Ситуация с первоначальными взносами по автозаймам в 2017

Купить авто в кредит без первоначального взноса – болезненный вопрос для всех тех, кто его не имеет, но имеет желание приобрести новою машину за заемные деньги. И с этой точки зрения автозаймы схожи с ипотечным кредитованием, там тоже нужен подобный взнос. Зачем вообще банки вводят такие требования к заемщикам, когда речь идет о целевых имущественных кредитах (если вы не в курсе, то в потребах, кредитных картах и микрозаймах такого не наблюдается).

На это есть несколько причин:

• Во-первых, подобный займ сопряжен с вашей материальной ответственностью за приобретение дорогостоящего товара в долг
• Во-вторых, первоначальный взнос нужен не банкам, а продавцам товаров (у них тем самым есть основания для проведения сделки) – без взноса, продавец вам как бы отдает товар даром
• В-третьих, это действительно гарантия вашей решительности

Есть и еще более мелкие причины, объясняющие его наличие, с другой стороны, если взноса нет – то это гарантия ухудшения условий автокредитования.

Отсутствие стартового денежного взноса влияет на следующее:

• уменьшается размер займа
• значительно увеличивается процентная ставка
• требования к кредитополучателю и его финансовым доходам будут значительно строже, возможно придется обзавестись поручителем
• обязательно требуется приобретение страхового полиса КАСКО
• прочие «ухудшения»

Как видите, совершенно очевидно, что на таких условиях брать автозаймы очень не выгодно – проще «наковырять» взнос и внести его в соответствие с правилами банка. Однако выгода в его отсутствие все же тоже есть.

Выгоды и преимущества автомобиля в кредит без первоначального взноса:

• возможность максимально быстро приобрести авто, с той точки зрения, что предоплату вам не придется копить
• вообще возможно купить машину, когда вы не способны накопить предоплату
• если вы воспользуетесь господдержкой (она уменьшает процентную ставку), вам это улучшит условия кредитования по программам без взноса
• прочие частные выгоды для каждого конкретного человека в отдельности

Минусы и недостатки такого вида займа:

• ужесточенные требования к заемщику – кредит не смогут взять люди пенсионного возраста, молодые люди, граждане, не имеющие постоянной работы, или человек, имеющий плохую кредитную историю
• ухудшение условий (высокая процентная ставка, меньшая доступная сумма займа)
• предоставление более обширного пакета документов по своей персоне
• приобретение страхового полиса является обязательным, что увеличивает общие траты примерно на 10% (но это тоже можно сделать в долг)
• да, и в вообще, подобное предложение найти гораздо труднее, чем автокредиты на стандартных условиях, допустим, в Сбербанке их нет, там вообще нет автокредитования (хотя это самый популярный банк страны)

В целом стоит отметить, что покупка машины в кредит без первого взноса вещь хоть и не выгодная, но достаточно компромиссная – лучше же иметь заемное авто, хоть и на более плохих условиях, чем его не иметь.

Ситуация с автокредитованием 2017

Сейчас, в 2017 году, на рынке есть несколько возможностей оформления автокредита без первоначального взноса, хоть на новый автомобиль, хоть на подержанный. Никаких жестких требований от законодательства по этому поводу не существует, а значит банк вправе сам решать на авто какого возраста они могут предоставлять гражданину займ.

В большинстве случаев банки охотней предоставляют займы без какой либо предоплаты на новые авто. А вот с поддержанным автопромом все значительно сложнее.

И начать тут надо с того, что – если вы покупаете б/у машину «с рук», та такому продавцу кредитное учреждение откажет. Хотите подержанный автомобиль – приобретайте его в компаниях партнерах банка.

Ну, и, конечно, не забываем про возрастной порог техники. Кредитные организации однозначно будут лимитировать этот момент – скажем, до 3-5 лет на отечественный автопром, и до 8 лет на импортный. Не думайте, что вам позволят купить 20-ти летний Фольцваген за заемные деньги!

С другой стороны в 2017 году ситуация со взносами сильно улучшилась – их стали отменять. Сейчас и ипотеку можно взять без взноса и авто. Конечно, такие банки придется поискать, но они есть! В то время как несколько лет назад их можно было вообще пересчитать по пальцам. Что тут сказать – кризис! Люди каждый год все хуже и хуже покупают товары длительного пользования – нужно как-то их стимулировать!

