Стоит ли заводить Молодежную карту от Сбербанка

Дебетовые карты для подростков и детей это достаточно востребованный продукт на рынке. Если раньше детям на карманные расходы выдавали наличными, то теперь родителям проще кинуть на карту. Есть продукты с привязкой к родительскому счёту, есть с привязкой к уже собственному.

Карта Молодёжная от Сбербанка по средним оценкам входит в ТОП-3 дебетовок для подростков и молодых людей. Возрастная категория от 14 до 25 лет, т.е. от школьников до уже работающих граждан. Посмотрим, кому больше будет интересна эта карта и стоит ли её оформлять, разберёмся с бонусами и системой лояльности, а так же пройдёмся по плюсам и минусам. Молодёжная очень хорошо разрекламирована, но стоит ли овчинка выделки? Читаем обзор!

Условия

Карта выпускается только в дебетовом наименование на платёжных системах Visa и MasterCard с привязкой к рублевому счёту.

• Возрастная категория от 14 до 25 лет, т.е. даже если вы всё ещё школьник, то можете стать обладателем дебетовой карты
• Годовое обслуживание – 150 рублей в год
• Срок действия – 3 года
• Дополнительная карта не выдаётся
• Можно заказать с индивидуальным дизайном
• Пэйпассная система, плюс есть привязка к смартфону, благодаря ApplePay или Android Pay можно не носить с собой пластик, а расплачиваться гаджетом
• Бесплатное пополнение в банкоматах и кассах Сбербанка
• Снятие в родных терминалах и кассах без процентов в пределах суточной нормы в 150 тысяч рублей, далее 0,5% от суммы, превышающей лимит
• В чужих банкоматах снятие с процентом – 1% от суммы, но не менее 100/150 рублей
• Суточный лимит на обналичивание – 150 тысяч рублей, месячный – 1,5 млн. рублей. Но на снятие в кассах других банков лимит не распространяется, т.е. можно снимать больше 150 тысяч
• Мобильный банк условно бесплатный – за экономный пакет платить не нужно, а за полный нужно – 60 рублей в месяц.

MasterCard предлагает оформить карту Молодёжная Сбербанка именно на их платёжной системе, и для стимула они предлагают ряд дополнительных партнёров:

• Яндекс.Афиша
• РЖД билеты
• Формула Кино
• СИНЕМА ПАРК
• kinohod.ru
• Шоколадница
• yoox.com
• Rendezvous
• The Body Shop

С конкретным процентом скидки можно ознакомиться на официальном сайте.

Индивидуальный дизайн

Некоторые банки предлагают своим клиентам услугу индивидуального дизайн, например, Райффайзенбанк с картой ВСЁСРАЗУ. Но обслуживание таких продуктов обычно выходит в копеечку, Сбербанк же выставил достаточно приемлемый ценник – всего 500 рублей единоразово. Пожалуй, для молодых людей такая услуга особенно актуально, ведь в этом возрасте всегда хочется выделиться, так что индивидуальный дизайн – это прекрасный способ самовыражения.

У Сбербанка есть неплохая галерея собственных дизайнов.

Можно загрузить свою фотографию с компьютера.

Так же есть вариант взять фото сразу из социальной сети ВКонтакте или Instagram.

Как начисляются бонусы

Бонусы в Сбербанке это определённый вид кэшбэка, только в этом случае происходит начисление баллов, а не рублей, в размере 0,5% от суммы покупки. К примеру, вы совершили операцию на 5000 рублей, с этой суммы вы получите 25 бонусов (1 балл – 1 рубль). Конвертировать бонусы в рубли можно только в случае, если вы находитесь на четвёртом уровне, на всех других такой функции нет.

У Сбербанка есть ряд партнёров, за покупки у которых вам начислят не 0,5%, а значительно больше – в среднем это где-то 5-10%. Каждый партнёр прописывает собственный процент и условия, с которыми желательно ознакомиться заранее. Например, вы видите в списке сеть кинотеатров, приходите на кассу и совершаете покупку по карте Молодежная. Проходит время, а бонусы не зачисляются, а всё потому, что в условиях мелким шрифтом было прописано – необходимо расплачиваться на сайте кинотеатра или в мобильном приложении.

