Сравнительный анализ карты Польза от Хоум Кредит Банка

На смену очень популярной “хомяковской” кредитке Космос пришла новинка под названием карта Польза от Хоум Кредит Банка. Условия изменились несущественно, но это уже новый продукт. В сети карту широко обсуждают и открыто сравнивают с Black от Tinkoff. В этом обзоре мы максимально подробно пройдёмся по условиям, подводным камням и сравним её с популярным продуктом господина Тинькова.

Польза от Home Credit Bank выпускается как в дебетовом, так и в кредитном номинале на платёжной системе Visa с привязкой только к рублевому счёту. Обращаем ваше внимание на то, что у Хомяка есть программа лояльности под названием Польза, т.е. система начислений вознаграждений. Свой новый продукт банк тоже назвал однотипно – так что на этой почве часто возникает небольшая путаница.

Дебетовая карта

Условия

Хоум Кредит банк моментально выдаёт неименную карту, а именную вы получите только через 7 дней. Карта не активирована, заниматься этим вопросом придется самостоятельно. Итак, пройдёмся по условиям.

• Бесплатный выпуск основной карты, дополнительная – 300 рублей.
• Первый месяц приветственный, т.е. комиссия за обслуживание не взимается, далее по 99 рублей ежемесячно

Есть вариант не платить комиссию за последующие месяцы – достаточно держать на карте неснижаемый остаток в размере 10 тысяч рублей или совершать покупки на сумму не менее 5 тысяч рублей в текущем расчётном периоде. В принципе, если вы всё же планируете пользоваться активно данным продуктом, а не держать её в ящике стола, то 5 тысяч это нормальный порог. К тому же оплата ЖКУ у Хомяка тоже считается покупкой, а с учётом современных тарифов достаточно просто платить ей за коммуналку. Или посмотрите карту Тепло от ВЭБ.

• регулярно происходит начисление процентов на остаток по счёту – максимально можно получить 7,5%, но для этого на вашей карте Польза от Хоум Кредит Банка не должно находиться более 300 тысяч рублей и вы должны совершить 5 или более покупок за месяц. В случае, если вы не дотянули до 5 покупок или храните более 300 тысяч, то процент резко снижается до 3%
• Бесплатное снятие в родных банкоматах и кассах. В чужих снять наличные без комиссии можно только пять раз в месяц, далее по 100 рублей за операцию. Максимальная сумма снятия в сутки – 500 тысяч рублей
• Вносить деньги на счёт в домашних кассах и банкоматах можно абсолютно бесплатно

Доступно бесплатное пополнение счёта с карт других банков в интернет и мобильном банкинге. Лимит C2C 300 тысяч в месяц, но не более 150 тысяч за раз.

• СМС-банк – 59 рублей в месяц
• Что касается межбанка, то за перевод со своего счёта в Хомяке на счёт в другом банке с вас возьмут минимум 500 рублей, максимум 2500 рублей, в целом 1%. Если воспользоваться интернет-банком, то всего 10 рублей за операцию. Но есть один прикол – с Пользы можно бесплатно стянуть деньги через мобильное приложение вашего другого банка, например, Тинькофф – Хомяк в этом случае выступает в качестве донора (прочие условия можно узнать по телефону ХКБ)

К СВЕДЕНИЮ! Хоум Кредит один из немногих банков, который считает оплату счетов за мобильную связь, интернет, коммуналку, налоги в пользу государства, штрафы и т.д. покупками. Т.е. для того, чтобы переступить порог в 5 покупок, в принципе в магазин можно не ходить – достаточно оплатить телефон, интернет и коммуналку, причём один из счётов можно оплатить не за один раз, а за три. Например, Билайн вам выставил счёт на 500 рублей – разбейте его на 100 р. + 100 р. + 300 р. – вот вам и три покупки.

Кэшбэк

Что касается вознаграждений, то тут Хоум Кредит предложил достаточно средние условия по рынку:

• Стандартный 1% на все покупки, но стоит учесть, что за ЖКХ, телефон и интернет банк тоже начислит кэшбэк (максимум 2000 баллов)
• Повышенная каша за покупки в категориях АЗС, рестораны, фастфуд, бары, авиа и ж/д билеты, гостиницы и отели, а также экскурсии и доставка еды на дом – 3% (максимум 3000 баллов)
• Предусмотрено специальное вознаграждение на покупки у партнёров банка через переход с официального сайта или мобильного приложения – до 11%. Всего таких партнёров 15 – не так уж и много, но в основном представлены достаточно популярные у россиян магазины и сервисы

На официальном сайте есть калькулятор, где можно прикинуть, сколько денег получится вернуть со всех покупок. Можно воспользоваться им перед оформлением карты Польза от Хоум Кредит Банка.

Есть ограничение на начисление баллов – максимально в месяц можно получить только 5000. Каждый балл эквивалентен одному рублю, т.е. 5000 рублей. Большая часть банков обычно устанавливает куда более низкую планку.

Нельзя назвать эту дебетовку лучшим вариантом в плане каши, но если вы часто совершаете покупки в рамках повышенных категорий, то определённо есть смысл завести Пользу. Плюс ко всему приятным бонусом станет кэшбэк за коммуналку и т.д.

Кредитная карта

Условия

Home Credit Bank предлагает две кредитные карты Польза – Gold и Platinum. Давайте разберёмся, чем они отличаются друг от друга (у него есть и еще отличное предложение по картам рассрочек).

Как видно из таблицы, Gold и Platinum отличаются комиссией за обслуживание, смс-информирование и процентом кэшбэка. Сложно сказать, стоит ли выбирать карту Польза Platinum и платить почти 5 тысяч рублей в год, ради дополнительных 0,5% за покупки в базовых категориях и 2% за покупки в повышенных категориях. Больше никаких дополнительных плюшек у этой кредитки нет.

