Сегодня поговорим о наличных кредитах от Кредит Европа банка, преимущественно о потребительских кредитах.
Кто не знает – банк этот турецкий, направленный преимущественно на кредитование физических лиц, как Ренессанс Кредит или как Хоум Кредит. А соответственно кредитует он всех и вся под большой процент, раздавая займы через магазины партнеры на покупку товаров народного потребления.
Кредит Европа Банк работает на российском рынке с 1997 года, является членом известной международной группы FIBA Group. Одним из ключевых направлений бизнеса является POS-кредитование. Российским потребителям банк знаком, прежде всего, в качестве организации, предоставляющей кредиты на покупку товаров в сетях IКЕА, AUCHAN, METRO Cash&Carry и MEGA.
Рейтинги банка и его адреса можно посмотреть по ссылке.
Далее пройдемся по условиям кредитования в Кредит Европа банке в 2017 году.
Программы кредитования
Программы потребительского кредитования Кредит Европа Банк позволят клиентам на выгодных условиях решать каждодневные задачи, будь-то приобретение мебели, поездка на отдых или оплата обучения.
Однако вопрос выгодности остается открытым. Как известно, «товарные банки», к которым, несомненно, относится и КЕБ раздают кредиты очень небольшими суммами и под очень высокий процент. Взамен никто не требует от вас огромного пакета документов, это на первый взгляд «лайтовое» требование несет для банка огромное количество невозвратом, которые, в свою очередь, и покрываются высокими процентными ставками.
То есть, по сути, такие банки – это МФО.
Для оформления займа вовсе не обязательно обращаться в отделение КЕБ – подать заявку и получить кредит можно непосредственно в месте продажи товара или услуги или с официального сайта банка.
Банк разделяет все свои программы потребительского кредитования на три вида кредитов наличными от Кредит Европа банка:
- кредиты на оплату товаров и услуг
- кредиты наличными
- кредиты на туры и путешествия
Основной упор в кредитных программах для физических лиц Кредит Европа Банк делает на товарные кредиты, оформление которых осуществляется на территории партнеров банка.
Список целевых займов на оплату товаров и услуг достаточно широк:
- приобретение мебели и кухни
- оплата образования
- покупка строительных и отделочных материалов
- ремонтные работы
- приобретение техники и электроприборов
- оплата медицинских услуг
- покупка земельных участков, загородных домов и дач
- улучшение жилищных условий
В кредитах наличными нет никакого деления на специальные программы кредитования, есть только единый «Многоцелевой кредит» в формате программы «Доктор Кредит».
По потребительским кредитам Кредит Европа банка в 2017 году есть как общие условия, которые устанавливает программа «Моментальный кредит», так и отдельные условия для магазинов МЕТРО, АШАН, ИКЕА. Стоит отметить, что общие условия устанавливают лишь пограничные значения для товарных кредитов, а окончательные условия определяются выбранной группой товаров и компанией-партнером.
На общих условиях банк предоставляет без залога и поручительства кредиты на сумму до 3 млн. руб. под 7-40% годовых со сроком погашения до 7-ми лет (где еще взять кредит до 7 лет, читайте здесь).
Кредиты, оформленные в сети АШАН, МЕТРО и ИКЕА можно получить на сумму не более 0,5 млн. руб. со сроком погашения до 4-х лет и процентной ставкой от 22-х до 36%, при этом, наиболее выгодные из них действуют в ИКЕА.
