Карта ВсёСразу от Райффайзенбанка широко разрекламирована по телевидению и другим медийным каналам, она предоставляет клиентам возможность создать свой собственный уникальный дизайн, и пожалуй это основная изюминка данного продукта. Она выпускается платёжной системой Visa как в дебетовом, так и кредитном номинале. Заявлен щедрый кэшбэк до 3,9% на все покупки плюс происходит начисление процентов на остаток. Но стоит ли верить обещаниям, или лучше всё как следует проверить прежде, чем оформлять карту. Давайте разбираться. А хотите реально экономить на услугах ЖКХ? Тогда читайте про карту Тепло от Восточный Экспресс банк.
Индивидуальный дизайн
Основной фишкой карты Всё Сразу является возможность выпустить карту с индивидуальным дизайном. Можно выбрать любимого персонажа, красочный принт, красивый ландшафт, фотографию жены или мужа в конце концов, на крайний случай даже своё фото – главное пройти одобрение банка. Такая карта будет стоить дороже, зато можно создать уникальный дизайн, и вы точно выделитесь из толпы.
Как видно из скрина, размещённого выше, загрузить своё фото очень просто, или же можно воспользоваться галереей. Так же можно менять цвет логотипа (жёлтый, белый и красный) и его размещение. Плюс есть ряд встроенных фильтров.
Условия дебетовой карты
Пройдёмся по основным условиям.
- выпускается только к рублевому счёту
- Годовое обслуживание карты составляет 1490 рублей (приблизительно 124 рубля в месяц), если был выбран собственный дизайн, то 1990 рублей (165 рублей в месяц)
Выпуск дополнительной также стоит 1490 рублей, индивидуальный дизайн не предусмотрен. Деньги за обслуживание взимаются при выпуске карты Всесразу от Райффайзенбанка сразу за весь год, в случае отказа от использования денежные средства не возвращаются. Первый год для новых клиентов приветственный – обслуживание будет бесплатным.
- Доставка карты курьерской службой платная – 390 рублей по всей территории РФ
- Дневной лимит на совершение всех видов операций составляет 6 млн. рублей
- За день можно снять или перевести на другую карту Райфайзенбанка не более 200 тысяч рублей, за месяц не более 1 млн. рублей
- За обналичивание средств в собственных банкоматах и ряда партнёрских банков комиссия не взимается. Во всех остальных случаях придётся заплатить 1%, но минимум 100 рублей
- Снять деньги непосредственно в кассе Райффайзенбанка бесплатно не получится, комиссия 0,7%, но минимум 300 рублей
- Внести наличные можно бесплатно в родных кассах через постерминал, но если сумма превышает 10 тысяч, если нет, то придётся заплатить 100 рублей за проведение операции
- Перевести деньги на другую карту Райффайзенбанка можно без процентов, на карту любого другого – 1,5%, но минимум 50 рублей. Максимальная сумма одного перевода 150 тысяч рублей
- Если вы находитесь за границей, но потеряли кредитку, то деньги снять всё-таки можно, но придётся заплатить очень большую комиссию в размере 6 тысяч рублей
- СМС-банкинг по основной карте стоит 60 рублей в месяц, по дополнительной 45
- Если вы расплачиваетесь за границей в валюте отличной от валюты счёта, то комиссия за каждую операцию составит 1,65%
- Через банкоматы Райффайзенбанка можно с помощью карты без процентов оплачивать ЖКХ, электроэнергию и услуги связи. Максимальная сумма одной транзакции 15 тысяч рублей.
Условия кредитной карты
По основным условиям кредитная карта Все сразу Райффайзенбанка мало чем отличается от дебетовой:
- Кредитный лимит от 15 до 600 тысяч р.
- Процентная ставка 29 – 32% годовых в зависимости от категории заёмщика.
ВНИМАНИЕ! Для операций, в результате которых образовался перерасход кредитного лимита, а также совершенных в текущем отчётном периоде с имеющейся задолженностью по кредитному договору, действует ставка 39%.
- Грейс период 52 дня
- Переводы между картами, а также выдача наличных – 3% + 300 рублей
- Снятие наличных в сторонних банкоматах – 3,9% + 390 р.
Требования к заёмщику
- Гражданство РФ и постоянная прописка на территории страны
- Возраст от 21 года до 67 лет
- Постоянное место работы на территории России с минимальным стажем на последнем месте 3 месяца и минимальным доходом после выплаты налогов 25 тысяч р.
- Отсутствие информации в ЕФРС о вашем банкротстве
Необходимые документы
- Заполненная анкета
- Копия паспорта (фотография плюс регистрация)
- Документ, подтверждающий доход.
Рассмотрение заявки происходит в течении 2-х рабочих дней.
