Золотая карта Сбербанка – не всё то золото, что блестит

У главного банка страны как и у многих других есть своя Золотая карта причём как в дебетовом так и кредитном наименовании. Мы все привыкли к тому, что за такой пластик нужно много платить, но зато и напичкан он обычно под завязку. Что же предлагает потребителю Сбербанк? Всё ли то золото, что блестит?

Условия дебетовой карты

Дебетовая пэйпассная карта выпускается на платёжных системах Visa, MasterCard и МИР. От выбранной платёжной системы зависят возможности вашего продукта, если Visa и MasterCard идут нога в ногу, то МИР несколько отстаёт. Смотрите сами, нет возможности расплачиваться за границей, и платить телефоном, к тому же для открытия счёта доступна только одна валюта – российский рубль, но зато срок действия целых пять лет. По всем остальным параметрам карты не отличаются друг от друга.

• Обслуживание основной – 1500 рублей в первый год, далее 3000
• дополнительная обойдется – 2500 руб. в первый год
• Снятие – максимально 300 тысяч рублей в день. В фирменном банкомате или в кассе без процентов. В чужих аппаратах за обнал с вас возьмут 1%, но не менее 100 рублей, а в кассах 1%, но не менее 150 рублей. Всего в месяц можно снять не более 3 млн. руб. Кстати, в отделение Сбербанка за сутки можно обналичить больше 300 тысяч, но с комиссией в 0,5% от суммы, превышающей лимит.
• Переводы внутри банка – до 1 млн. рублей в сутки через Сбербанк Онлайн.
• Перевыпуск в случае истечения срока действия, а также при утере или изменении личных данных бесплатный
• Услуга СМС – инфо предоставляется без дополнительной комиссии

Условия

Золотая кредитная карта выпускается на платёжных системах Visa и MasterCard с привязкой к рублёвому счёту. Условия обслуживания не зависят от выбранной системы.

• ее можно привязать к смартфону
• Срок действия 3 года.
• Выпуск в любых случаях без комиссии
• Обслуживание бесплатное только для пред одобренных карт и только в первый год, далее 3000 рублей. Для всех непредодобренных и первый и последующие сроки будет стоить три тысячи
• Грейс период 50 дней – банк ежемесячно присылает смс с суммой следующего взноса
• Возобновляемый кредитный лимит зависит от того была ли заранее одобрена карта, если да, то до 600 тысяч руб., если нет, то до 300 000. Узнать размер кредитного лимита можно в мобильном приложении, в личном кабинете, в банкомате или отправив смс с текстом БАЛАНС 1234 на номер 900, где 1234 это последние 4 цифры кредитки.
• Процентная ставка зависит от того, была ли вам пред одобрена карта или нет. В первом случае это 23,9% годовых, во втором – 27,9%. В случае просрочки идёт перерасчёт по ставке 36%.
• Пополнение счёта возможно в мобильном приложении и личном кабинете путём перевода с любой другого счета, а так же в банкомате или кассе.
• Есть возможность снятия – в родных терминалах комиссия составит 3%, но не менее 390 рублей, в чужих – 4%, но не менее 390 руб.
• Лимит на выдачу наличных в стуки можно снять 100 000, и 200 тысяч в кассах или чужих аппаратах.
• Услуга СМС-инфо предоставляется бесплатно.

Кредитная Золотая карта от Сбербанка позволяет пользоваться не только заёмными средствами, но и собственными, для этого достаточно зачислить деньги сверх кредитного лимита.

Кэшбэк для дебетовой

Сбербанк предлагает держателям своих карт получать вознаграждение за покупки с программой лояльности Спасибо, о которой мы уже подробно писали. До 31-ого декабря 2018 года банк будет дополнительно поощрять держателей повышенными бонусами. Но если ряд условий, по которым следует пройтись.

• После получения потребуется зарегистрироваться в программе, отправив СМС на короткий номер 900 с текстом СПАСИБО 1234, где 1234 это последние цифры номера вашей кредитки. Так же пройти регистрацию можно в личном кабинете.
• За декабрь текущего года необходимо совершить покупок на сумму не менее 15 тысяч рублей в категориях Кафе/рестораны и Супермаркеты, что особенно актуально в канун новогодних праздников. Помимо этого уже в январе нужно будет хотя бы раз сходить за покупками в супермаркет или посетить какое-нибудь кафе. Только так вы выполните условия акции и получите свои бонусы.
• Далее в зависимости от вашего уровня в программе лояльности (Спасибо, Большое, Огромное и Больше, чем Спасибо) банк начислит бонусы за операции в категориях Кафе/рестораны и Супермаркеты (см.таблицу ниже). Баллы начисляются за каждые потраченные 100 рублей. Максимальное время получения вознаграждения это 40 рабочих дней после совершения операции. Всего в месяц можно получить не более 3000 единиц, причём 2000 в категории Кафе/рестораны и 1000 в категории Супермаркеты.

