Условия по автозаймам от Меткомбанка

Автокредит от Меткомбанка – кто слышал о таком звере? Однако это один из немногих банков, который специализируется именно на раздаче займов для покупки авто, в соответствие с этим стоит надеяться, что он готов нам предложить какие-то особые условия кредитования.

Давайте выяснять!

О Меткомбанке

Меткомбанк является торговой маркой, принадлежащей ПАО Совкомбанк, и специализирующейся исключительно на автокредитование, в то время как Совком занимается многопрофильным потребительским кредитованием.

Меткомбанк занимает лидирующие позиции на российском рынке, он отмечен, как финансовое учреждение, динамично развивающееся и увеличивающее клиентскую базу от года к году, за счет предоставления выгодных и интересных условий.

Главный офис компании расположен в Вологодской области, именно там зародилось, и было основано финансовое учреждение.

Меткомбанк имеет довольно обширную клиентскую базу, благодаря хорошо разработанной и правильной системе, включающей в себя предоставления услуг в сфере автокредитования.

Услуги автокредитования, предлагаемые Меткомбанком, являются довольно выгодными по той причине, что финансовая организация напрямую сотрудничает с различными автомобильными дилерами, как иностранными, так и отечественными. Кроме того, банк наладил схему работы с двадцатью страховыми компаниями, что значительно упрощает оформление автокредитования.

Преимущества

Каждый банк пытается выделиться среди своих конкурентов и завладеть хоть какими-то преимуществами.

И они есть и у Меткомбанка:

• ТОП 10 по объемам автокредитования в России
• много программ БЕЗ первоначального взноса
• свыше 11 автомобильных марок в качестве спецпредложений по сниженным процентным ставкам
• наличие программы автокредитования с Господдержкой
• низкие процентные ставки
• работа с коммерческим транспортом
• более 20 аккредитованных страховых компаний для приобретения КАСКО
• требуется минимальный пакет документов
• предельный возраст кредитования 85 лет (рекорд на рынке)
• и прочее

Программы автокредитования

 

Новый автомобиль

Для оформления данной программы кредитования потенциальному заемщику выдвигаются следующие требования:

• гражданство РФ
• возраст для получения кредита должен быть не менее 20 лет, а также не более 85 лет по дате последнего платежа по займу, возрастные категории одинаковы для мужчин и женщин
• официальное трудоустройство (читайте, где взять кредит без официального трудоустройства), подтверждающее наличие постоянного ежемесячного дохода, продолжительность деятельности на текущем рабочем месте не должна быть менее 4 месяцев
• фактическое проживание потенциального заемщика в регионах расположения офиса или отделения банка
• обязательно наличие постоянной регистрации по месту проживания, не менее 4-ех месячного срока

Для рассмотрения заявки в обязательном порядке необходим паспорт. Помимо основного документ понадобится собрать дополнительный пакет документации. Категории клиентов бывают разные, в соответствии с этим и пакет документов может немного отличаться.

Для моряков, которые работают на контрактной основе на судоходном транспорте, необходимо представить следующие дополнительные сведения:

• 2-НДФЛ справка, банковская выписка, свидетельствующая о том, что потенциальный заемщик получает денежный доход, в виде довольствия иди заработной платы
• необходимо предоставление копии действующего трудового контракта или трудовой книжки, предоставленный трудовой договор должен содержать информацию за последние 6 месяцев работы

Обязательным является предоставление и других документов, которые условно можно разделить на подкатегории.

Для классического процесса оформления автокредита в Меткомбанке может потребоваться дополнительная документация:

• свидетельство об отсрочке от военной службы, если заемщик мужчина призывного возраста, необходимо предоставить военный билет
• документ, подтверждающий личность может быть выбран самостоятельно, допустимыми являются – идентификационный номер, удостоверение водителя, заграничный паспорт или пенсионное удостоверение

Для подтверждения платежеспособности необходимы:

• справка 2-НДФЛ, которая получается с места работы, в некоторых случаях, возможна справка по форме банка или декларация из налоговой, где отражается доход за последний год, такая справка может быть предоставлена физическими лицами, оформленными в качестве ИП
• при наличии дополнительной работы по совместительству и дохода по этой трудовой деятельности, который отражается на расчетах лимита по кредитованию, необходима также справка 2-НДФЛ
• если в расчетах лимита по кредиту учитывается доход, получаемый от сдачи недвижимости или транспортного средства в аренду, то необходимо предоставить дополнительно справку 3-НДФЛ налоговой декларации, где отражается информация по доходам от этой сферы деятельности

Документация, которая подтверждает трудовую деятельность и соответственно постоянный источник дохода, в зависимости от рода деятельности клиента:

• копия трудовой книжки потенциального заемщика, которая должна быть заверена у нотариуса или сотрудником отдела кадров по месту работы
• договор ГПХ
• свидетельство, подтверждающее регистрацию клиента, как индивидуального предпринимателя

Принимаются и другие документы, подтверждающий постоянный доход, например, выписка из банка о получении алиментов или ежемесячных пенсионных выплат. Эти документы нужно предоставить только в том случае, если этот доход будет влиять на максимально доступный лимит по кредиту.

