С 1 января 2019 Президентом РФ был подписан закон, согласно которому коммерческие банки должны ограничить предельную сумму долга по потребительским займам. 28 декабря 2018 года закон был опубликован на официальном интернет-портале правовой информации. Новые правила определения полной стоимости кредита вступят в силу 1 июля 2019 года. Нужно обратить внимание на то, что этот закон стал инициативой Путина В.В., а не участников банковского сектора.
Рассмотрим основные пункты. Во-первых, ограничения коснутся лишь конечной стоимости кредита, оформляемого на покупку потребительских товаров сроком до 1 года. Совокупная стоимость процентных начислений и пени за просрочку платежей будет ограничиваться в несколько этапов. Но это касается лишь краткосрочных займов, то есть кредитов, срок погашения которых не превышает 12 месяцев. Полная стоимость любого долга состоянием на 1 июля 2019 года не будет превышать сумму тела займа более, чем в 2,5 раза. Если его необходимо погасить до января 2020 года, то полная его стоимость не сможет вырасти более, чем в 2 раза. Со сроком погашения после 1 января 2020 года не будет превышать тело займа в 1,5 раза.
Согласно новому закону, корректировке подвергнутся и дневные процентные ставки по краткосрочным кредитам, выданным после 1 июля 2019 года – они не смогут превышать 1%, причем этот пункт должен быть включен в кредитный договор.
На деятельность МФО, специализирующихся на выдаче быстрых займов, суммой до 10 тысяч рублей сроком на полмесяца, закон о предельной сумме долга не повлияет. Однако, благодаря нововведению, теперь будут финансово защищены от взыскания беспредельной долговой нагрузки заемщики, воспользовавшиеся услугами «черных» (нелегальных) кредиторов и коллекторов.
Важно понимать, что данные изменения не повлияют на уровень годовых процентных ставок, устанавливаемых банками. При этом принятый Закон поможет повысить спрос населения на краткосрочные деньги, выдаваемые с целью приобретения потребительских товаров. Также граждане, желающие защитить личный бюджет от существенных переплат, возникших при просрочке платежей, будут обращаться к официальным компаниям, работающим в рамках банковского законодательства. Определение таких кредиторов и их классификация указаны в тексте указа.
Вывод – политика банков в отношении разработки продуктов не изменится ни в каком образе. Размеры ставок не уменьшатся, а сохраняться на прежнем уровне, поскольку на это влияет только действия со стороны ЦБ РФ. Но конечная стоимость заемных денег для потребителя удешевится во много раз. К примеру, раньше, взяв в долг 100 000 рублей в итоге можно было выложить и 600 000 и 1 млн., до бесконечности. А теперь после 2020 года, с вас смогут взять только 150 000 рублей.
Понравилось – расскажи друзьям!