На сайте Сбербанка есть калькулятор, который поможет вам рассчитать сколько бонусов вы получите за свои покупки.

До осени 2018 года накопления не конвертировались в рубли, но их можно было использовать на оплату различных товаров или услуг. Теперь у держателей карт появилась возможность получить на своё счёт рубли, правда банк как всегда выставил ряд условий.

Помимо вознаграждения от самой компании, держатель может получить дополнительные плюшки от платёжных систем. Visa, Mastercard и МИР предлагают скидки на покупки у своих партнёров, количество предложений и размер скидки зависит от категории карты. В этом обзоре мы говорим о золотой кредитке, и, конечно, собственникам такого пластика предоставляется больше возможностей, но прежде, чем оформлять продукт сначала пройдитесь по доступным скидкам и партнёрам. Вполне может быть, что никакое предложение вас не заинтересует, а платить придётся по 3000 рублей в год. Стоит отметить, что акции у платёжных систем периодически обновляются.

Кэшбэк для кредитной

Бонусы начисляются в зависимости от уровня привилегий участника, а так же от платёжной системы. Акция действительна до 29 июля 2019 года.

• Только для держателей Visa! Для уровней Большое Спасибо, Огромное и Больше, чем Спасибо начисляется до 9% в категориях Кафе и рестораны, а так же Досуг и развлечения. Для обычного статуса вам дадут до 10% в тех же категориях. Размер поощрений ограничен – не более 5000 бонусов за расчётный период.
• Для держателей MasterCard! За покупки в тех же категориях начисляется всего 0,5%, а случае если ваш уровень самый начальный, то никакой “каши” получить не удастся. Максимальный размер поощрения для Огромного Спс – 3000 бонусов, для Больше, чем Спс – 4500.
• Баллы предоставляются в зависимости от суммы трат по акционным категориям, если в расчётный период вы израсходовали меньше 15 тысяч рублей, то зачисление произойдёт в течение 5 рабочих дней, если больше, то через 40. За каждые полные 100 рублей вы получите 100 бонусов.

Все новые участники программы лояльности начинают с уровня Большое Спасибо.

Как оформить

Процесс оформления дебетовой карты стандартный и не займёт у вас много времени. Зайдите на официальный сайт, выберите продукт и заполните заявку. Система потребует ввести ряд данных.

• Вносим персональные параметры, выбираем платёжную систему и валюту счёта.

• Вводим номер паспорта.

• Выбираем отделение Сбербанка, в котором вам будет удобно забрать готовую карту.
• Вводим проверочный код с картинки и ждём звонка оператора.

Прежде чем оформить кредитку, зайдите в своё мобильное приложение или личный кабинет и посмотрите, какие условия вам предлагает банк. Если вы часто пользуетесь дебетовой картой Сбербанка или получаете на неё зарплату, то вам кредитный лимит может быть увеличен. В случае, если у вас висят предложения, то заявку можно оформить в том же приложении Сбербанк Онлайн, дальше остаётся дождаться звонка оператора. Если вы не обнаружили предложений, то придётся посетить отделение и оставить заявку уже там.

Аналитика

Пройдёмся по основным пунктам, на которые стоит обратить внимание прежде, чем оформлять “Золотую”.

• Для держателей дебетовой максимальная возможная “каша” доступна только для владельцев уровня Спасибо, но каждый новый зарегистрированный участник программы лояльности начинает с уровня Большое, т.е. если вы оформите Золотую карту и зарегистрируетесь в программе, то получить 5% и 1% в соответствующих категориях не получится ни при каком раскладе.
• Держатели кредитки могут получить нормальный кэшбэк только в случае, если их пластик на система Visa, MasterCard достанутся несчастные 0,5%.
• За 1500/3000 рублей в год, а это 125/150 в месяц вы не получите ни одного процента на остаток.
• По этому продукту Сбербанк очень плохо консультирует, и естественно не говорит о всех возможных подводных камнях.

По факту предложение дорогое, но плюшками напичкано очень слабо. Все эти космические проценты можно получить только при соблюдении ряда условий, при поддержании своего уровня привилегий и в период действия акции. За такую цену можно найти гораздо более интересные варианты.