Сейчас у Сбербанка 105 партнёров, но их состав нестабилен и может меняться. Изучите весь список прежде, чем оформлять карту, посмотрите, есть ли в нём места, которые вы посещаете. Обратите ваше внимание, на то, что далеко не все организации из списка одновременно и начисляют, и принимают бонусы – 49 мест зачисляют, 99 – принимают.

Для клиентов, находящихся на уровнях Огромное Спасибо и Больше, чем Спасибо предусмотрены категории с повышенным кэшбэком (см. ниже). В зависимости от уровня можно выбрать одну/две категории бесплатно и ещё одну/две купить за бонусы. В принципе, процент по бесплатным категориям дают очень неплохой, в среднем 10% – это хороший показатель по рынку. А вот с платными ситуация обстоит чуть хуже, тут нужно ждать официальные расценки и смотреть, будет ли покупка этих категорий давать какой-то выхлоп. Напоминаем, что такую кашу вы будете получать в течении 3-х месяцев до пересмотра вашего уровня.

Начисление происходит за все операции по карте, кроме снятия наличных, оплаты коммунальных услуг и совершения платежей в пользу государства (налоги, штрафы). Если сумма покупки составляет менее 15 тысяч рублей, то бонусы поступят на ваш счёт в течении 5 рабочих дней, если больше, то в течении 40 рабочих дней.

На что можно тратить бонусы

Как мы упоминали выше, баллы нельзя конвертировать в рубли (кроме клиентов 4-ого уровня), но Сбербанк по карте Молодежная предоставляет возможность расплачиваться этими самыми бонусами в магазинах. Стоит отметить, что тратить бонусы можно далеко не везде, а только у официальных партнёров. Для этого необходимо выбрать нужный офлайн или онлайн магазин и выбрать сумму, которую вы хотите списать со своего счёта программы лояльности. При посещении розничного магазина сообщите продавцу о желании расплатиться “Спасибо”.

Регистрация в программе

Если у вас на руках уже есть Молодёжная карта от Сбербанка, то для получения различных вознаграждений вам необходимо зарегистрироваться в программе Спасибо, в противном случае никаких плюшек вы не получите.

Весь процесс выглядит следующим образом:

• регистрируемся в интернет-банке Сбербанк Онлайн;
• переходим непосредственно на страницу программы лояльности Спасибо;
• в разделе Профиль задаём логин и пароль для дальнейшего доступа к личному кабинету.

Есть ещё один вариант регистрации – отправляем смс на номер 900 с текстом СПАСИБО ХХХХ, где ХХХХ последние 4 цифры вашей карты.

После успешной регистрации и авторизации вам автоматически присваивается 2-ой уровень привилегий.

Привилегии

С 1-ого июля 2018 года в программе Спасибо произошёл ряд изменений – теперь все привилегии разделены на четыре уровня: Спасибо, Большое Спасибо, Огромное Спасибо и Больше, чем Спасибо. Чем выше ваш уровень, тем больше различных няшек вы получаете, но для начала свой уровень нужно заработать и попытаться его сохранить.

Итак, происходит всё следующим образом:

• оформляете карту;
• подключаетесь к программе;
• начинаете усердно работать над своим уровнем.

Все новые участники программы с картой Молодёжная  автоматически начинают со 2-ого уровня. Для того, чтобы сохранить свои привилегии, необходимо ежемесячно в течении трёх месяцев выполнять ряд так называемых заданий. По итогу вас либо оставят на текущем уровне, либо продвинут до третьего. А теперь давайте разбираться, что можно выжать из каждого уровня, и какие задания необходимо выполнять.

ВНИМАНИЕ! Для получения нового уровня необходимо три месяца выполнять задания желаемой категории, при этом привилегии вы будете получать соответствующие текущему уровню. Сбербанк не устанавливает каких-то ограничений, связанных с порядком перехода, другими словами есть вариант со второго перескочить сразу на четвёртый.