Детально ознакомиться с условиями товарных кредитов Кредит Европа Банка можно здесь.
| Параметры кредиты | Условия | Кредит оформленный в | |||
| Ашан | Леруа Мерлен | Икеа | Норавто | ||
| Сумма кредита, тыс. руб. | 5 – 3 000 | 3-150 | 3-150 | 10-500 | 3-150 |
| Срок, мес. | 3-84 | 3-24 | 3-24 | 8-48 | 3-24 |
| % ставка, годовых | 7-40 | 22-36 | 27,5-36 | 18,9-35 | 27,5-36 |
| Первоначальный взнос, % | 0-99,99 | 0-90 | 0-90 | 0-90% | От 0 |
| Погашение | Ежемесячно равными частями (аннуитет) | ||||
| Отсрочка платежа, мес. | до 3-х | – | – | – | – |
| Обеспечение | Не предусмотрено | ||||
| Штрафы за просрочку | 20% годовых от суммы просрочки | ||||
| Срок рассмотрения заявки, дней | Не более 1-го календарного дня с момента подачи заявки | ||||
| Страхование (добровольное) жизни и здоровья заемщика: – договор с банком – в другой СК (банк-агент) – от потери работы – имущества – потерянных вещей |
ДА | ||||
| ДА | НЕТ | ||||
При всех преимуществах товарного кредитования иногда клиентам нужны именно наличные. Для таких целей оптимально подойдет программа кредиты наличными от Кредит Европа Банка «Многоцелевой кредит». По условиям данного продукта, полученные денежные средства могут быть использованы клиентами на любые цели, без согласования с банком.
В рамках программы «Многоцелевой кредит» сегодня клиенты банка могут получить до 800 тыс. руб. на срок до 4-х лет под 13,5-28% годовых. По условиям программы обеспечение по кредиту не требуется. Оформить заявку и получить деньги можно только в офисах банка (отсутствует даже онлайн заявка). Срок рассмотрения таких заявок составляет до 5 рабочих дней.
Условия по кредиту, сумма, процентные ставки и сроки по программе «Многоцелевой кредит».
| Параметры | Значение |
|---|---|
| Сумма кредита, тыс. руб. | 80-800 |
| Срок, мес. | 12-48 |
| % ставка, годовых | 13,5-28% |
| Первоначальный взнос, % | Не применимо |
| Погашение | Ежемесячно равными частями (аннуитет) |
| Отсрочка платежа, мес. | – |
| Обеспечение | Не требуется |
| Штрафы за просрочку | 20% годовых на сумму просрочки |
| Срок рассмотрения заявки, дней | До 5-ти календарных дней |
| Страхование (добровольное) | ДА |
Отдельным направлением банк выделяет такой вид кредитования, как выдача займов на оплату туров и путешествия. Разделение на какие-либо отдельные виды в программе отсутствуют. В отличие от товарных кредитов и кредитов наличными от Кредит Европа банка, оформление и выдача таких займов производится как в офисах турагентств- партнеров банка, так и в отделениях Кредит Европа Банка.
Ознакомиться с условиями программы «Отдых в кредит» можно здесь.
| Параметры | Значение |
|---|---|
| Сумма кредита, тыс. руб. | 10-300 |
| Срок, мес. | 3-24 |
| % ставка, годовых | 19,8-51 |
| Первоначальный взнос, % | 0-99,99% |
| Погашение | Ежемесячно равными частями (аннуитет) |
| Отсрочка платежа, мес. | – |
| Обеспечение | Не предусмотрено |
| Штрафы за просрочку | 20% годовых от суммы просрочки |
| Срок рассмотрения заявки, дней | Не более 1-го календарного дня |
| Страхование (добровольное) | ДА |
Условия
Каждая из действующих кредитных программ банка имеет свои особенности практически по всем параметрам кредита. Банк предъявляет к каждому свои требования, однако есть и более менее общие условия.