Стоит заметить, что на банковском рынке всегда есть приятные исключения из правил, например, в 2017 году это Локо банк!

В Локо банке существует специальная программа для тех, кто уже брал кредит здесь, таким гражданам позволено кредитоваться с нулевым взносом, при этом можно купить:

1. ТС на первичном рынке (новое)
2. авто на вторичных рынках, которые были использованы до и более 5 лет

Да и возрастные ограничения для автомобилей в этом банке условные, а это значит, что автокредит без первого взноса можно получить как на абсолютно новое авто, так и на поддержанное, отслужившее 15 и больше лет.

Предложения банков в 2017 году

Ниже в таблице рассмотрим, в каком банке в текущем году можно взять кредит на покупку авто без каких либо взносов.

Требования

Получить автозайм без предоплаты в 2017 году можно и нужно, однако вы должны соответствовать некоторым установленным требованиям и условиям, средним по рынку:

• кредитополучатель должен быть гражданином РФ, иметь паспорт в подтверждение этого
• регистрация и место проживания должны соответствовать региону, где приобретается транспортное средство
• следует иметь официальное трудоустройство с отработанным стажем по месту работы не менее полу года или являться индивидуальным предпринимателем
• уровень дохода должен быть выше кредитных платежей хотя бы на 1 минимальный размер оплаты труда (МРОТ)
• возрастное ограничение для мужчин составляет 20-60 лет, для женщин 20-55, это значит, что пенсионерам автокредит не предоставляется
• банковские организации могут оформлять в виде залога приобретаемое транспортное средство или требовать иное залоговое имущество, как вариант могут понадобиться поручители
• иногда для получения автокредита в определенном банке нужно иметь хорошую кредитную историю (читайте, как ее проверить), являться работником или же клиентом банка с открытым денежным счетом

Документы

Прежде, чем отправится в автомобильный салон для выбора нового транспортного средства без взноса, без собственных денег, наверное, следует выбрать подходящий вам банк, чтобы были средства для его покупки, хоть и заемные.

А для этого потребуется подготовить определенный пакет документов:

• анкета-заявка, в которой указывается вся необходимая информация о покупаемом транспортном средстве, личные данные кредитополучателя (ФИО, информация о семейном и жилищном состояние, работе и образование, о доходах и прочем)
• копия всех страниц паспорта гражданина РФ
• ксерокопия водительских прав
• копия военного билета (при его наличии)
• документы по доходам (2НДФЛ, 3НДФЛ, выписки по дебетовым и зарплатным счетам)

Требования по документам к заемщику зависят от того, в каком банке будет оформляться автокредит.

Некоторые банковские организации требуют копию трудовой книги, так как при кредитовании стаж с последнего или действующего места работы должен составлять не менее полу года. Кроме этого могут запросить справку с работы формата 2-НДФЛ, в которой указывается годовой доход заемщика.

Проще всего будет тем, кто является зарплатным клиентом или сотрудником кредитного учреждения, где планируется получение займа – вам вообще ничего не придется ему доказывать, все ваши движения по счету и так видны!

Кроме этого банк может потребовать дополнительные документы, среди которых:

• диплом, свидетельствующий об оконченном какого либо образовании и его копия
• свидетельство о бракосочетание (при его наличии)
• письменное разрешение супруга (и) на покупку транспортного средства
• полис медицинского страхования
• идентификационный код
• документы по купле-продаже ТС

Чтобы максимально быстро получить денежный займ в банке и не упустить из виду никакой бумаги из выше предоставленных перечней, лучше всего заранее взять распечатку у сотрудника кредитной организации. И двигаться при сборе документов по этому списку.

Если гражданин приобретает в свою собственность поддержанный автомобиль без первоначального взноса, то потребуется такой пакет документов:

• паспорта заемщика и его мужа (жены)
• идентификационный код супруга и супруги (ИНН)
• справки о доходах с места работы, в которых указывается доход за последние полгода, налоги, которые были уплачены в бюджет, должность и прочая информация (она обязана быть заверенной и подписанной соответствующими должностными лицами)
• иногда банки требуют справки с места работы не только у заемщика, но и всех членов его семьи
• где-то возможно подтвердить свой доход справкой по форме банка
• свидетельство о браке, разводе
• справка о регистрации ТС продавца
• копия всех страниц паспорта и ИНН продавца авто и его второй половины
• заверенное у нотариуса разрешение на продажу ТС от второй половины продавца (жены, мужа)
• справка ГАИ, которая будет свидетельствовать о том, что машина не является угнанной, не числится среди разыскиваемых ТС

Обязательным и неотъемлемым условием является страхование транспортного средства по программе КАСКО, которое нужно будет ежегодно продлевать на весь срок кредитных выплат.