Подержанный автомобиль

Чтобы получить автокредит в Меткомбанке на покупку подержанного автомобиля, необходимо соответствовать следующим требованиям банка:

• быть гражданином РФ, в возрасте не менее 20 лет
• возраст на момент окончания срока кредита должен составлять не более 85 лет
• обязательно официальное трудоустройство, срок которого не меньше 4 месяцев
• потенциальный заемщик должен иметь официальную регистрацию по месту жительства, которая должна быть зафиксирована по последнему адресу проживания не раньше 4 месяцев
• не допускается оформление нескольких кредитов для покупки транспортного средства в течение одного дня

Для подачи заявки и ее рассмотрения в банке необходимо предоставить паспорт.

Для отдельной категории населения, в частности для моряков, деятельность которых осуществляется путем составления контракта с судоходными компаниями, также нужно приложить к паспорту один из следующих типов документов:

• копия действующего контракта за период в последние полгода, подтверждающего трудовую деятельность или копия трудовой книжки при ее наличии
• справка 2_НДФЛ или выписка из банка, которые являются фактом получения денежных средств, согласно трудовой деятельности

Дополнительная документация, которая является необходимой для рассмотрения и оформления автокредитования:

• для мужчин, которые находятся в призывном возрасте, необходимо предоставить военный билет
• пенсионное удостоверение, идентификационный код, заграничный паспорт или удостоверение водителя – один из перечисленных документов предоставляется на выбор

Варианты подтверждения трудовую деятельность и постоянного дохода:

• справка 2-НДФЛ, которая является обязательным подтверждением наличия работы у потенциального заемщика и соответственно дохода, возможно предоставление справки по форме банка, а для физических лиц ИП – налоговая декларация с указанием доходов за последний год, с учетом вычета расходов
• потребуется справка формата 2-НДФЛ с места работы по совместительству (если таковая имеется, и если этот доход будет участвовать в оплате кредита и расчета лимита)
• доход от сдачи в аренду недвижимости или транспорта должен быть подтвержден справкой формата 3-НДФЛ
• трудовая книжка, которая свидетельствует о наличии стажа и о получение ежемесячного дохода, копия должна быть заверена уполномоченным сотрудником отдела кадров по месту работы или нотариусом (для частных предпринимателей обязательно предоставление свидетельства о регистрации ИП)
• выписка из банка о получении постоянных денежных средств по алиментным или пенсионным выплатам

Коммерческий транспорт

Для приобретения коммерческого транспорта в автокредит от Меткомбанка важно соответствовать основным требованиям, которые банк предъявляется к потенциальным заемщикам, а именно:

• гражданство РФ
• возраст на момент получения кредита не может быть меньше 20 лет, а на момент возврата – больше 85 лет
• официальное трудоустройство, не меньше 4 месяцев на текущем месте работы
• проживание на территории расположения отделения банка
• наличие регистрации по фактическому месту жительства, не меньше 4 месяцев
• хорошая кредитная история
• в течение одного дня запрещается оформление нескольких кредитов с целью приобретения транспортного средства

Обязательно предоставление паспорта, как документа, подтверждающего личность потенциального заемщика. Для людей, чья трудовая деятельность связаны с работой на транспортных судах по контракту с судоходной компанией или крюинговыми агентствами, потребуется предоставление также справки 2-НДФЛ или выписки из банка о получении заработной платы, для подтверждения трудоустройства.

А также один документ на выбор:

• заграничный паспорт
• пенсионное удостоверение
• удостоверение водителя
• ИНН

Для мужчин, находящихся в призывном возрасте обязательно наличие военного билета или справки об отсрочке от службы.

В классический пакет необходимой документации, входят следующие справки и свидетельства, которые подтверждают наличие основного и дополнительного доходов, а также официального трудоустройства:

• с основного места работы необходимо предоставить справку 2-НДФЛ, а вот частным лицам, которые являются ИП, следует предоставить декларацию о налоговых выплатах с указанием дохода за последний год, учитывая вычет расходов
• также справка 2-НДФЛ необходима для учета дополнительного дохода с работы по совместительству, она не является обязательной, однако может учитываться в определении лимита по кредиту
• декларация из налоговой по форме 3-НДФЛ, при наличии дохода, получаемого от сдачи в аренду движимого и недвижимого имущества
• копия трудовой книжки, которую предварительно следует заверить у нотариуса или у уполномоченного сотрудника из отдела кадров, или справка, свидетельствующая о регистрации ИП

Если планируется учитывать пенсионный доход, а также выплаты по алиментам, то необходимо дополнительно предоставить выписки из банков, подтверждающие наличие ежемесячного дохода по этим статьям.

