Виртуальные карты никак не связаны с World of Tanks, зловещими хакерами и супер гениями из IT, которые с помощью них отмывают деньги, это обычный, но современный банковский продукт, привязываемый к классическому счёту, для совершения максимально безопасных платежей в интернете. Почти все популярные российские банки предлагают выпустить виртуальную карту к основному р/с, как к дебетовому, так и к кредитному, совершенно бесплатно за считанные секунды, а дальше клиент сам решает пользоваться ей или нет – никакого обслуживания она не требует.
Виды виртуальных карт
Для начала разберёмся с тем, какие есть виртуальные карты:
- С привязкой к банковской карте
- к электронному кошельку (QIWI Visa Card или Яндекс.Деньги)
- к счёту мобильного телефона (Банковская карта Мегафона)
Это всё разновидности виртуальных банковских карт, их объединяет одна цель – совершение платежей в интернете, но привязка идёт к разным форматам.
С привязкой к электронному кошельку
Qiwi Visa Card от Киви Банка
Для того, чтобы выпустить такую виртуалку нужно иметь Qiwi Кошелёк, на вашей карте автоматически будет отражаться его баланс. Для пополнения счёта достаточно положить деньги на Qiwi. Этот платёжный сервис предлагает много вариантов зачисления средств, но без комиссии счёт можно пополнить только в слонах связи Связной, МТС и Евросеть, и в пунктах Contact. В фирменных терминалах процент не взимается с суммы, превышающей 500 рублей, при переводе денег с банковской карты процент не взимается с суммы от 3000 рублей.
Виртуальная карта Qiwi выпускается за считанные секунды сроком на два года, платёжная система вышлет реквизиты с помощью смс. Расплатиться таким способом можно на всех ресурсах, принимающих карты на платёжной системе Visa. Завести электронный кошелёк может любой гражданин, достигший возраста 14 лет.
Банк устанавливает лимит на распоряжение денежными средствами в зависимости от статуса пользователя:
- минимальный – остаток на балансе 15 тысяч рублей, сумма платежей в месяц – 40 тысяч руб., снятие наличных – 5 тысяч в день/20 тысяч в месяц;
- основной – остаток на балансе 60 тысяч руб., сумма платежей и переводов в месяц – 200 тысяч, снятие наличных – 5 тысяч в день/40 тысяч в месяц;
- профессиональный – остаток на балансе 600 тысяч руб., нет ограничений по платежам и переводам, снятие наличных – 100 тысяч в день/200 тысяч в месяц
Максимальная сумма одного платежа не должна превышать 15 тысяч рублей. За совершение операций в российских магазинах комиссия не взимается, а вот за покупки в зарубежных банк возьмёт 2,5%, но минимум 30 рублей. Со счёта виртуальной карты, ровно как и со счёта Qiwi кошелька можно вывести денежные средства переводом на другую банковскую карту, счёт или через систему переводов.
ВНИМАНИЕ! Если вы подозреваете, что платёжные данные стали известны посторонним лицам, то в обязательном порядке закройте действующую виртуальную карту и выпустите другую. В том случае, если вы не совершали какую-то операцию, можно написать заявление на рассмотрение и возврат денежных средств в банк.
Яндекс.Деньги
Счёт привязывается к электронному кошельку на сервисе Яндекс.Деньги, выпускается бесплатно за несколько секунд сроком на один год. Пополнить без процентов можно через Сбербанк, Евросеть и Связной. Обналичить можно через сервисы Google, Apple и Samsung Pay в банкоматах с NFC с комиссией в 3%, но минимум 100 рублей. Перевести деньги на другую карту или электронный кошелёк бесплатно тоже не удастся – комиссия 3%, минимум 100 рублей.
Установлены ограничения на распоряжение средствами в зависимости от того, является ли кошелёк анонимным, именным или идентифицированным:
- Анонимный кошелёк – один платёж 15 тысяч рублей, в месяц 40 тысяч, переводы на другую карту недоступны
- Именной кошелёк – один платёж 60 тысяч рублей, в месяц 200 тысяч руб., перевод на другую карту 15 тысяч за раз, 200 тысяч в месяц
- Идентифицированный кошелёк – один платёж 250 тысяч рублей, в месяц 3 млн., перевод на другую карту 250 тысяч за раз, 600 тысяч в месяц
Напомним, для возможности пользоваться Яндекс.Кошельком на полную мощность необходимо пройти идентификацию,многие сайты в целях борьбы с мультиаккаунтами требуют идентифицированный кошелёк.
