срока кредитования – чем больше срок кредитования, тем выше процентная ставка
• суммы займа
• наличие страховки – если заемщик застраховал свою жизнь и здоровье, то ставка для него будет ниже
• объема предоставляемых документов (чем их больше, тем доверие к вам больше, а ставка ниже)
• к постоянным клиентам отношение всегда тоже лояльнее
• качество кредитной истории
• загруженность кредитными обязательствами
• отношение заемщика к определенной категории – для работников, имеющих зарплатный счет и для членов «Союза Садоводов», ставки довольно низкие, для владельцев ЛПХ, для просто садоводов и прочих нетипичных заемщиков, высокие
• как ни странно, но в Россельхозбанке довольно высокие процентные ставки по потребительским кредитам под залог недвижимости – аж от 19,5% (везде, например, в Сбербанке, этот процент ниже, чем даже для необеспеченных кредитов)

Требования к заемщикам

Каждый вид потребительского кредита Россельхозбанка в 2017 году для физических лиц имеет к своим клиентам определенные требования, при этом они предъявляются не только на общих основаниях, но и по разному типу клиентов.

Есть более общие требования к заемщикам:

• возрастной ценз – от 21 до 65 лет
• рабочий стаж для зарплатных клиентов не меньше трех месяцев на последнем рабочем месте и не меньше полугода за последние пять лет
• для пенсионеров – для таких клиентов требования о рабочем стаже не распространяются
• для владельцев ЛПХ – запись в книге о хозяйствах в местной администрации о том, что гражданин занимается сельским хозяйством
• при рассмотрении кандидата учитываются его доходы, полученный на основном месте работы или официальные доп. доходы
• доходы, которые получены в результате частной практики или предпринимательской деятельности
• доходы, которые получены в результате пенсионных выплат, в том числе по льготному стажу или инвалидности
• доходы, полученных с помощью иных источников, законодательно разрешенных и подтверждаемых документами (договор сдачи в аренду жилого или нежилого помещения, гонорары в результате интеллектуального труда, гонорары по гражданско-правовым работам)
• доходы, которые перечисляются на зарплатный счет по основному месту работы, должны составлять не менее 50% доходов, которые имеет заемщик
• в Россельхозбанке должен иметься счет, на который приходит зарплата
• и прочие масса требований к отдельным категориям заемщиков (проще их посмотреть на сайте банка или у сотрудника организации)

Документы

В связи с тем, что Россельхозбанк предоставляет нетипичные кредитные программы, предназначенные для определенных категорий заемщиков, то требуется обязательное предоставление особых документов, подтверждающих это, например, пенсионное удостоверение для пенсионеров или членского билета “Союза садоводов”.

Общие документы по потребительским кредитам физическим лицам Россельхозбанка в 2017 году для обычных групп заемщиков:

• документ, подтверждающий личность
• заявление-анкета на получение займа
• документы о доходах и размере удержанных выплат за последние полгода с заемщика, созаемщика, поручителя по стандартной форме предприятия (2НДФЛ) или банковской организации
• документы о трудовой занятости (трудовая книжка в виде копии или трудовой договор, имеющий печать руководителя)
• документы, которые подтверждают отсрочку или освобождение от службы в армии для мужчин призывного возраста
• документы по обеспечению

Особые документы для отдельных групп граждан:

• пенсионное удостоверение для пенсионеров, выписка по счеты, где пенсионер получает пенсию, выписка из ПФРФ, подтверждающая факт получения пенсии
• членский билет «Союза Садоводов», документы, подтверждающие факт проведения сделки с контрагентом
• для заемщиков, ведущих ЛПХ огромный пакет документов (например, свидетельство о регистрации в качестве ЛПХ; документы, подтверждающие факт покупки техники, товаров и услуг; документы о залоге недвижимости, о собственности на недвижимость и так далее)
• документы для рефинансирования (кредитный договор, справка об остатке задолженности, график погашения, а также после рефинансирования нужно предоставить документ о закрытии долга)
• для обычных садоводов потребуется документально доказать свой статус (справка от председателя правления, членская книжка), предоставить заявление в свободной форме о намерение потратить полученный деньги на садовые нужды, свидетельство о собственности земельного участка и недвижимости или об их аренде
• для получения кредита на Инженерные коммуникации требуется доказать целевое использование средств (договора с подрядчиками, договора купли-продажи материалов, инструментов, услуг и прочее)

Как обслуживать

Получив потребительский кредит в качестве физического лица от Россельхозбанка, сразу встает вопрос, а как его платить, какие способы оплаты вообще существуют в этом банке.

Ну, и, конечно, все хотят не терять ни копейки при внесении ежемесячных платежей, то есть все хотят оплачивать кредиты без комиссии.

В противном случае полная стоимость обслуживания кредита буде еще дороже.

Россельхозбанк предусматривается несколько БЕСПЛАТНЫХ способов обслуживания:

• оплата наличными через кассу банковской организации
• оплата картой в отделение банка
• оплата по банковской карте через интернет банкинг
• с помощью мобильного приложения (так же будет задействована карта Россельхозбанка)
• через терминал или банкомат Россельхозбанка
• с дебетового счета Россельхозбанка

Другие комиссионные способы оплаты кредита наличными Россельхозбанка в 2017 году:

• касса любого банка
• банкомат любого банка
• интернет банкинг любого банка
• прочие

Как видите способов оплаты кредита у Россельхозбанка совсем не много, но по-сути они все основные. Оплатой через Qiwi, салоны сотовой связи, онлайн сервисами в интернете, на самом деле, мало кто пользуется. Поскольку за это списывается внушительная комиссия.

Большинство заемщиков предпочитают пользоваться интернет-банкингами, банкоматами, на худой конец отделениями Россельхозбанка.

Теперь со способами оплаты нам кое-что понятно, а что будет, если вы просрочите внесение платежа.

Будет ата-та!

За неисполнение своих обязательств заемщику грозит (эти санкции предусмотрены подписанным вами кредитным договором с банком):

• неустойка 20% годовых за факт просрочки платежа, не внесенного с даты получения кредита по период начисления первых процентов на тело основного долга (проще говоря, если уже по итогам первого месяца вы пропустили платеж, то вам впаяют штраф 20% годовых от тела основного долга)
• + неустойка в размере 0,1% от суммы задолженности за каждый просроченный календарный день в то время, когда началась следующая дата за датой последних отчислений по займу

В общем санкции не слабые, посерьезней, чем у многих банков. Поэтому постарайтесь обслуживать свой кредит вовремя, дабы не попасть в долговую яму.