В России появился новый банк Сфера для бизнеса

На российском банковском рынке появился новый игрок под названием банк Сфера. Это продукт финансовой группы БКС, которая успешно осуществляет свою деятельность уже 23 года. Основными направлениями БКС являются операции с финансовыми инструментами, интернет-трейдинг, управление активами, предоставление доступа к сервисам для торговли на фондовых рынках, информационное сопровождение, финансовое консультирование и т.д. По состоянию на 2016-ый год ФГ БКС контролирует активы на сумму более 176,9 млрд рублей, прибыль составляет 6,8 млрд рублей.

У этой группы компаний уже есть собственный банк под названием БКС, он входит в ТОП-100 надёжных банков России по версии Forbes. Сфера в свою очередь судя по заявлениям будет именно онлайн-банком без розничных представительств с ориентиром на малое предпринимательство в качестве основной клиентуры. Официальный сайт уже запущен, так что давайте посмотрим, что Сфера может предложить предпринимателям и прочим юридическим лицам.

Условия обслуживания

Предусмотрено три тарифных плана: S, M, L.

• Открытие и закрытие банковского счёта производится бесплатно. Не получится открыть в Сфере второй счёт, так же с открытием счёта возникнут проблемы у граждан, проходивших через процедуру банкротства.
• Первый месяц обслуживания является приветственным – ведение счёта будет бесплатным.
• Если в течении 4-х месяцев на вашем счёте не было никакой активности, т.е. не было дебетового и кредитного оборотов, то банк прекращает взимать комиссию за обслуживание.
• В рамках ведения счёта клиент получает электронные выписки о его состоянии на регулярной основе. Выписка в бумажном варианте предоставляется только по запросу.
• Стоимость пакета услуг составляет 0 / 599 / 899 рублей в зависимости от выбранного тарифа для клиентов работающих по системе “предприниматель”, для остальных юридических лиц ведение счёта будет стоить 5000 рублей в месяц.
• Со своего счёта индивидуального предпринимателя можно совершать переводы на собственную карту (ИНН должен совпадать): до 150 / 300 /500 тысяч рублей бесплатно в зависимости от тарифа (см. подробнее).
• Есть возможность переводить денежные средства сторонним физическим лицам: до 100 тысяч рублей без комиссии по всем тарифам, свыше 100 тысяч рублей – 1%, свыше 1 млн. рублей 15% (см. подробности).
• Стоимость внешних переводов (на счета других банков) разнится в зависимости от тарифа: S – нет бесплатных переводов, за каждый придётся заплатить 90 рублей; M – 5 бесплатных переводов, далее по 40 рублей за штуку; L – 15 бесплатных переводов, далее по 30 рублей за штуку.
• Установлен лимит на проведение операций – не более 600 тысяч рублей в сутки (исключение составляют налоговые и таможенные платежи).
• Вносить денежные средства на счёт можно без комиссии. Исключение составляют зачисления в другой валюте (0,27%, но минимум 300 рублей) и зачисления для выплаты заработной платы, командировочных и т.д. (1%, но минимум 225 рублей).
• Предусмотрено оформление чековой книжки: 25 листов – 300 рублей, 50 листов – 600 рублей.
• В момент открытия счёта бесплатно выпускается корпоративная не именная карта VISA Classic Unembossed Instant Issue, годовое обслуживание так же бесплатное.
• Можно запросить именную карту Visa Gold – выпуск/перевыпуск стоит 999 рублей, обслуживание 749 рублей (первый год бесплатно).
• С карты в месяц можно бесплатно снять до 50 тысяч рублей по пакету S, до 100 тысяч по пакетам M и L; свыше установленной суммы придётся заплатить 5% (вне зависимости от того является ли банкомат родным).
• Бесплатный СМС-сервис.

Более подробно с условиями обслуживания можно на официальном сайте.

Помимо стандартного ведения счёта Сфера так же предлагает ряд сопутствующих услуг:

• Помощь в оформления ИП и ООО вплоть до подачи документов в налоговую.
• Добавление счетов из других банков (все счета в одном окне).
• Оформление бесплатной квалифицированной электронной подписи.

Сравнение

Давайте проведём сравнение с очень популярным банком Тинькофф. Допустим мы хотим открыть обычный самый дешевый счет. Что же будет выгоднее?

Как мы видим предложения в принципе равнозначные, по какому-то параметру выгоднее один банк, по какому-то другой. Если выбрать Сферу и завести дополнительно дебетовую карту БКС Брокер к примеру, то ТП S ничем не будет уcтупать ТП Простой.

Как вывести деньги

Пока не ясно, что из себя представляет корпоративная карта Сфера, но, очевидно, как и любая корпоративная карта она лишена всевозможных плюшек типо кэшбэка за покупки. Саму корпоративную карту держать невыгодно почти у любого банка, поэтому чаще всего предусмотрен беспроцентный перевод денежных средств на собственную карту. Сфера предлагает выводить деньги на карту БКС банка. Для рассмотрения возьмём две самые дешевые и простые дебетовые карты БКС – Директ и Брокер.