Сразу после регистрации вам присваивается анонимный статус с ограничениями, для получения именного необходимо будет ввести паспортные данные. В принципе, если кошелёк вам нужен для совершения онлайн покупок, то такого статуса будет достаточно, но если вы получаете переводы от сторонних лиц, то нужна идентификация. Пройти её можно с помощью Сбербанка или в салонах связи Евросеть, а также в офисах сервиса Яндекс.Деньги, расположенных в Москве, Санкт-Петербурге и Нижнем Новгороде.
К счёту мобильного телефона
Мегафон
Такие виртуалки выпускаются к действующему счёту мобильного телефона за несколько секунд. Обслуживание бесплатное, пополнить счёт можно любым привычным способом. Есть возможность снимать наличные без процентов в банкоматах с NFC. Мегафон предлагает начисление процентов на остаток по счёту в размере 8%, а так же возвращает 10 МБ интернета за каждые потраченные 100 рублей плюс кэшбэк за покупки у партнёров банка.
Обратите внимание! В случае необоснованного оспаривания (опротестования операции) за каждый случай по результатам расследования банк списывает со счёта 1500 рублей.
К банковской карте
Tinkoff Black
Виртуальная карта выпускается автоматически к вашей основной, вы можете об этом даже не знать, но в мобильном приложении она числится. Изначально у неё нулевой баланс, но достаточно нажать на карту, чтобы начать совершать с ней различные действия.
Пополнить счёт можно сразу в мобильном приложении стандартными способами – со своего основного счёта, с карты другого банка, по реквизитам или наличными.
Самый простой вариант – это перевод с основного счёта, достаточно указать необходимую для предстоящей покупки сумму, необязательно хранить на виртуалке денежные средства. В условиях тарифа эта информация не указывается, но за покупки по виртуальной карте не начисляется кэшбэк, тоже касается и процентов на остаток, т.е. разумнее не хранить таким образом деньги.
Реквизиты виртуальной и основной карт различаются, найти их можно тут же в приложении, как и код CVC.
Тинькофф Банк установил ограничения на покупки и снятие наличных – 600 тысяч рублей в месяц.
Операции по обналичиваю можно совершать в банкоматах с NCF.
Безопасность платежей в интернете
Современный человек всё больше пользуется картами для совершения онлайн покупок от заказа пиццы или бронирования билетов в кино до более крупных трат в интернет-магазинах. Серьёзные точки электронной коммерции используют SSL протокол для безопасности платежей, он позволяет участникам рынка спокойно обмениваться информацией. Это вполне надёжное средство защиты, но у него есть и слабые стороны. Информация, которая хранится на сервере продавца, например, номер карты остается доступной для масс. В случае, если сервер не защищён и данные не зашифрованы, то возможен несанкционированный доступ, и данные могут быть похищены.
Платёжная мировые системы постоянно работают над безопасностью платежей, ведь этот груз ложится именно на их плечи. Visa International разработали ещё один протокол 3-D Secure, благодаря которому осуществляется проверка личности в режиме онлайн. Выглядит это следующим образом: вы вводите номер карты на платёжной странице магазина и тут же перенаправляетесь на страницу своего банка-эмитента. Далее поступает запрос ввода пароля, который приходит на закреплённый номер телефона – таким образом интернет магазин не получает доступ к персональной информации, что понижает вероятность её хищения.
Есть ещё один способ идентификaции держателя карты – CVV2/CVK2 код (СVV2 это Visa, CVK2 это MasterCard). Обычно, если вы сохраняете реквизиты своей карты, а именно номер и срок действия в браузере, чтобы постоянно их не вводить, этот код никогда не кэшируется, поэтому система требует ручного ввода.
Схема кажется вполне безопасной! Зачем же нужны вирутальные карты? Для ещё большей безопасности!
Вся суть заключается в том, что реквизиты основной пластиковой карты и виртуальной различаются. На платёжной странице вы вводите реквизиты именно виртуальной, так что даже если эти данные будут похищены, то злоумышленник не сможет получить доступ к вашему основному счёту. Использование виртуальных карт в России пока ещё не очень развито, но если вы беспокоитесь о сохранности своих денег, то рекомендуем обратить внимание на этот способ обмена данными в интернете.
Понравилось – расскажи друзьям!
