Как взять кредит в Московском Кредитном Банке наличными – таким вопросом задаются многие жители Москвы и Московской Области. Оно и понятно, этот банк очень широко представлен в московском регионе и только в нем. В других регионах страны он не работает. Кроме того он широко разрекламирован во всех средствах массовой информации. Так что у него с кредитами?
Немного о банке
ПАО «Московский кредитный банк» (МКБ) – крупный универсальный банк, деятельность которого сосредоточена в Москве и области. Работает на рынке с 1992 года. С 1994 года находится под контролем российского бизнесмена Р. Авдеева. В 2012 году в состав акционеров банка вошли такие известные организации, как ЕБРР и IFC. С 2015 года акции МБК котируются на бирже.
Банк предоставляет широкий спектр услуг для частных клиентов, осуществляет обслуживание корпоративных клиентов. По состоянию на 01.12.16г. МБК входит в ТОП10 крупнейших банков РФ по кредитам и привлеченным средствам юр. лиц, занимает 11-е место по объему депозитов и 16-е– по кредитам физ. лиц. Торговая сеть МБК на сегодня насчитывает 90 отделений и 22 оперкассы.
Устойчивые позиции банка на рынке подтверждаются различными наградами, среди которых стоит отметить получение МБК в 2014 году титула «Лучший банк в России» (по версии Euromoney) и «Банк года в России 2014/2015» (по версии The Bankir – группа Financial Times). На 01.12.16г., по данным Банки.ру, по общему объему активов МБК входит в 3-ку крупнейших частных банков РФ.
Кредитные продукты
Взять кредит наличными в Московском Кредитном Банке – это не зазорно, а даже выгодно, поскольку банк предлагает широкий список кредитных продуктов для частных лиц, в рамках которых клиенты имеют возможность на выгодных условиях приобрести автомобиль, квартиру или дом, получить деньги наличными на любые цели, открыть кредитную линию на карте или рефинансировать текущую задолженность в другом финансовом учреждении.
Условия кредитования достаточно выгодные, однако, наиболее сильные позиции на рынке Московский кредитный банк имеет в таких видах кредитов, как потребительские займы и автокредиты. В этих сегментах банк входит в ТОП15 крупнейших игроков рынка, невзирая на ограничение региона кредитования только г. Москва и Московской области.
ВНИМАНИЕ! У кредитов в Московском кредитном банке есть только один минус – регион присутствия банка. Он потому и называется «Московским», что работает только по Москве и области.
Учитывая такую высокую популярность программ потребительского и автокредитования Московского кредитного банка среди наших сограждан, в рамках нашей сегодняшней статьи мы решили подробно рассмотреть условия этих кредитных продуктов.
Однако в МКБ есть все виды кредитования:
- ипотека
- потребительские кредиты
- кредитные карты
- автокредитование
- рефинансирование
- кредитование бизнеса
Общие условия кредитов в Московском кредитном банке по состоянию на 2017г.
| Параметры | Потребительский | Автокредит | Рефинансирование |
|---|---|---|---|
| Валюты | RUB | RUB | RUB |
| Максимальный срок кредитования | 15 | 15 | 15 |
| Процентная ставка | 14% | 14,5% | 16% |
| Максимальная сумма кредита | 2 млн. рублей | 4 млн. рублей | 2 млн. рублей |
| Комиссии | – | – | – |
| Страхование | необязательно | 1. обязательное КАСКО для авто премиального класса и ТС, стоимостью свыше 150 тыс. евро 2. Выбор СК для оформления договора осуществляется заемщиком |
необязательно |
| Обеспечение | не требуется | залог автомобиля | не требуется |
| Время принятия решения | до 3-х дней | до 3-х дней | до 3-х дней |
| Срок действия решения | 1 месяц | 3 месяца | 1 месяц |
| Выдача кредита | На счет клиента | На счет клиента или партнера банка | На счет клиента |
| Досрочное погашение | без штрафов | без штрафов | без штрафов |
| Метод погашения займа | аннуитент | аннуитент | аннуитент |
| Изменение процентной ставки: – оформление личного страхования; – отказ от обеспечения оплаты платежа в 10-ти дневный срок до даты погашения по кредиту; – в обмен на бонусы по программе «МКБ Бонус» |
+3% в случае отказа
+2% До 15% по кредиту (для займов, оформленных с 01.10.14г.) |
-1% при оформлении | +3%в случае отказа
+2% |
Стоит отметить, что в Московском кредитном банке отсутствуют конкретные названия кредитных продуктов в каждом виде займов, указаны только подвиды. Специальные предложения, в рамках которых финансовое учреждение предлагает более выгодные, чем стандартные условия кредитования, оформляются банком в виде временных акций.