Если обобщить условия отдельных продуктов, то оформить и получить потребительские кредиты в Кредит Европа Банке в 2017 году клиенты могут на следующих условиях.
| Параметры | Кредиты наличными | Оплата товаров и услуг | Приобретение туров |
|---|---|---|---|
| Сумма кредита, тыс. руб. | 80-800 | 5-3 000 | 10-300 |
| Срок, мес. | 12-48 | 3-84 | 3-24 |
| % ставка, годовых | 13,5-28 | 7-40 | 19,8-51 |
| Первоначальный взнос, % | Не применимо | От 0 | 0-99,99 |
| Погашение | Ежемесячно равными частями (аннуитет) | ||
| Отсрочка платежа, мес. | – | Возможна до 3-х мес. | – |
| Обеспечение | Не предусмотрено | ||
| Штрафы за просрочку | 20% годовых от суммы просрочки | ||
| Срок рассмотрения заявки, дней | До 5-ти календарных дней | Не более 1-го календарного дня | |
| Страхование (добровольное) | ДА | ||
В соответствии с действующими условиями кредитных продуктов КЕБ при страховании заемщиков от несчастных случаев и болезней наценка на процентные ставки составит 0,7% в месяц от первоначальной суммы займа.
Плюсы и минусы
Многие граждане, перед тем, как подать заявку, интересуются, какие преимущества и недостатки имеют кредиты наличными от Кредит Европа банка.
Итак, если говорить о КЕБ, то к безусловным плюсам данной кредитной организации следует отнести следующие особенности ее работы:
- высокая скорость принятия решения по товарным кредитам
- длительные сроки кредитования (до 7-ми лет)
- не требуется документальное подтверждение дохода (читайте, где еще взять кредит без дохода)
- снижение процентной ставки путем предоставления дополнительных документов
- для подтверждения дохода можно использовать даже справку по форме банка
К недостаткам можно отнести:
- достаточно высокие процентные ставки (все-таки это товарный банк)
- отсутствие возможности оформления онлайн заявки на кредиты наличными прямо с сайта банка, если вы еще не являетесь клиентом этой организации (нужно идти в отделение)
- высокие штрафные санкции за просрочку
- «навязывание» страховых услуг при оформлении кредита
- наличие комиссии за погашение кредита в кассах отделений банка.
Проанализировав отзывы заемщиков о потребительских кредитах Кредит Европа Банка, следует также отметить достаточно агрессивную работу по взысканию проблемной задолженности коллекторскими агентствами, которые сотрудничают с этим финансовым учреждением.
Требования к заемщикам
Оценивая преимущества и недостатки КЕБ и его программ кредитования, не стоит забывать, что выбирая клиента для выдачи займа, со своей стороны банк также проводит оценку потенциального заемщика. Одним из первых этапов такой оценки является соответствие клиента минимальным требованиям к заемщикам, которые установлены в данной организации.
В Кредит Европа Банке по кредитам наличными в 2017 году заемщиками могут быть граждане РФ, соответствующие следующим критериям.
| Параметр | Кредиты наличными | Приобретение туристических путевок, оплата товаров и услуг |
|---|---|---|
| Постоянная регистрация по месту жительства в РФ | – | ДА |
| Постоянная регистрация в регионе присутствия банка | ДА | – |
| Наличие мобильного телефона | ДА | ДА |
| Телефона по месту жительства | ДА | ИЛИ |
| Телефона по месту работы | ДА | ИЛИ |
| Наличие доп. телефона для связи | ДА | ИЛИ |
| 2-го доп. телефона для связи | – | ИЛИ |
| Регион работы | Совпадает с местом фактического проживания и регионом подачи заявки | – |
| Стаж работы на текущем месте | не менее 3-х месяцев | – |
| Общего стажа | не менее 6-ти | не менее 4-х |
В целом, требования Кредит Европа Банка к потенциальным заемщикам достаточно лояльные. Стоит отметить, что к вопросу наличия связи с клиентом банк уделяет повышенное внимание – для получения кредита нужно предоставить минимум 3-ри контактных номера телефона.
Документы
При оформлении потребительского кредита в Кредит Европа банке в 2017 году следует учитывать некоторые принципы, которые используются финансовым учреждением при формировании требований к пакету документов по кредиту:
- чем больше документов – тем ниже ставка
- чем больше сумма займа – тем больше необходимо предоставить бумаг
Здесь стоит отметить, что в одних случаях предоставление дополнительных документов может быть инициировано самим заемщиком (с целью снижения ставки по кредиту или увеличения суммы займа), а в других – являться обязательным требованием банка для получения займа. Наличие данных условий следует учитывать при оформлении кредитной заявки изначально.