НАПОМИНАЕМ! Минимальный платёж необходимо совершать в течении 20 дней после завершения расчётного периода. В минимальный платёж входит: 5% от задолженности + проценты за текущий расчетный период + страховка (при наличии) + комиссии и неустойка (при наличии).

За просрочку оплаты минимального платежа банк взимает 0,055% в день (но не более 20% годовых) от суммы просроченной задолженности. За просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении банк взимает 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.

Как получить

Для оформления кредитки вы должны соответствовать трем условиям:

• возраст от 22 до 64 лет;
• гражданство РФ;
• трудовой стаж на последнем месте работы не менее 3-х месяцев.

Заявку на карту Польза от Хоум Кредит Банка можно заполнить непосредственно на официальном сайте. Необходимо ввести инициалы, адрес электронной почты, номер мобильного телефона, дату рождения и паспортные данные. Банк обещает чуть ли не в онлайн режиме отреагировать на вашу заявку и связаться с вами в течении 30 минут.

Как активировать

Есть пользователи, которые жалуются на качество поддержки ХКБ, вопросы мало какие решаются, а активировать карту Польза от Хоум Кредит Банка в целом сложно. Возможно! Но случаи такие признаться единичны.

Сам банк предлагает весьма удобные варианты, для этого даже можно не регистрировать личный кабинет (но сделать это в дальнейшем вам придется):

• На официальном сайте
• По телефону
• В интернет-банкинге
• В отделение

Последний способ не рекомендуется использовать – он действительно максимально неудобный, но если вы лично получаете карту в банке, то следует попробовать. Если вам ее доставил курьер, разумно воспользоваться дистанционными вариантами.

С телефоном все понятно – осуществляете дозвон, слушаете роботизированное меню, доходите до раздела карты, нажимаете соответствующий добавочный номер, далее ищете раздел активация. Перед глазами необходимо иметь номер карты.

На наш взгляд самый интересный способ – сделать процедуру на сайте банка. И как мы говорили выше, для этого даже не нужно регистрироваться в ЛК. Придерживаемся следующей последовательности действий:

1. Переходите по ссылке https://www.homecredit.ru/pin/
2. Вводим поочереди номер карты, номер своего паспорта, и проверочный код с картинки
3. Далее проходим оставшиеся четыре шага, в ходе вы сформируете себе ПИН-код и активируете карту Польза

Если у вас возникли вопросы, можно написать в чат сотруднику или произвести активацию по телефону. Если вы сформировали пин и потеряли его (забыли), то можете заказать новый в интернет-банкинге.

Аналитика

На форумах Пользу часто сравнивают с Tinkoff Black. Но выбирая между этими двумя продуктами, я бы отдала предпочтение Хомяку, так как у господина Тинькова всё как-то печально.

Во-первых. Смотрите сами, можно спокойно совершать ряд покупок или держать на карте 10 тысяч и получаем бесплатное обслуживание и 7,5% годовых на остаток. У Тинькова и процент меньше и обслуживание всегда платное.

Во-вторых. Что касается кэшбэка, то тут карта Польза от Хоум Кредит Банка тоже выигрывает – 1% на все покупки это стандартно, но зато на достаточно большое количество категорий повышенный процент – 3%. А Тиньков в свою очередь предлагает 5% на три категории (меняются каждые 3 месяца), но выбрать буквально не из чего, поэтому чаще всего приходится сидеть со стандартным одним процентом. А ведь хомяк к тому же ещё и за коммуналку и прочее вознаграждение даёт.

В-третьих. Есть кэшбэк в 1% в редкой категории – ЖКХ (она попадается мало в каких банках). В повышенную входят крайне популярные – топливо, авиа, ж/д билеты и так далее. Это очень хорошо.

В-четвертых. Со снятием и пополнением у Home Credit Bank тоже проблем нет, условия не хуже чем у Tinkoff. Для таких людей, как я, которые не обналичивают средства, Польза подходит больше. Если мне внезапно понадобится снять какую-то мелочь, например, 1000 рублей, то я могу это сделать без комиссии в любом банкомате, а на Black стоит лимит, минимум 3000 рублей, только при выполение такого условия не взимается никаких процентов.

По итогу, я бы отдала предпочтение именно Пользе.

Отзывы

Отзывы о карте Польза от Home Credit Bank очень неоднозначные, причём как о дебетовой, так и о кредитной. Есть люди, которые пользуются ей с удовольствием и считают её чуть ли не лучшей на рынке, а есть очень недовольные товарищи. После просмотра различных обсуждений, хотелось бы отдельно вынести несколько пунктов.

• Многие клиенты сталкиваются с проблемами во время активации
• По заявлениям банка каша должна начисляться в течении нескольких дней после совершения покупки, что кстати очень удобно – не нужно ждать конца расчётного периода для, того чтобы вернуть свои деньги. Но в сети много отзывов о существенных задержках начислений, особенно в категориях с повышенным вознаграждением – процесс может занять до 70 дней.
• Удобный расчётный период – с 1-ого числа каждого месяца.
• Мало отделений и банкоматов Home credit bank.
• Есть проблемы с оплатой ЖКХ – кэшбэк начисляется далеко не всегда. Ваша обслуживающая компания должна быть в списке партнёров, только тогда вы получите свой 1%, но по факту список этот небольшой, так что операция часто проходит в качестве обычного перевода.
• Для получения повышенной каши от покупок у партнёров, например AliExpress, нужно переходить на сайт партнёра через официальный сайт Хомяка – многие оценивают такую последовательность действий неудобной.

Мы постарались максимально пройтись по Пользе, а заводить её или нет решать только вам!