Привилегии по уровням

Уровень Большое Спасибо:

• кэшбэк – 0,5%;
• до 20% бонусами за покупки у партнёров

Уровень Огромное Спс:

• кэшбэк – 0,5%;
• две категории с повышенным кэшбэком на выбор;
• до 20% у партнёров

Уровень Больше, чем Спс:

• кэшбэк – 0,5%;
• четыре категории с повышенным кэшбэком на выбор;
• до 20% у партнёров;
• есть возможность обмена бонусов на рубли

ВНИМАНИЕ! По факту бесплатно предоставляется только одна/две категории с повышенным кэшбэком в зависимости от уровня. Ещё одну/две категории можно купить за бонусы Спасибо. Правда расценки пока неизвестны, по сообщению оператора банка, такая информация поступит только в октябре, что вполне логично, ведь программа обновилась в июля, так что сейчас все участники находятся на втором уровне, и продвинуться дальше смогут только в октябре.

Задания по уровням

Сбербанк требует выполнения всех обязательных пунктов, и одного дополнительного пункта на выбор.

Уровень Большое Спасибо.

Обязательные задания:

• Покупки по карте на сумму от 5000 рублей каждый месяц;
• Соотношение покупок к снятию наличных ежемесячно должно соответствовать следующей пропорции 30%/70%, причём сумма трат по карте Молодежная от Сбербанка может быть увеличина до 50% (например покупаете на 6000 рублей, снимаете наличными 14000 рублей).

Задания на выбор:

• Весь расчётный период на вашей карте должен быть неснижаемый остаток в 10000 рублей
• При наличии кредитки от Сбербанка, траты по ней должны составлять не менее 10% от кредитного лимита.

Уровень Огромное Спасибо.

• Покупки по карте на сумму от 5000 рублей каждый месяц.
• Соотношение трат к снятию наличных ежемесячно должно соответствовать следующей пропорции 50%/50%, причём сумма расходов по карте может быть увеличина до 85% (например, покупаете на 10000 рублей, снимаете наличными 10000 рублей)
• Нельзя совершать платежи с помощью карты Молодёжная в фирменных банкоматах и терминалах, а также отделениях Сбербанка (к платежам относятся покупки, оплата различных услуг, в том числе ЖКХ, штрафов и налогов)

Задания на выбор:

• Весь расчётный период на счету должен быть неснижаемый остаток в 10000 рублей
• При наличии кредитки, траты по ней должны составлять не менее 30% от кредитного лимита
• сделать минимум одну покупку каждый месяц в течении расчётного периода с помощью смартфона, либо приложения Сбербанк Онлайн, либо на сайтах Спасибо Путешествия/Впечатления/Онлайн Маркет.

Уровень Больше, чем Спасибо.

• нужно купить на сумму от 5000 рублей каждый месяц
• Соотношение к обналичиванию счета ежемесячно должно соответствовать следующей пропорции 85%/15%, причём сумма трат по карте может быть увеличина до 100% (например, покупаете на 17000 рублей, снимаете наличными 3000 рублей)
• Нельзя совершать платежи в фирменных банкоматах и терминалах, а также отделениях Сбербанка
• Необходимо либо совершить одну действительную операцию по кредитке, либо открыть/пополнить вклад, причём одно из этих действий нужно совершать раз в 3 месяца

Задания на выбор:

• Держать весь месяц на счету неснижаемый остаток в 10000 рублей
• Если есть кредитная карта от Сбербанка, то траты по ней должны составлять не менее 50% от лимита
• Сделать минимум одну транзакцию в месяц в течении расчётного периода с помощью смартфона, либо приложения Сбербанк Онлайн, либо на сайтах Спасибо Путешествия/Впечатления/Онлайн Маркет

Как оформить

Оформление карты Молодежная от Сбербанка не займёт у вас много времени, процедура стандартная.

• Заходим на официальный сайт и заполняем форму

Указываем инициалы, адрес электронной почты, номер мобильного телефона. Строка с именем и фамилией на латинице заполняется автоматически системой. Если у вас есть загранпаспорт, то можно посмотреть в нём правильное написание, или воспользоваться одним из сервисов по транслитерации в интернете.

• Вторым шагом идёт заполнение паспортных данных
• Дальше Сбербанк просит указать место регистрации, а так же выбрать отделение, где можно будет забрать готовую карту Молодежная

Остаётся дождаться уведомления от банка о готовности, и можно пользоваться.