Итак, для получения кредита наличными в Кредит Европа Банк потенциальному заемщику следует быть готовым подготовить следующий пакет документов.
Индивидуальные предприниматели, желающие получить кредит в КЕБ, должны быть готовы предоставить копии налоговых деклараций за последний налоговый период, в т.ч. за последний год, и свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве ИП.
Как получить
В зависимости от выбранной программы потребительского кредита Кредит Европа банка заемщики имеют 3 варианта оформления заявки:
- в отделении банка (программа «Отдых в кредит», «Многоцелевой кредит»)
- в офисе туристической компании – партнера банка («Отдых в кредит», «Моментальный кредит»)
- в магазине-партнере по продаже товарных кредитов (читайте отдельно статью, о кредитных картах магазинов-партнеров КЕБ)
Оформление заявки онлайн по кредитным программам банка для новых клиентов не осуществляется.
Стоит отметить, что для клиентов, ранее пользовавшихся услугами Кредит Европа Банка, имеются специальные предложения по кредитованию. Узнать о наличии такого предложения можно оформив заявку через интернет на сайте www.comfortcredit.ru. А если у вас возникнут вопросы, то можно позвонить на горячую линию КЕБ.
Как снять наличные
Для тех клиентов, которые планируют оформить в Кредит Европа Банке кредит наличными, следует знать, что независимо от выбранного способа получения кредита, за операцию придется заплатить дополнительную комиссию. Существует два варианта получения денег – на текущий или карточный счет клиента.
Размер комиссии напрямую зависит от выбранного способа:
- при снятии денежных средств с кредитной карты в собственных банкоматах и терминалах банка – 1,5%, но не менее 30 руб.
- в сторонних банкоматах и терминалах – 2,5, но не менее 180 руб.
- в отделение банка – тоже с комиссией
Следует учесть, что при получении на счет кредита без карты, деньги снимаются только через кассу банка с комиссией. Потратить их без снятия в магазинах-партнерах тоже нельзя, ведь карты у вас нет.
При получении на счет, привязанный к карте, снять можно где угодно (в кассе, в банкомате, в терминале любого банка) или можно расплатиться картой даже в продуктовом магазине.
Как погасить
Осуществить погашение потребительского кредита Кредит Европа Банка заемщики могут целым рядом способов.
ВНИМАНИЕ! При погашении своего долга в банке вам, скорее всего, понадобятся его реквизиты, реквизиты КЕБможно узнать здесь.
Без комиссии:
- через собственные банкоматы банка
- через систему удаленного управления счетом (интернет-банк)
Платно через электронные терминалы:
- QIWI (1,6% от суммы платежа, но не менее 100 руб.)
- Элекснет (0-2% от суммы перевода)
Прочие платные способы:
- через точки приема платежей НКО «Рапида» (1%, минимум 50 руб.)
- через салоны связи «Связной» (1%, но не менее 50 руб. за платеж)
- через сеть приема платежей «КиберПлат» (по тарифам банка-агента)
- терминалы «Плат-Форма» – от 0,8%
- Почта России – комиссия от 1,9%
В целом, если подвести итог, то, обратившись за кредитом в Кредит Европа Банк, можно без труда решить практически любую бытовую задачу, требующую от вас дополнительных финансовых средств.
Стоит отметить, что в случае появления желания оформить кредит в торговой сети АШАН, МЕТРО и ИКЕА альтернативных предложений кроме Кредит Европа Банка на территории этих магазинов не существует (все они работают только с КЕБ).
Поэтому тем клиентам, которые заинтересованы в оформлении товаров в рассрочку в этих магазинах, рекомендуем детально ознакомиться с условиями кредитования в Кредит Европа Банке.
Понравилось – расскажи друзьям!
