Условия автокредитования в Сетелем банке в 2017 году

Продолжая тему с автокредитованием, мы не можем не упомянуть автокредиты Сетелем банка. Банк этот не сильно известен обывателю (хотя и принадлежит Сбербанку), но он активно занимается товарным кредитованием на стойках магазинов бытовой техники и раздачей кредитов на покупку автомобилей.

Так что, если вы ищете машину в кредит – повнимательней присмотритесь к нему!

Особенности

Среди основных преимуществ автокредитов от Сетелем банка стоит отметить:

• доступные, простые и понятные условия по автокредитованию
• низкие процентные ставки
• наличие программы автокредитования с господдержкой (по состоянию на 2017 год, ее мало где встретишь)
• выдача кредита на покупку авто происходит по простой схеме
• высокая скорость обработки заявок, которые подаются на получение денежного займа
• индивидуальный подход к каждому клиенту
• широкий ассортимент программ, разработанных с помощью автопроизводителей – ставки по ним действительно низкие (как по программе господдержка)
• есть возможность досрочного погашения кредита на авто без дополнительных штрафов и налогов

Спрос на автокредиты от Сетелем банка не сильно, но постоянно растет, по сравнению вообще со стагнирующим автомобильным рынком. Оно и понятно – предложений в этом банке масса, а главное есть субсидирование процентной ставки от государства, так что, давайте, рассмотрим этот банк подробнее.

Что он предлагает?

Условия

На данный момент «Сетелем Банк» безусловно лидирует по трем основным позициям, среди которых:

1. огромное количество автопроизводителей, которые являются партнерами банка
2. многочисленность партнеров-автодилеров
3. большое количество уже выданных кредитных займов на приобретение транспортного средства

Купить новое авто можно по любой из предлагаемых программ (смотрите в таблице ниже) без каких-либо на то ограничений.

Название	Подкатегория	Первоначальный взнос	Максимальная Сумма	Ставка
Ford		20%	4 млн	от 11%
Hyundai		20%	8 млн	от 6,7%
KIA		20%	8 млн	от 6,7%
Lada		20%	0,9 млн	от 7%
Porsche		20%	16 млн	от 15,5%
Subaru		20%	4 млн	от 7%
Foton		20%	3 млн	от 19,5%
Chevrolet		20%	4 млн	от 8,56%
Bentley		20%	16 млн	от 15,5%
Gily		20%	3 млн	от 19,5%
Harley Davidson		20%	3 млн	от 12,8%
Lamborghini		20%	16 млн	от 15,5%
Lifan		20%	3 млн	от 19,5%
УАЗ		20%	3 млн	от 9,6%
ГАЗ		20%	3 млн	от 11,33%
Audi		20%	8 млн	от 16,9%
Volkswagen		20%	8 млн	от 7,56%
Skoda		20%	8 млн	от 7,56%
Ravon		25%	3 млн	от 19%
FAW		25%	3 млн	от 18,5%

Однако если гражданин желает воспользоваться программой льготного кредитования от государства, то стоимость транспортного средства ограничивается в 1 150 миллион рублей.

Автомобили, цена которых выше указанной покупаются по стандартным процентным ставкам, скидки учитываться не будут.

А обычные потребительские кредиты банк выдает на следующих условиях.

Кроме этого «Сетелем банк» предоставляет кредиты на поддержанные авто по двум условиям:

1. не старше 5 лет, если это отечественный автопром
2. не старше 10, для авто иностранного производства

В 2014 году этот банк был назван лучшим в сфере обслуживания клиентов по выдаче автокредитов, такой вывод сделало крупное аналитическое агентство Frank Research Group.

Основным отличием и преимуществом является использование квазикэптивной модели, что является основой автомобильного бизнеса «Сетелем Банка» и отличает его от других организаций, которые занимаются выдачей кредитов на покупку авто.

Главной целью любого банка является собственная выгода, и увеличение своей прибыли, в то время как данный банк стремится к тому, чтобы повысить численность продаж своих партнеров. Именно этот аспект привлекает и дилеров, и производителей, что способствует в дальнейшем и повышению доходов банка.

В большинстве случаев банки выдающие кредиты отнимают у людей много времени, так как заемщику необходимо собирать пакет документов, неоднократно посещать банк для согласований и подписания документов, кроме этого нужно долго ожидать решения по выдаче займа.

