В последнее время много новостей приходит от руководства Сбербанка – то они предлагают ввести налоги за переводы денег с карты на карту, то собираются делать банковский сектор цифровым. Но пока однозначно можно сказать только одно – компания крайне внимательно стала относиться к исполнению 119 ФЗ о противоборстве отмыванию денег и финансированию терроризма. А для этого принимаются весьма оригинальные меры – например, если в назначение платежа вы написали запрещенные (стоп) слова, то транзакция автоматически блокируется, а вместе с ней и счет. И это не шутка.
О таком нововведение руководство не поставило своих клиентов в известность, но подобные случае уже точно имеют место быть. А у Банки.ру есть список таких фраз. Для их определения Сбербанк использует умный алгоритм, вся суть ума которого заключается в простейшем сканирование текста на «минус-слова». Подобную технологию давно использует любой уважающий себя интернет-поисковик.
Что не стоит писать в платежном поручении:
- Фразу «Агент» – даже если это будет частица в других словах. В основном за это блокируют счета юридических лиц и ИП. Речь здесь, скорее всего, идет о борьбе против иностранных агентов, которую развернуло правительство РФ
- Любое название наркотических веществ, даже в сленговой форме – запрещенный список наименований состоит из 5 листов
- Высказывания с политическими радикальными оттенками, например, «пропаганда» или «митинг», «мятеж» и все в таком духе
- Все тоже самое касается терроризма как такового – «бомба», «джихад» опасны для использования
- Значение стоп-слов оценивается в контексте характера платежа, в какой орган и кому он назначается (понятно, чем серьезнее уровень получателя, тем больше ограничений)
Как разблокировать
Восстановление функционирования счета довольно утомительная процедура, здесь нет прозрачных правил для обывателя, даже для организации. Каждый отдельный банк по своему усмотрению может запросить от клиента все что угодно, при этом процедура в одном может происходить проще, а может сложнее. Как договоритесь.
Простыми словами – вам придется документально доказать свою правоту. Если вы проводите перевод по договору аренды, но ваш счет заблокировали, как минимум придется предоставить оригинал соглашения между сторонами. В других случаях что-то свое.
Советы
Приведем несколько советов чего не стоит писать, чтобы не получить проблем на ровном месте:
- По возможности ничего не указываете в платежном поручение в соответствующей графе
Так вы сохраните анонимность своих мыслей, а также оставите для себя маневр для дальнейших действий на случай проведения проверки даже со стороны налоговых органов. Воспользуйтесь статьей 51, чтобы не свидетельствовать против себя, а незаполненное «назначение» ничего не докажет.
- Если ваша совесть чиста, вы не совершаете противозаконных действий – доносите свои желания просто и четко, без двойного смысла
- Проверьте каждое слово – не включают ли они запрещенные фразы
- Не совершайте под одним «назначением» массовые транзакции, тем более, если они серые – в совокупности факторов любой банк обращает внимание именно на количество
- Проверяйте действия сотрудников по заполнению платежного поручения, если он по своему усмотрению сформулировал предложение с запрещенным словом, отвечать придется вам, а не ему
Понравилось – расскажи друзьям!