По состоянию на 2017г. в выбранных нами для исследования видах потребительских кредитов от Московского Кредитного банка имеются следующие кредитные программы для физических лиц.
| Вид займа | Программа кредитования | Взнос % | Сумма займа, млн. руб. | Срок займа, мес. | Процентная ставка, годовых |
|---|---|---|---|---|---|
| Потребительские кредиты | Нецелевой без залога | – | 0,05 – 2,0 | 6 – 180 | от 14 |
| Рефинансирование | – | до 2,0 | до 180 | от 14 | |
| Кредиты сотрудникам аккредитованных организаций | – | 0,05 – 2,0 | 6 – 180 | от 14 | |
| Автокредитование | Новые и б/у иномарки | 15 – 50 | 0,12 – 4,0 | 6 – 84 | 14,5 – 30,5 |
| Новые отечественные авто | 15 – 50 | 0,12 – 4,0 | 6 – 60 | 14,5 – 30,5 | |
| Коммерческие авто | 20 – 50 | 0,12 – 4,0 | 6 – 60 | 16,5 – 30 | |
| Быстрый кредит | 15 – 50 | 0,12 – 1,5 | 6 – 84 | 17,5 – 31,5 |
Кроме указанных выше кредитных программ, на данный момент в Московском кредитном банке действуют следующие специальные предложения для клиентов.
| Название акции | Срок действия | Суть предложения | Условия участия |
|---|---|---|---|
| Предодобренные кредиты добросовестным заемщикам банка | Неограничен | Нецелевой кредит без залога (кредитная карта) с предварительно одобренной суммой займа (кредитным лимитом). Решение о выдаче кредита принимается по инициативе банка. Информирование заемщика о наличии предложения осуществляется путем отправки SMS. | Наличие положительной кредитной истории в банке |
| Акция «Кредит 14%» | 2017 год | От 14% годовых при оформлении нецелевого беззалогового кредита на сумму от 0,05 до 2 млн. руб. на срок от 6-ти месяцев до 3-х лет. | Отсутствие действующего нецелевого потребительского кредита в банке на момент оформления заявки. |
| “Корпоративный кредит” от 14% годовых | 2017 год | От 14% годовых при оформлении нецелевого беззалогового кредита на сумму от 0,05 до 2 млн. руб. на срок от 6-ти месяцев до 15-ти лет. | Работодатель заемщика включен в список аккредитований компаний – стратегических партнеров банка |
Минимальная ставка (14% годовых) предоставляется банком при соблюдении следующих условий:
- добровольное страхование жизни и здоровья заемщика
- обеспечение клиентом погашения займа в 10-ти дневный срок до даты платежа по договору
- оформление займа на срок до 12 мес. (для корпоративных клиентов – до 36 мес.)
При возникновении сложностей с погашением кредитов наличными МКБ банка клиенты могут воспользоваться программой «Реструктуризация» (а что вообще такое «Реструктуризация», читайте здесь), в рамках которой возможно:
- уменьшение суммы ежемесячного платежа
- частичная или полная отсрочка оплаты долга
- выдача нового займа с целью погашения просроченного кредита
Для участия в программе клиенту потребуется заполнить и передать удобным для него способом заявку (через сайт или в отделении банка) на реструктуризацию. Решение по таким заявкам банк принимает в течение 10-ти дней. Чтобы получить наиболее выгодные условия реструктуризации рекомендуется предварительно осуществить погашение просроченной задолженности.