Это часто отталкивает заинтересованных в сотрудничестве партнеров, так как кредитополучателю нужно покинуть дилерский центр для того, чтобы оформить кредитный займ. Все эти процессы сильно противоречат концепции дилерского бизнеса, поскольку клиент за это время может передумать, обратится к конкурентам, у которых это происходит значительно быстрее или просто отказаться от покупки, что влечет за собой потерю денежного капитала со стороны дилеров и производителей.

«Сетелем банк» тщательно рассматривает и учитывает все эти нюансы в своей работе и придерживается концепции, по которой гражданин может получить весь пакет услуг прямо на месте, в дилерском центре.

Достаточно предоставить всего лишь два требуемых документа и заполнить анкету на получение кредита. Уже в течение 15 минут клиент получает решение по его заявке. При ее одобрении достаточно подписать кредитный договор и можно уехать домой из дилерского центра счастливым обладателем собственного автомобиля. Дополнительного посещения отделения банка в этом случае не нужно.

Требования к заемщику

Для получения автокредита Сетелем банка клиент обязан соответствовать определенным требованиям и условиям, а именно:

• иметь гражданство Российской Федерации
• иметь постоянное место жительства и прописку в том регионе, где находится отделение банка (для военнослужащих возможен вариант временной прописки, но только в том случае, если срок погашения кредита заканчивается раньше нее)
• возрастное ограничение для мужчин и женщин – 18-75 лет (читайте, где еще взять кредит в 75 лет)
• общий трудовой стаж клиента должен составлять не меньше одного года, причем, как минимум полгода должно пройти на фактической работе, которая указывается в анкете-заявке
• хорошая кредитная история

Необходимые документы

Как только владелец автомобиля зарегистрирует его, то ему нужно будет передать в банк паспорт на транспортное средство и ксерокопию страхового полиса КАСКО.

В автокредитном договоре от «Сетелем банка» можно найти следующую информацию:

• длительность действия кредита, его сумму и процент
• данные кредитора и кредитополучателя (реквизиты, контакты и прочее)
• цель оформления кредита (банк проверяет, по назначению ли были потрачены денежные средства)
• о предмете залога и его параметрах
• права и обязанности каждой из правовых сторон
• действия при возникновении форс-мажорных обстоятельствах и порядок решения возникших спорных ситуаций

Как оформить

 

При оформлении кредита стандартно нужно пройти определенную последовательность этапов:

• начинается все со сбора первостепенных документов в один общий пакет для того, чтобы получить одобрение в банке
• заполнить и подать заявку на получение кредита, которая будет рассматриваться около суток (в некоторых случаях это дело 15 минут)
• знакомство с дилерами и партнерами банка, у которых можно приобрести транспортное средство
• нужно выбрать желаемый автомобиль и автосалоне, где он и будет покупаться
• согласовать марку, модель, цену конкретного выбранного клиентом транспортного средства
• заключить договор по купле-продаже
• внести первоначальный взнос
• получить на руки необходимые от продавца документы
• заключить кредитный договор на приобретение авто в банке (в договоре также указывается предмет залога)
• получить авто, зарегистрировать и оформить страховой полис
• передать банку дополнительные документы (копия полиса, ПТС)

Как застраховать

При оформлении автокредита в Сетелем банке в обязательном порядке покупается страховой полис КАСКО за счет средств заемщика. Действие это обязательное, ибо автомобиль средство повышенной опасности (аварии, угон, прочий ущерб), и если такое случается, то банк остается без ликвидного залога.

Денежную сумму страхового взноса за первый год пользования страховым полисом можно включить в общую кредитную задолженность, если есть такое желание. В дальнейшем оформление полиса в рассрочку будет невозможным.

Для оформления страхового полиса необходимо:

1. обратится в любую страховую организацию, которая аккредитована банком и является его партнером (полный список компаний можно найти на официальном сайте банка)
2. подготовить ксерокопии трех необходимых для этого документов (паспорта, паспорта транспортного средства и свидетельства о регистрации автомобиля)

После того, как будут предоставлены все необходимые документы будет подписан договор между владельцем авто и страховой компанией, который будет включать в себя оговоренные заранее условия по страхованию.

Если вы хотите вернуть стоимость страховки, в случае ваших изменившихся условий, то это возможно сделать по следующим правилам.

Как оплатить

Оплачивать автокредит Сетелем банка можно многими способами, но всех, конечно, интересуют, прежде всего, безкомиссионные варианты – есть и такие.