Как взять

На данный момент подать заявку на получение автозайма без взноса можно тремя способами – в первом случае можно лично пойти в банк, во втором воспользоваться онлайн-сервисом для подачи заявки через официальный сайт того или иного кредитного учреждения или, если вы уже являетесь его клиентом, воспользуйтесь Интернет-банкингом.

У каждого из этих способов есть как плюсы, так и минусы, но самые прогрессивные сейчас способы подачи заявок, это онлайн. Однако помните – вам все равно придется идти в банк и возможно не один раз (пока что в России не получается сделать все дистанционно).

В любом случае на первом этапе вам необходимо будет указать в заявке требуемый минимум информации о себе и своих желаниях, а после чего при личном визите предоставить необходимые для доказательства своих слов документы, речь о которых шла уже выше.

Как взять автокредит без первоначального взноса (типовые этапы оформления):

• выбор оптимального банка лично для вас
• выбор модели и марки транспортного средства
• калькулированный расчёт денежной выгоды и переплат по кредитному займу на официальном сайте выбранного банка
• заполнение анкеты-заявки
• подача полного пакета требуемых документов
• получение одобрения от банка
• подписание с ним кредитного договора
• приобретение страхового пакета КАСКО
• получение автомобиля
• его регистрация в ГИБДД
• ежемесячное погашение кредитной задолженности

Подача онлайн-заявки

Подача онлайн заявления через всемирную паутину не ограничивается пространством и временем, что очень на руку многим людям, ведь не нужно никуда идти и не надо стоять часами в очередях. Этот способ наиболее предпочтителен для людей, которые проживают в регионах, где нет банковских отделений вообще или же для сильно занятых бизнесменов и продвинутых слоев общества.

Для заполнения онлайн-заявки на автокредит без первоначального взноса нужно:

• зайти на официальный сайт банка, после чего пройти регистрацию личного кабинета (иногда это можно сделать без регистрации)
• получите логин и пароль (довольно часто для этого нужно явиться в отделение банка и выполнить ряд несложных требований)
• теперь заходим на сайт или в ЛК, находим вкладку Заявка на кредит
• открывается форма онлайн-заявки, где нужно будет вводить необходимые данные, но прежде нужно выбрать тип оформляемого кредита (в данном случае автокредит)
• заполнить заявку нужно максимально полно, так как никакой личной информации скрыть не удастся – служба безопасности тщательно проверяет каждого кандидата на займ, анализируя сведенья о нем, поэтому лучше написать все достоверно
• к данной заявке нужно будет прикрепить отсканированные копии всех требуемых документов
• введите свои контактные данные
• и нажмите кнопку отправить
• теперь остается только ждать ответа от сотрудника банка (чаще всего они достаточно быстро перезванивают), и уже с ним проведите подробную беседу, в ходе которой выясните интересующие вас вопросы

Волноваться за целостность и секретность своих личных данных не стоит, так как служба безопасности любого банка несет полную ответственность за сохранность и нераспространение данных своих клиентов.

Стоит отметить тот факт, что по регламенту банка человек, заполнивший онлайн заявку должен получить ответ в кротчайшие сроки. Гражданин, обратившийся через сайт, обязан получить ответ по заявке быстрее, чем при подаче анкеты путем визита в отделение банка.

Ответ приходит в виде электронного сообщения, однако довольно часто кредитные специалисты дублируют электронный ответ звонком к заявителю, чтобы уточнить некоторые интересующие их нюансы для принятия окончательного решения.

Чем больше информации было предоставлено, тем больше вероятность положительного рассмотрения вашей анкеты за кротчайшие сроки.

Заполняя анкету, не забудьте указать адрес своей электронной почты, на которую и придет ответ. Если принято положительное решение и заявка одобрена, то заёмщика приглашают в отделение банка для заключения кредитного договора на приобретение автомобиля.