Требования к заемщикам
Выбирая банк для получения кредита, не стоит забывать, что со стороны финансового учреждения к потенциальным заемщикам также предъявляются некоторые требования. Как правило, они касаются возраста заемщика, места его проживания и работы, сведений о трудовом стаже клиента, размера его доходов (а также расходов) и кредитной истории.
Между банками критерии отбора клиентов во многом похожи, есть, однако, и отличия. Учитывая тот факт, что несоответствие хотя бы одному из требований к заемщикам, является основанием для автоматического отказа кредитной организации в выдаче кредита, следует заблаговременно ознакомиться с данным перечнем, еще до этапа оформления заявки.
Если говорить об особенностях требований со стороны Московского кредитного банка к потенциальным заемщикам, то к таковым стоит отнести регистрацию предприятия-работодателя в г. Москва и Московской области. Данное решение позволяет кредитору более качественно проводить анализ заявки, а, в случае просрочки, – оперативно установить контакт с клиентом.
Стоит отметить, что учитывая высокую долю «приезжих» работающих граждан, банк не требует от клиентов наличия постоянной регистрации в г. Москва и Московской области. Для получения кредита потенциальному заемщику достаточно иметь постоянную прописку на территории РФ, «без привязки» к региону присутствия банка-кредитора.
Еще одним «послаблением» для клиентов является отсутствие со стороны Московского кредитного банка по кредитам наличными достаточно распространенного на рынке требования к наличию и длительности трудового стажа заемщика, а также, готовность кредитовать заемщиков, начиная с 18-ти лет, без необходимости привлечения поручителя или оформления залога (достаточно редкое явление).
Более детально ознакомиться с критериями отбора клиентов по потребительским кредитам Московского Кредитного банка можно в таблице.
| Критерии отбора | Описание требования |
|---|---|
| Гражданство | РФ |
| Возраст | От 18-ти лет |
| Регистрация заемщика или компании | РФ, Москва и Область |
| Минимальный стаж работы | – |
| Доход | Стабильный, позволяющий осуществлять обслуживание кредита. Возможно кредитование неработающих пенсионеров |
| Место работы | Работодатель заемщика – аккредитованная банком компания (при оформлении кредита в рамках программы кредитования сотрудников компаний-партнеров банка) |
| Категория заемщика | Наемные работники, ИП, собственники бизнеса, студенты, пенсионеры |
| Кредитная история | Наличие положительной кредитной истории при оформлении кредита в рамках акции для добросовестных заемщиков |
Оценивая в целом предъявляемые требования к потенциальным заемщикам со стороны Московского кредитного банка, можно сделать вывод, что большая часть клиентов, желающих оформить кредит, подпадает под выдвигаемые кредитором требования к заемщикам и могут смело подавать заявку в банк.
Список документов
Чтобы взять кредит в Московском кредитном банке не обязательно предоставлять документальное подтверждение дохода (а где еще взять кредит без дохода, читайте здесь). Минимальный пакет документов включает в себя заявку-анкету, паспорт гражданина РФ и ИНН компании работодателя и используется в рамках программы кредитования сотрудников аккредитованных банком компаний.
Желающим получить кредит в Московском кредитном банке (кроме сотрудников компаний-партнеров банка) следует быть готовым предоставить второй документ, подтверждающий личность заемщика. Таким документом может выступать пенсионное удостоверение, военный билет, водительское удостоверение и т.д.
При оформлении кредита на рефинансирование текущей задолженности в другом банке клиенту следует подготовить документы, подтверждающие факт и текущий размер задолженности по рефинансируемому кредиту, а также, заявление на полное досрочного погашение. Подтверждающими документами в этом случае может быть кредитный договор, справка и т.д.
По желанию клиента (или по требованию банка) заявителем предоставляются дополнительные бумаги, подтверждающие финансовое состояние заемщика. Это может быть справка о доходах, документы, подтверждающие наличие ценных активов у заемщика (документы на авто или недвижимость и т.д.).