Плюсы и минусы

Минусы

• Очень маленький кэшбэк (всего 0,5%) – это просто смешное вознаграждение, ведь сейчас по рынку минимум 1%. А есть предложения типа карта Польза, которые просто спецы в области “каши”. Если бы не ряд партнёров, предлагающих большее вознаграждение, то карта была просто бессмысленной.
• Ограничение по трате бонусов – есть определенный установленный список, а если в нём нет вашего любимого магазина, то вам ничего не начислят, и получить скидку тоже не получится. Это постоянная привязка – нет свободы действий.
• Подводный камень с категориями с повышенным кэшбэком – только половина из них бесплатная.
• Долгое зачисление бонусов за покупки на сумму от 15 тысяч рублей
• Далеко не все партнёры и зачисляют, и принимают баллы
• Скромный лимит на снятие наличных в день – 150 тысяч, хотя с другой стороны клиентам этой возрастной категории должно вполне хватать
• Сложная программа лояльности – условий много, а выхлоп небольшой.
• Нет начисления процента на остаток, хотя сейчас почти все банки этим промышляют, очевидно кроме Сбербанка.

Плюсы

• Дешевое обслуживание – 150 рублей в год
• Список партнёров хоть и не очень обширный, зато подборка неплохая – есть много сетей, которые часто посещают молодые люди
• Есть возможность заказать карту с индивидуальным дизайном, причём стоить это будет всё те же 150 рублей  в год плюс 500 рублей единоразово за дизайн, у других банков обслуживание таких карт стоит значительно дороже
• Молодежная карта хоть и дешёвая, но здесь есть все модные примочки – она пэйпассная, плюс есть возможность привязки к смартфону
• Бесплатные повышенные категории предлагают неплохой процент, но такая привилегия доступна только для 3-его и 4-ого уровней

Аналитика

У Молодежной карты от Сбербанка сложная бонусная система, разобраться с уровнями привилегиями и заданиями будет не просто. Не говоря уже о выполнении этих самых заданий, особенно это касается четвёртого уровня – много пунктов, запомнить их сложно. Человек должен быть просто зациклен на всех этих бонусах для того, чтобы поддерживать свой уровень привилегий.

К тому же не будем забывать, что карта ориентирована на определённую возрастную категорию, а ряд требуемых к выполнению пунктов несколько не соответствует современной реальности. Для поддержания минимальной планки клиенту нужно тратить минимум 5 тысяч рублей каждый месяц, и это вполне выполнимо, и ещё держать замороженными на счету не менее 10 тысяч рублей, что уже трудно, ведь у молодых людей деньги редко задерживаются, плюс нет чувства контроля. Можно конечно совершать траты по кредитке, но откуда у подростков такая роскошь – минимальный порог для оформления кредитной карты у Сбербанка 21 год, т.е. для граждан от 14 до 2о лет это условие в принципе невыполнимо.

У меня лично возник ещё один вопрос – в программе всего четыре уровня, но владельцы карты Молодёжная сразу начинают со второго уровня, т.е. первый этап для этих карт  в принципе не предусмотрен. Что будет с привилегиями, если в течении 3-х месяцев клиент не выполнит условия, например, не потратит 5 тысяч рублей в один из месяцев. Ответ на этот вопрос я не нашла, так что остаётся смотреть, как всё это будет происходить на практике.

Поехали дальше! Как выяснилось из моего личного общения с сотрудником – половину категорий придётся покупать за бонусы, причём расценки пока неизвестны. Т.е. вы находитесь на третьем уровне, одну категорию вы можете выбрать бесплатно, например, косметику, а за вторую придётся платить. Допустим вы планируете часто питаться в кафешках ближайшие месяцы, можно выбрать категорию Кафе и рестораны, но придётся за это право расплачиваться только баллами.

Карта Молодежная от Сбербанка это не единственный продукт на рынке, существует целый ряд детских карт для возрастной группы от 7 до 14 лет, а так же ряд продуктов для подростков от 14 лет. Например, “Банк в кармане – Молодёжный” от Русского стандарта или Black от Tinkoff. Русский стандарт просит 499 рублей в год за обслуживание, Tinkoff – 99 рублей в месяц (при соблюдении ряда условий бесплатно). Сбербанковский продукт выходит дешевле всего, но нет никакого начисления средств на остаток, кэшбэк тоже очень кислый. Так что сначала стоит, как следует просчитать выгоду и возможно присмотреться к другим вариантам.