Как оформить

Оформление автокредита в Меткомбанке происходит следующим образом:

• потенциальный заемщик подбирает автомобиль, который хочет приобрести за счет полученного кредита
• используя кредитный калькулятор, предварительно может рассчитать ежемесячный взнос по кредитованию, учитывая основную стоимость автомобиля, срок кредитования, а также объем первоначального взноса

Если ежемесячный взнос устраивает потенциального заемщика, то можно переходить к непосредственному оформлению автокредитования. Для этого нужно подать заявку в отделение банка.

Делается это одним из следующих способов:

• оформить свою заявку в режиме онлайн на сайте банка, где необходимо предоставить верные данные о себе, трудоустройстве и уровню доходов, а также приложить необходимые сканы документов
• подать заявку непосредственно в автосалоне, где есть сотрудник, представитель Меткомбанка, который проконсультирует и поможет правильно составить заявку
• обратиться непосредственно в отделение банка, предварительно подготовив пакет документов

После подачи заявки на автокредитования остается:

• дождаться одобрения банка по заявке
• в случае необходимости дополнить пакет недостающими документами, это счет на покупку, договор купли-продажи, а также справка о внесении первоначальной суммы
• приобрести КАСКО в одной из аккредитованных страховых компаний
• в заключение остается составить и подписать договор с банком о предоставлении автокредитования и залога автомобиля
• денежные средства будут перечислены непосредственно продавцу автомобиля в течение одного рабочего дня, после чего можно забрать автомобиль в личное пользование

Список аккредитованных страховых

Как оплатить

Погашать долг по автокредиту, полученному в Меткомбанке, совсем не сложно, поскольку клиенту предоставляется несколько вариантов для удобства. При этом каждому заемщику дается возможность погасить задолженности раньше установленного договором, дополнительная комиссия отсутствует.

Варианты погашения кредита:

• офис Меткомбанка, это может быть любое отделение или филиал, оплата при этом происходит без начисления комиссии
• без комиссии можно оплатить и с помощью онлайн банкинга – нужно быть клиентом Меткомбанка и иметь активный счет
• с помощью КИВИ – платежных терминалов
• через Элекснет – пункты моментальной оплаты
• посредством почтового перевода, который можно осуществить в любом отделении Почты России
• можно воспользоваться переводом средств посредством банков, которые являются партнерами Меткомбанка, оплата также производится без комиссии
• через банки России, которые не являются партнерами Меткомбанка, в этом случае будет взиматься комиссия за услуги по проведению платежа

В случае несвоевременного погашения задолженности или начисленных по кредиту процентов, будет насчитываться пеня, которая составляет 0,1 % от суммы, оплата которой была просрочена.

Частые вопросы

Меткомбанк принимает активное участие в действующей программе льготного государственного автокредитования (на 2017 год это большая редкость), поскольку даже Сбербанк в ней не участвует.

Зато участвует Сетелем банк и Юникредит банк.

По условиям программы можно стать владельцем автомобиля, соблюдая следующие условия:

• в случае если год выпуска транспорта не ранее 2016 года
• на предоставленный кредит будет приобретаться легковой автомобиль, вес которого не станет превышать 3,5 т
• общая стоимость автомобиля не может быть более 1 млн. рублей
• размер первоначального взноса должен быть минимум 20% и более
• сроки автокредитования не могут превышать более трех лет

Меткомбанк один из немногих банков, где НЕ требуется первоначальный взнос по многим программам – это просто СУПЕР!

Однако получение таких кредитов всегда сопровождается довольно большими процентными ставками, поскольку для банка существуют определенные риски, а значит, и для потенциального заемщика данный вид кредитования является не очень выгодным. Правда, если денег на первый взнос нет, а приобретение автомобиля является острой необходимостью, то можно воспользоваться программой Меткомбанка по автокредитования без внесения первоначального взноса.

Годовая процентная ставка, в этом случае может доходить до 38%. Как вариант, можно взять потребительский кредит, который послужит первоначальным взносом по автокредитованию.

В Меткомбанке представлено несколько вариантов получения кредита на приобретение автомобиля, в том числе по государственной льготной программе и с отсутствием первого взноса. Прежде чем выбрать ту или иную программу, следует детально изучить их и подобрать наиболее оптимальный и выгодный вариант.