Что можно выжать из БКС Директ:

• Бесплатный выпуск и обслуживание.
• Кэшбэк 2% на авиабилеты, 5% на железнодорожные билеты (но не более 450 рублей), 6% на гостиницы и отели.
• СМС информирование – 59 рублей/месяц.
• Перевод средств на счёт в другом банке с комиссией 0,8% (минимум 50 рублей, максимум 750 рублей).

В свою очередь БКС Брокер предлагает следующие условия:

• Бесплатный выпуск и обслуживание.
• СМС информирование 59 рублей в месяц.
• Проценты по остатку на счёте не начисляются.
• За зачисление денежных средств на карту до 300 тысяч рублей комиссия не взимается, далее 1,5%.
• Предусмотрено беспроцентное снятие наличных в родных банкоматах и ПВН (пункт выдачи наличных) без процентов до 150 тысяч в месяц, в прочих банкоматах и ПВН до 100 тысяч рублей без процентов, далее 1% в банкоматах и 1,5% в ПВН.
• Внутребанковские переводы между своими счетами без комиссии посредством системы “БКС Онлайн”и через офлайн подразделения, на карту стороннего банка – 1,5% (максимальная сумма перевода в день 300 тысяч, в месяц 600 тысяч, одна операция не должна превышать 75 тысяч).
• На счета третьих лиц, в том числе в пользу банка, в месяц можно переводить не больше 500 тысяч рублей
• Кэшбэк на все покупки 1%; в первый месяц после оформления карты 3% на категории АЗС и Рестораны, далее 3% только на АЗС при поддержании на счёте суммы от 50 до 300 тысяч рублей; при поддержании баланса от 300 тысяч до 1 млн рублей можно выбрать категорию Путешествия в качестве повышенной и получать 3%.

В принципе две вполне средненькие карты – прекрасно подойдут для вывода не очень больших сумм денег. Самих отделений и банкоматов БКС очень мало, но до 100 тысяч в месяц без процентов можно снять в любом банкомате. К тому же предусмотрен кэшбэк, хоть и очень хилый – с Директом вам светит только повышенный процент по категории Путешествия, а с Брокером стандартный 1% на все покупки ну и пожалуй 3% на АЗС да и то в случае, если вы будете постоянно держать на счёте не менее 50 тысяч рублей. Ещё один большой минус это отсутствие начисления процентов на остаток. Но если вы не планируете выводить много денег и совершать крупных переводов и платежей, то эти две карты вполне сгодятся.

Аналитика

Родных банкоматов у БКС по Москве всего 18 штук, причём далеко не все из них работают на приём наличных, график работы тоже разнится, но снять деньги можно в любом другом банкомате до 100 тысяч без комиссии. Но может возникнуть проблема с внесением средств на счёт. Пока не очень понятно, можно ли для этих целей пользоваться сторонними банкоматами и сколько придётся заплатить за оказание услуги.

Ещё один очевидный минус – это отсутствие начисления процентов на остаток по счёту. Хотя с другой стороны, тот же Тинькофф тоже неохотно начисляет проценты, есть условия обязательные к выполнению.

Сфера презентуется как банк для малого бизнеса, возникает вопрос, где услуга эквайринга. Ведь небольшие ипэшки чаще всего выбирают обслуживающий банк именно по наличию этой услуги, а заводить расчётный счёт только для оплаты аренды и совершения прочих платежей не имеет смысла. А все остальные завлекалки от Сферы типо выпуска электронной подписи и помощи в оплате различных налоговых отчислений сейчас предоставляет любой банк.

Глава БКС-банка Дмитрий Пешнев-Подольский сказал: “Мы видим растущий спрос на цифровые финансовые сервисы со стороны малого бизнеса, при этом предложение от нынешних участников рынка видится нам недостаточным”. Но после такого смелого заявления мы видим, что пока Сфера не может предложить клиенту ничего уникального или хотя бы интересного, ничего нового – это стандартный онлайн-банк на подобии Точки, Модульбанка или Тинькофф Банка, которые уже давно разделили рынок малого предпринимательства между собой. К тому же не стоит забывать о классических офлайн банках вроде Альфа-Банка или того же Сбербанка, они тоже едят свой кусок пирога и пока не сдают позиции. Количество зарегистрированных ИП год от года сокращается, возникает вопрос – где Сфера собралась набирать свою клиентскую базу.

Мало того, что Сфера не смогла предложить что-то отличное от других онлайн-банков, она даже на фоне родного БКС банка не смогла выделиться. У БКС тоже есть услуга обслуживания счетов – предложение абсолютно идентично и по составляющим и по расценкам. Несколько непонятно зачем финансовая группа БКС взялась за создание и продвижение нового банка с учётом того, что их основной банк предлагает всё то же самое.