Вся инфраструктура Сбербанка для вас будет бесплатной:

• погашение задолженности с помощью Сбербанка
• используя банкоматы и терминалы самообслуживания этого же банка
• зарегистрировавшись на сайте Сбербанка и подключившись к их онлайн-сервису

Погашать задолженность по кредитному займу с взиманием комиссии, в зависимости от тарифа конкретной организации, можно, воспользовавшись:

• «Почтой России»
• любым другим банком, банкоматом
• Киви (терминал или кошелек)
• терминалами системы «Рапида» или «Элексент»
• автоплатежом – автоматическим удержанием с зарплаты установленной части средств, что особенно актуально для тех, кто владеет зарплатной картой в Сбербанке России.

Для этого достаточно написать соответствующее заявление на фактическом месте работы, после чего в указанную дату будут списываться необходимые денежные средства для погашения кредитной задолженности.

В случае если на карте недостаточно денег для очередного списания на мобильный номер заемщика придет СМС-оповещение, в котором будет требоваться пополнение баланса.

Можно воспользоваться частичным или полным досрочным погашением, но прежде это нужно согласовать с «Сетелем Банком».

Для досрочного погашения необходимо:

1. за месяц до предполагаемой даты погашения направить заявление в банк о планируемом закрытии кредитной задолженности (это можно сделать по телефону сервисной службы, в отделение банка или на их официальном сайте)
2. внести необходимую сумму денежных средств на свой счет, с которого обычно списываются деньги

Стоит отметить тот факт, что в сумму включается основной долг и процент, начисленный за время пользования кредитом. Как только наступит дата списания, деньги будут сняты, о чем клиент будет оповещен.

При частично досрочном погашении кредитного займа к договору по кредиту будет составлено дополнительно соглашение, где будут указываться новые суммы ежемесячного платежа, связанных с переплатой по начисляемым кредитным процентам.

При просрочке платежа взимаются штрафные санкции, размер которых прописан в договоре по автокредиту. Пеня прекращает начисляться тогда, когда будет произведен платеж.

Если платеж просрочен на срок более 30 дней, то банк имеет право:

1. востребовать срочное погашение всего долга, о чем будет письменное извещение
2. передать долг третьим лицам (коллекторы и прочие подобные организации)
3. обратится в суд для того, чтобы было изъято транспортное средство с целью его продажи и погашения кредитной задолженности

Частые вопросы

Нет, это невозможно, так как по условиям банка первоначальный платеж должен составлять не меньше 20% от общей суммы стоимости транспортного средства. Получить кредит на авто в «Сетелем банке» можно на выгодных условиях и с небольшой процентной ставкой, однако стартовый взнос является обязательным условием. В банке существует множество кредитных программ, разобраться в которых поможет консультация с кредитными специалистами.

И потом, первоначальный взнос нужен не самому банку, а непосредственно продавцу товара, как гарантия успешного проведения сделки.

Во время получения кредита на транспортное средство в «Сетелем банке» процесс оформления страхового полиса КАСКО является обязательным. Без него получение кредита будет невозможно, так как это одно из условий банка. Есть возможность не оформлять полис только при покупке поддержанного авто. Также стоит отметить тот факт, что кроме обязательного страхования автомобиля еще нужно и застраховать жизнь и здоровье кредитополучателя. Личное страхование является добровольным, но если заявить об отказе сразу, то процент на кредит может оказаться значительно выше. Чтобы этого избежать, но не переплачивать деньги, можно оформить полное страхование, после чего отказаться от страховки жизни и здоровья и получить денежную компенсацию, оставив при этом страховой полис на транспорт.

В данном банке можно взять кредит на поддержанный автомобиль, однако он должен соответствовать определенным параметрам, а именно: должен быть не старше 5 лет, если это отечественный автомобиль и не старше 10, если иностранный. Все требования к этому типу авто стандартны, однако кредитование не распространяется на поддержанные автомобили китайского производства. Возраст автомобиля рассчитывается от даты последнего планируемого платежа.

Да, такие автокредиты в Сетелем банке есть!

Это субсидируемые процентные ставки государством в соответствие 2/3 части ключевой ставки, устанавливаемой ЦБ.

Основным преимуществом данной поддержке будет то, что вы экономите около 6,5% процентов в год, если оформляете кредит на автомобиль, собранный в России.

Есть две типа кредитного продукта по этой программе в Сетелем банке:

• «Классика»
• «Экспресс»

Кредит выдается на срок не более 2-3 лет, а его максимальная сумма составляет 650 тысяч рублей.

Кроме этого первоначальный взнос по ним составляет не менее 25% и 30% соответственно.

Главным недостатком государственной поддержки является то, что максимально допустимая стоимость приобретаемого в собственность транспортного средства не должна превышать 1 150 миллион рублей. Если же цена автомобиля выше, то программа субсидирования на такие авто не распространяется.