Предоставление данных документов в соответствии с действующими условиями по кредитам наличными Московского кредитного банка не является обязательным, однако, их наличие (или отсутствие) напрямую влияет на ставку и другие условия выдачи кредита, поэтому, по возможности, документально подтвердить финансовое состояние и доход, все же стоит.
Список документов, которые Московский кредитный банк готов принимать к рассмотрению по кредиту, достаточно широк. Ознакомиться с полным перечнем бумаг можно на сайте в банке, в разделе выбранного кредитного продукта.
Как взять
Взять кредит в Московском кредитном банке можно 4 способами:
Наиболее удобным и экономически более выгодным является заполнение заявки на сайте банка или в интернет-банкинге. Для тех клиентов, которые предпочитают личную встречу, можем рекомендовать посетить отделение банка, где квалифицированные сотрудники предоставят очную консультацию и помогут оформить заявку.
Стоит отметить, что отделения Московского кредитного банка работают с 10.00 до 21.00, без обеда и выходных, что делает посещение офиса банка возможным для клиентов даже с очень плотным рабочим графиком.
Как подать заявку онлайн
Взять кредит Московского Кредитного банка наличными при помощи оформления онлайн заявки можно на сайте банка в разделе выбранного кредитного продукта. Для получения предварительного решения по кредиту клиенту будет достаточно заполнить всего несколько полей удобной формы анкеты.
Ниже предлагаем ознакомиться с перечнем необходимых данных для оформления онлайн заявки на сайте банка:
- данные о выбранной валюте и сумме займа
- кредитная программа
- стоимость авто и размер первоначального взноса (для автокредитов)
- данные заявителя (ФИО, дата рождения, адрес места жительства, 2 контактных телефона, Электронный адрес клиента, размер ежемесячного дохода)
- населенный пункт, где зарегистрирован работодатель
- сведения правового характера (согласие на обработку персональных данных и получение информации о продуктах и услугах банка)
По итогам рассмотрения онлайн заявки организация предоставляет только предварительное решение по потребительским кредитам МКБ банка, которое впоследствии необходимо будет подтвердить документально. Исходя из этого, к заполнению данного документа стоит подойти максимально ответственно, не допуская расхождений с фактическими документами.
Погашение
Московский кредитный банк предлагает широкие возможности для погашения кредитов, как в регионе, так и за пределами присутствия банка.
| Вид | Способ |
|---|---|
| Без комиссии | Оплата через терминалы в отделениях банка |
| Внесение наличных через банкоматы (при наличии такой опции у устройства) | |
| Безналичным переводом с текущего счета заемщика с помощью «МБК-Онлайн» | |
| Подключение бесплатной услуги «Рекуррентный платеж» | |
| В салонах связи «Связной» (за пределами столицы и Московской области) | |
| С комиссией | В кассах отделений других банков |
| В салонах связи «Связной», расположенных в г. Москва и Московской области |
Для тех клиентов, которые заинтересованы в максимальной автоматизации процесса погашения кредита наличными Московского Кредитного банка, рекомендуем подключить бесплатную услугу «Рекуррентный платеж». Сделать это можно в личном кабинете на сайте МКБ или в любом отделении банка. Для операции клиенту потребуется любая персонифицированная карта Visa или MasterCard, выпущенная в России.
После активации услуги денежные средства будут автоматически списываться с выбранной клиентом карты в счет погашения задолженности по кредиту, согласно установленному кредитным договором графику платежей. Использование данной услуги позволит клиенту минимизировать риск возникновения технической просрочки.
Резюме
Учитывая имеющиеся ограничения по региону регистрации работодателя, достаточно лояльные требования к заемщикам по возрасту и виду деятельности (ИП, владельцы бизнеса) и длительные сроки кредитования кредиты наличными Московского кредитного банка могут быть рекомендованы широкому кругу жителей г. Москва и Московской области.
С целью получения максимально выгодного предложения по кредиту рекомендуем потенциальным заемщикам банка предоставлять расширенный пакет документов, включающей в себя справку о доходах. При оформлении кредитной заявки предварительно стоит ознакомиться с действующими акциями банка.
Понравилось – расскажи друзьям!