Начисление процентов
У карты Visa Cashback Credit карты Все сразу Райффайзенбанка нет начисления процентов на остаток в классическом понимании. Для таких целей придётся открыть накопительный счёт “На каждый день”. Сделать это можно через личный кабинет или мобильное приложение, отделение банка для этого посещать не нужно. Всего можно открыть максимум два счёта, по каждому из них будет идти начисление. Банк учитывает ежедневный входящий остаток денежных средств.
Процентная ставка отличается в зависимости от того, являетесь ли вы зарплатным клиентом или нет, т.е. получаете ли вы зарплату на эту карту или нет. Смотрим таблицу, приведённую ниже.
| Остаток по счёту, руб. | Клиент, не являющийся зарплатным, % | Зарплатный клиент, % |
|---|---|---|
| 0,01 – 100 000 | 4,5 | 5,5 |
| 100 000,01 – 500 000 | 4,0 | 4,5 |
| 500 000,01 – 2 000 000 | 3,5 | 4,0 |
| 2 000 000,01 – 20 000 000 | 3,0 | 3,5 |
| 20 000 000,01 и более | 0,01 | 0,01 |
Что мы видим? Максимальный процент для обычного клиента всего 4,5 – это очень низкий показатель по рынку, зарплатным клиентам повезло не больше – всего 5,5%.
Для сравнения можно взять карту Тинькофф Black. Там также есть возможность через мобильное приложение открыть себе накопительный счёт со ставкой 6% годовых, помимо этого происходит начисление на остаток по самой карте. Но в случае закрытия счёта проценты за текущий месяц начислены не будут. Райффайзенбанк в свою очередь обещает сохранить процент в случае закрытия счета или частичного вывода денег. Но в договоре-оферте точной информации по этому вопросу нет, так что гарантий никто не даёт.
Кэшбэк
Программа лояльности по карте Всё Сразу Райффайзенбанка тоже неклассическая, зачисление вознаграждения происходит не в рублях, а в баллах в течении 30 дней после совершения операции.
Схема следующая:
- по кредитке за 50 потраченных рублей – 1 балл;
- по дебетовой карте за 100 потраченных – 1 балл, но в первый год обслуживания вы будете получать за 50 рублей 1
Райфайзен дарит дополнительные 300 баллов новым клиентам за первые 5000 потраченных рублей, плюс 300 на день рождение и 200 на Новый Год.
Накопленные бонусы можно обменять на деньги, автоматической конвертации не происходит, потребуется зайти в личный кабинет и воспользоваться каталогом вознаграждений. В течении трёх недель после оформления заявки на обмен, денежные средства будут зачислены на ваш счёт. Чем больше накоплено баллов, тем лучше курс.
Помимо прочего баллы можно обменять на электронные сертификаты Ozon.ru и Яндекс.Такси. Если клиент является участником программ S7 Priority или РЖД Бонус, то их можно обменять на мили или бонусы.
Рассмотрим пример. У нас накоплено 20 тысяч баллов, нам предлагают обменять их на 50 тысяч рублей. Делаем вывод: 1 балл это 40 копеек. Допустим мы совершили покупку по дебетовой карте в первый год обслуживания на 2000 рублей, нам начислили 40, т.е. 16 рублей. Если переводить этот показатель в классические проценты, то получается 0,8%, а это даже ниже, чем в любой стандартной дебетовой карте на российском рынке. Плюс ко всему зачисление происходит целых три недели, а это очень долго. И стоит учитывать, что в последующий годы по дебетовой карте начисляется ещё меньше баллов. Не совсем понятно, где разрекламированные 3,9%?
Аналитика
Что хочется сказать про карту Все сразу? Как всегда одни обещания, а по факту клиент не получает практически ничего, только платит.
Основные минусы:
- Сложная система начисления вознаграждения
- Кэшбэк ниже среднего по рынку
- Рубли, обмененные на баллы, долго зачисляются
- Карта недешевая, даже если брать обычный дизайн, то это 124 рубля в месяц
- Нет возможности получить бесплатное обслуживание в случае соблюдения ряда условий, например, при наличии на счёте не снижаемого остатка
- Комиссия за обслуживание снимается не ежемесячно, а ежегодно, т.е. при расторжении договора вы потеряете всю оплаченную заранее сумму
- Не происходит начисления процентов на остаток по основному счёту, а только по накопительному, и он маленький
- Карта Все сразу от Райффайзенбанка выпускается только к рублёвому счёту, она не мультивалютная, т.е. заграницу с ней ездить невыгодно
Что касается плюсов, то парочку можно отметить:
- Хороший лимит на снятие наличных и перевод (хотя в принципе на многих современных картах установлен такой же лимит)
- Возможность создать собственный дизайн
- и собственно все
Понравилось – расскажи друзьям!
